Phí cam kết rút vốn của ngân hàng là gì? Được áp dụng như thế nào?

Phí cam kết rút vốn ngân hàng được hiểu là khoản phí mà khách hàng phải chi trả cho ngân hàng khi cam kết rút toàn bộ số vốn gốc trước thời hạn tại thời điểm vay . Phí này có thể được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm nào đó của số tiền gốc hoặc là một khoản phí cố định. Vậy để tìm hiểu rõ hơn về phí cam kết rút vốn ngân hàng, mọi người hãy cùng theo dõi những chia sẻ dưới đây của Ngân Hàng AZ.

Mục Lục

Phí cam kết rút vốn của ngân hàng là gì?

Phí cam kết rút vốn ngân hàng là khoản phí mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi cam kết rút toàn bộ số vốn gốc trước thời hạn tại thời điểm vay. Phí này thường được tính dưới dạng một phần trăm (%) trên số tiền vốn chưa thanh toán. Cụ thể, mức phí cam kết rút vốn ngân hàng có thể khác nhau tùy theo ngân hàng và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.

Phí cam kết rút vốn của ngân hàng là bao nhiêu?

Mức phí cam kết rút vốn của ngân hàng thường được quy định trong hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng, và có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thỏa thuận giữa hai bên.

Vì vậy, để biết chính xác mức phí cam kết rút vốn của ngân hàng, bạn nên tham khảo hợp đồng vay vốn hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và cung cấp thông tin chi tiết về các khoản phí liên quan đến việc rút vốn trước hạn.

Các loại phí cam kết rút vốn ngân hàng

Phí cam kết rút vốn của ngân hàng là khoản phí mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi cam kết rút vốn trước thời hạn quy định. Các loại phí cam kết rút vốn ngân hàng bao gồm:

Phí cam kết rút vốn tại ngân hàng: Đây là phí mà khách hàng phải trả khi cam kết rút toàn bộ số vốn gốc trước thời hạn tại cùng một ngân hàng mà khách hàng đã vay vốn. Phí này thường được tính dưới dạng một phần trăm (%) trên số tiền vốn chưa thanh toán.
Phí cam kết rút vốn tại ngân hàng khác: Đây là phí mà khách hàng phải trả khi cam kết rút toàn bộ số vốn gốc trước thời hạn tại một ngân hàng khác. Phí này cũng thường được tính dưới dạng một phần trăm (%) trên số tiền vốn chưa thanh toán, nhưng mức phí này thường cao hơn so với phí cam kết rút vốn tại cùng một ngân hàng.

Mức phí cam kết rút vốn tại ngân hàng hay tại ngân hàng khác có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các loại phí này trước khi ký hợp đồng vay để tránh các rủi ro không mong muốn.

Cách tính phí cam kết rút vốn ngân hàng

Cách tính phí cam kết rút vốn của ngân hàng thường được quy định trong hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và ngân hàng. Tuy nhiên, thông thường phí này được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay vốn.

Ví dụ: Nếu tỷ lệ phí cam kết rút vốn là 1% và khách hàng vay vốn 100 triệu đồng, thì phí cam kết rút vốn của khách hàng sẽ là 1% x 100 triệu đồng = 1 triệu đồng.

Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng muốn rút vốn trước thời hạn đã cam kết, thì ngân hàng có thể tính phí cam kết rút vốn theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay còn lại hoặc theo một khoản phí cố định quy định trong hợp đồng. Tuy nhiên, mức phí cam kết rút vốn trước thời hạn thường cao hơn so với mức phí cam kết rút vốn thường.

Quy định pháp lý về phí cam kết rút vốn ngân hàng

Phí cam kết rút vốn ngân hàng được quy định tại điều 6, Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng. Theo đó, phí cam kết rút vốn ngân hàng là phí do ngân hàng và khách hàng thoả thuận, không được vượt quá 1% số dư vốn chưa thanh toán tại thời điểm khách hàng cam kết rút vốn.

Ngoài ra, phí cam kết rút vốn ngân hàng cũng cần được thống nhất trong hợp đồng cho vay giữa ngân hàng và khách hàng, và không được đòi hỏi bắt buộc khách hàng phải cam kết rút vốn. Khách hàng cần nắm rõ quy định về phí cam kết rút vốn trước khi ký hợp đồng vay để tránh các tranh chấp về phí trong quá trình vay vốn.

Ưu và nhược điểm của phí cam kết rút vốn ngân hàng

Ưu điểm của phí cam kết rút vốn ngân hàng

Một số ưu điểm của phí cam kết rút vốn ngân hàng là:

Khách hàng được hưởng lãi suất tốt hơn: Nhờ cam kết rút vốn trước hạn, ngân hàng có thể đưa ra lãi suất vay thấp hơn. Điều này giúp cho khách hàng tiết kiệm chi phí lãi suất và có lợi nhuận cao hơn.
Ngân hàng có thể quản lý vốn hiệu quả hơn: Khi biết được khách hàng cam kết rút vốn trước hạn, ngân hàng có thể dự đoán được số tiền vốn cần sử dụng trong tương lai và quản lý vốn hiệu quả hơn.
Tăng cường quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng: Việc cam kết rút vốn giúp tăng tính đồng thuận và sự tin tưởng giữa khách hàng và ngân hàng. Điều này có thể giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm và dịch vụ khác của ngân hàng và có thể được hưởng nhiều ưu đãi hơn.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phí cam kết rút vốn cũng có thể là một khoản chi phí không mong muốn đối với khách hàng nếu họ không có nhu cầu rút vốn trước thời hạn hoặc không được hưởng lãi suất ưu đãi đáng kể từ việc cam kết rút vốn.

Nhược điểm của phí cam kết rút vốn ngân hàng

Mặc dù phí cam kết rút vốn ngân hàng mang lại lợi ích cho ngân hàng và được sử dụng phổ biến, tuy nhiên, nó cũng có những nhược điểm như sau:

Tăng chi phí vay vốn: Phí cam kết rút vốn là một khoản phí bổ sung được tính trên số tiền vay, do đó nó có thể làm tăng chi phí vay vốn của khách hàng.
Gây phiền toái cho khách hàng: Nếu khách hàng muốn rút vốn trước hạn, họ sẽ phải trả một khoản phí cam kết rút vốn và thủ tục cần thiết. Điều này có thể gây ra phiền toái và chi phí thêm cho khách hàng.
Khó đoán trước chi phí: Mức phí cam kết rút vốn thường được quy định trong hợp đồng vay vốn, tuy nhiên khách hàng không thể đoán trước được mức phí này sẽ là bao nhiêu trong trường hợp phải rút vốn trước hạn.
Chính sách khác nhau giữa các ngân hàng: Mức phí cam kết rút vốn có thể khác nhau giữa các ngân hàng, khiến cho việc so sánh và lựa chọn ngân hàng vay khó khăn hơn.

Vì vậy, trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về các khoản phí liên quan đến việc rút vốn trước hạn của ngân hàng, từ đó đưa ra quyết định vay vốn phù hợp.

Áp dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng trong thực tế

Dưới đây là ứng dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng trong thực tế mà mọi người có thể tham khảo:

Ví dụ áp dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng

Ví dụ áp dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng như sau:

Giả sử bạn vay 100 triệu đồng từ một ngân hàng với thời hạn 24 tháng. Trong hợp đồng vay vốn, ngân hàng có quy định rằng nếu bạn muốn rút toàn bộ số vốn trước hạn, bạn sẽ phải trả phí cam kết rút vốn là 2% trên số tiền vốn chưa được thanh toán. Tức là nếu bạn muốn rút vốn trước thời hạn 6 tháng kể từ ngày vay, bạn sẽ phải trả phí cam kết rút vốn là: 2% x 100 triệu đồng = 2 triệu đồng.

Nếu bạn rút vốn sau 6 tháng kể từ ngày vay, phí cam kết rút vốn sẽ giảm dần theo mức độ hoàn trả vốn chưa đáo hạn. Ví dụ, nếu bạn rút vốn sau 12 tháng kể từ ngày vay và đã trả lại 60 triệu đồng, thì số tiền còn lại chưa trả là 40 triệu đồng. Phí cam kết rút vốn lúc này sẽ là 2% x 40 triệu đồng = 800 nghìn đồng.

Phí cam kết rút vốn ngân hàng có cần thiết không?

Việc áp dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng có thể được coi là cần thiết hoặc không tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.

Trong một số trường hợp, phí cam kết rút vốn có thể giúp ngân hàng bảo đảm lợi nhuận và đảm bảo sự ổn định trong hoạt động kinh doanh. Nếu người vay rút vốn trước hạn, thì ngân hàng có thể phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt vốn gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của mình. Phí cam kết rút vốn có thể đóng vai trò như một khoản tiền đặt cọc để bảo đảm ngân hàng không mất quá nhiều tiền trong trường hợp khách hàng rút vốn trước hạn.

Tuy nhiên, đối với người vay, phí cam kết rút vốn có thể được coi là một khoản chi phí không cần thiết, đặc biệt nếu họ không có kế hoạch rút vốn trước hạn. Nếu người vay biết rõ mình sẽ không rút vốn trước hạn, thì phí cam kết rút vốn sẽ là một khoản chi phí không cần thiết mà họ phải trả.

Do đó, việc áp dụng phí cam kết rút vốn ngân hàng có cần thiết hay không sẽ phụ thuộc vào từng tình huống cụ thể và quy định của ngân hàng. Người vay nên đọc kỹ hợp đồng vay để hiểu rõ các quy định liên quan đến phí cam kết rút vốn trước khi ký kết hợp đồng.

Cách rút vốn ngân hàng trước thời hạn

Dưới đây NganHangAZ.com sẽ hướng dẫn cách rút vốn ngân hàng trước hạn mà mọi người có thể tham khảo và áp dụng:

Điều kiện rút vốn ngân hàng

Điều kiện rút vốn ngân hàng phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng cũng như hợp đồng vay mà khách hàng đã ký kết với ngân hàng. Tuy nhiên, một số điều kiện chung để khách hàng có thể rút vốn ngân hàng bao gồm:

Đã hoàn tất các thủ tục và giấy tờ liên quan đến hợp đồng vay.
Đảm bảo có đủ tiền để thanh toán toàn bộ số tiền vay cùng lãi suất và các khoản phí phát sinh.
Thời gian vay tối thiểu đã được đảm bảo, tức là khách hàng đã vay đủ thời gian tối thiểu quy định trong hợp đồng vay trước khi có thể rút vốn.
Không vi phạm bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng vay.
Có sự đồng ý của ngân hàng để rút vốn trước hạn nếu muốn rút vốn trước thời gian đã thỏa thuận.

Quy trình rút vốn ngân hàng

Dưới đây là các bước rút vốn ngân hàng mà mọi người có thể tham khảo và áp dụng:

Kiểm tra hợp đồng vay: Kiểm tra điều kiện và thời gian rút vốn, các khoản phí và chi phí phát sinh.
Yêu cầu rút vốn: Khách hàng cần đến ngân hàng để yêu cầu rút vốn, cung cấp thông tin tài khoản và số tiền cần rút.
Xác nhận thông tin: Ngân hàng sẽ xác nhận thông tin của khách hàng và kiểm tra số dư tài khoản.
Chờ xử lý: Sau khi yêu cầu rút vốn được xác nhận, khách hàng sẽ phải chờ đợi thời gian xử lý, thường từ 1-3 ngày làm việc.
Rút tiền: Khi quá trình xử lý hoàn tất, khách hàng có thể đến ngân hàng để rút tiền hoặc yêu cầu chuyển khoản.

Ngoài các bước trên, khách hàng còn có thể phải chuẩn bị một số giấy tờ và chứng từ như giấy tờ tùy thân, hợp đồng vay, giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu có), giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có) v.v. Tùy theo từng ngân hàng và loại hình vay nợ cụ thể, thủ tục rút vốn có thể phức tạp hơn. Do đó, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi tiến hành rút vốn ngân hàng.

Trên đây là tất cả các thông tin liên quan trả lời cho câu hỏi phí cam kết rút vốn của ngân hàng là gì? Hi vọng với những thông tin vừa chia sẻ, mọi người sẽ nắm rõ các khoản phí cam kết rút vốn cũng như biết cách rút vốn ngân hàng trước hạn.