Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều triển khai rất nhiều sản phẩm vay khác nhau, trong đó có thể kể đến gói vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Vậy vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì? Có nên vay hay không? Để tìm hiểu những nội dung trên, mọi người hãy cùng Ngân Hàng AZ tham khảo bài viết dưới đây.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?
Vay thấu chi là hình thức vay mà khách hàng được phép chi tiêu bằng thẻ ATM ngân hàng ngay cả khi số dư trong tài khoản bằng 0 hay nói cách khác, khi đã đăng ký vay thấu chi, khách hàng có thể chi tiêu vượt hạn mức số tiền hiện có trong tài khoản.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo được hiểu là khách hàng vay sẽ phải thế chấp tài sản thuộc quyền sở hữu chính chủ của mình cho ngân hàng (có thể là ô tô, sổ đỏ,…) thì mới được xét duyệt hồ sơ và giải ngân.
So với hình thức vay thấu chi tín chấp thì vay thấu chi có tài sản đảm bảo – vay thấu chi thế chấp sẽ có hạn mức vay tối đa cao hơn và lãi suất vay thấp hơn rất nhiều. Hơn nữa, khách hàng chỉ trả lãi hàng tháng trên số tiền và số ngày thực tế mà mình đã chi tiêu quá hạn mà thôi.
Vay thấu chi thế chấp tài sản được coi là giải pháp tài chính hữu hiệu nhất đối với những khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn vay trong ngắn hạn phục vụ cho các mục đích tiêu dùng cá nhân.
Nên vay thấu chi có tài sản đảm bảo không?
Thực ra việc có nên vay thấu chi có tài sản đảm bảo hay không phụ thuộc vào suy nghĩ mà mục đích vay tiền của từng cá nhân khách hàng. Dưới đây chúng tôi sẽ đề cập đến một số lợi ích và hạn chế của hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo mà mọi người có thể tham khảo:
Ưu điểm vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Dưới đây là một số ưu điểm của hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo:
+ Hạn mức vay cao hơn vay thấu chi tín chấp, hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo
+ Thủ tục vay vốn đơn giản
+ Chỉ trả lãi vay trên số tiền đã chi tiêu vượt hạn mức và chỉ trả lãi theo số ngày thực tế
+ Chi tiêu và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không bị tính lãi
+ Phương thức trả lãi linh hoạt: Chuyển khoản, thanh toán qua trung gian thu hộ,…
+ Kỳ hạn vay tối đa lên đến 12 tháng
Hạn chế vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Mặc dù vay thấu chi có tài sản đảm bảo là một hình thức vay tiền nhanh chóng và tiện lợi, song nó vẫn có một số hạn chế nhất định, cụ thể như sau:
+ Nếu khách hàng không thanh toán đầy đủ khoản vay khi đáo hạn thì sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ tịch thu tài sản đó để bù đắp khoản vay
+ Hạn mức vay thấp hơn giá trị tài sản thế chấp
+ Thời gian giải ngân lâu hơn vay thấu chi tín chấp vì ngân hàng cần có thời gian định giá tài sản đảm bảo
Với những ưu điểm và hạn chế của hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo mà chúng tôi đã đề cập đến ở trên, chắc hẳn mọi người cũng tìm được câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thấu chi có tài sản đảm bảo hay không rồi đúng không.
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Hạn mức vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều không quy định hạn mức cụ thể cho khoản vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Thay vào đó hạn mức vay sẽ được tính dựa trên thu nhập và giá trị tài sản bảo đảm mà ngân hàng đã định giá.
Tùy theo quy định của từng ngân hàng mà hạn mức vay thấu chi có tài sản đảm bảo tối đa sẽ khác nhau, ví dụ như sau:
+ Vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại ngân hàng TPBank có hạn mức tối đa lên đến 1.000.000.000 đồng
+ Vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Techcombank có hạn mức tối đa lên đến 500.000.000 đồng,…
Điều kiện vay thấu chi thế chấp tài sản
Để đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
+ Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 18 tuổi – 65 tuổi tại thời điểm tất toán và có đủ năng lực hành vi dân sự
+ Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu hợp pháp
+ Có lịch sử tín dụng tốt, không có tên trong danh sách nợ xấu
+ Có công việc ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay khi đến hạn
+ Đã mở tài khoản và mở thẻ ngân hàng tại ngân hàng đăng ký vay thấu chi
Nếu đáp ứng được đầy đủ các điều kiện trên, mọi người có thể dễ dàng đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng.
Thủ tục vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Hồ sơ đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo bao gồm các loại giấy tờ sau:
+ Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng
+ CMND/CCCD chính chủ, còn hiệu lực sử dụng
+ Hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn
+ Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
+ Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương,…
+ Giấy tờ liên quan chứng minh việc sử dụng vốn vay hợp pháp
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các mẫu giấy tờ trên, để đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo, mọi người chỉ cần mang tất cả các giấy tờ cần thiết đến quầy giao dịch ngân hàng vào giờ hành chính, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn mọi người cách làm thủ tục vay một cách cụ thể nhất.
Lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Tùy theo từng ngân hàng mà lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo cũng khác nhau. Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ không quá cao, thấp hơn nhiều so với hình thức vay thấu chi không có tài sản đảm bảo.
Thông thường nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn về sản phẩm vay thấu chi thế chấp tài sản, trong đó bao gồm cả hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay cho khách hàng trước khi ký hợp đồng vay. Do vậy mọi người cũng có thể yên tâm khi vay thấu chi có tài sản đảm bảo.
Theo như tìm hiểu thì lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo thông thường rơi vào khoảng 10% – 15%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng. Tuy nhiên mức lãi suất của các ngân hàng luôn thay đổi theo từng thời kỳ nhất định, do đó để biết chính xác lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo, mọi người có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ.
Vay thấu chi thế chấp tại một số ngân hàng
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo Vietcombank
Hiện nay ngân hàng Vietcombank đang cung cấp hai gói vay thấu chi đó là vay thấu chi thế chấp và vay thấu chi tín chấp. Dưới đây chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về gói vay thế chấp có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Vietcombank:
| Hạn mức vay tối đa | 100.000.000 đồng |
| Lãi suất vay | 15% |
| Kỳ hạn vay tối đa | 12 tháng |
| Thu nhập tối thiểu | 5.000.000 đồng/tháng |
| Tài sản đảm bảo | Bất động sản |
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo Techcombank
Ngân hàng Techcombank cũng là một trong số những ngân hàng triển khai chương trình vay thấu chi thế chấp. Tại Techcombank, khách hàng sẽ được vay thấu chi thế chấp với hạn mức cao và lãi suất vô cùng ưu đãi, cụ thể như sau:
| Hạn mức vay tối đa | 200.000.000 đồng |
| Lãi suất vay | 13,78% |
| Kỳ hạn vay tối đa | 12 tháng |
| Tài sản đảm bảo | Bất động sản |
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo Agribank
Dưới đây là thông tin về gói vay thế chấp có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Agribank mà mọi người có thể tham khảo:
| Hạn mức vay tối đa | 100.000.000 đồng |
| Lãi suất vay | 13% |
| Kỳ hạn vay tối đa | 12 tháng |
| Tài sản đảm bảo | Bất động sản |
Một số thắc mắc khi vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Số dư trong tài khoản bằng 0 vay thấu chi thế chấp được không?
Khi đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo, nhiều khách hàng thường thắc mắc không biết liệu số dư trong tài khoản bằng 0 có thể vay thấu chi thế chấp tại ngân hàng được không? Câu trả lời của chúng tôi là ĐƯỢC.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều không quy định về số dư tối thiểu trong tài khoản khi vay thấu chi thế chấp. Điều đó có nghĩa là nếu số dư trong tài khoản thẻ ngân hàng bằng 0 thì mọi người vẫn có thể đăng ký vay thấu chi thế chấp được.
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo có mất phí không?
Theo như tìm hiểu, hiện nay đa số các ngân hàng đều không tính phí khi khách hàng đăng ký vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, khi vay thấu chi thế chấp, khách hàng sẽ phải trả lãi trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức kể từ ngày phát sinh khoản chi tiêu. Mức lãi suất này sẽ phụ thuộc vào hạn mức và kỳ hạn thấu chi theo quy định của từng ngân hàng.
Trên đây là tất cả các thông tin trả lời cho câu hỏi vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì? Có nên vay hay không? Hi vọng với những chia sẻ ở trên, mọi người sẽ có thêm thông tin về gói vay thấu chi thế chấp của một số ngân hàng và lãi suất vay thấu chi thế chấp.
Xem thêm:
