Quỹ tín dụng nhân dân là một quỹ được tổ chức theo hình thức hợp tác xã nhằm hỗ trợ nhau phát triển các hoạt động sản xuất, kinh doanh thông qua việc cho vay. Vậy quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân là gì? Để tìm hiểu những nội dung trên, mọi người hãy cùng Ngân Hàng AZ tham khảo bài viết dưới đây.
Tìm hiểu khoản vay của quỹ tín dụng nhân dân
Quỹ tín dụng nhân dân là một tổ chức tín dụng được thành lập trên sự tự nguyện của các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình. Hiện nay, loại quỹ này rất phổ biến ở khu vực nông thôn và những nơi vùng núi xa xôi.
Vốn của quỹ tín dụng nhân dân là do các thành viên của quỹ tự góp vào và được xem là khoản vốn điều lệ. Quỹ này hoạt động với mục đích hỗ trợ nhau cùng phát triển sản xuất, kinh doanh thông qua hoạt động cho vay vốn. Để tìm hiểu cho tiết về khoản vay của quỹ tín dụng nhân dân, mọi người hãy cùng tham khảo tiếp những nội dung bên dưới nhé..
Các hình thức cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
Hiện nay quỹ tín dụng nhân dân đang triển khai rất nhiều hình thức vay vốn để đáp ứng mục đích sử dụng của người dân. Dưới đây là các loại hình cho vay của quỹ:
| Hình thức cho vay | Mục đích |
| Cho vay tiêu dùng | + Cung cấp nguồn vốn phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt của người dân như mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình, nộp học phí, cưới hỏi, chữa bệnh,…+ Nguồn thu nợ của quỹ là các khoản tiền lương, các khoản trợ cấp hoặc thu nhập hợp pháp của khách hàng |
| Cho vay sản xuất, kinh doanh | + Đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất và kinh doanh hàng hóa, dịch vụ+ Hỗ trợ hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả hơn |
| Cho vay đi làm việc ở nước ngoài | Cung cấp nguồn vốn cho những người có nhu cầu đi xuất khẩu lao động ở nước ngoài |
| Cho vay cầm cố thẻ tiết kiệm | Cung cấp nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho những khách hàng có sổ tiết kiệm mở tại Quỹ tín dụng Trung ương |
| Cho vay nông nghiệp | + Cung cấp vốn cho những khách sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp+ Đối tượng được vay chủ yếu là khách hàng khu vực nông thôn |
Điều kiện cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
Để có thể tham gia vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
+ Là công dân Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự, có tư cách pháp nhân và nằm trong độ tuổi từ 18 trở lên
+ Có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích chính đáng, hợp pháp
+ Có giấy tờ chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng tài chính có thể trả nợ cho quỹ
+ Yêu cầu thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng
+ Có phương án sử dụng khoản vay hợp lý
+ Không có tên trong danh sách nợ xấu của các quỹ tín dụng khác
Quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
Thủ tục cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
Để vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân, mọi người cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
+ Đơn đề nghị vay vốn in theo mẫu có sẵn
+ Bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu
+ Bản gốc CMND/CCCD/Hộ chiếu để đối chiếu, xác minh danh tính
+ Bản photo công chứng sổ hộ khẩu hay giấy tạm trú
+ Giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân: Hợp đồng lao động, bảng sao kê tiền lương, giấy xác nhận công việc,…
Quy trình vay vốn quỹ tín dụng nhân dân
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trên theo yêu cầu, mọi người thực hiện theo hướng dẫn sau để đăng ký vay vốn của quỹ tín dụng nhân dân:
+ Mang theo các loại giấy tờ cần thiết đến văn phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân
+ Thông báo với nhân viên rằng bạn có nhu cầu vay vốn của quỹ, sau đó nhân viên sẽ tư vấn về các gói cho vay phù hợp với mục đích sử dụng cùng với hạn mức vay, kỳ hạn và lãi suất vay
+ Tiếp theo, điền đầy đủ thông tin trên đơn đề nghị vay vốn, sau đó nộp lại cho nhân viên cùng với các giấy tờ cần thiết để nhân viên xác nhận thông tin
+ Sau khi xác nhận tất cả thông tin kê khai của bạn là chính xác, nhân viên sẽ tiến hành duyệt hồ sơ vay vốn và tiến hành giải ngân trong ngày.
Như vậy là mọi người đã vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân thành công.
Lãi suất cho vay vốn quỹ tín dụng nhân dân
Hiện nay quỹ tín dụng nhân dân chưa ban hàng mức lãi suất cụ thể áp dụng cho từng hình thức vay vốn. Thay vào đó, lãi suất này sẽ được hình thành dựa trên sự thỏa hiệp, thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam giữa khách hàng và quỹ tín dụng.
Tuy nhiên lãi suất thỏa thuận phải đảm bảo không được vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa là 5,5%/năm. Do đó khách hàng có thể chủ động trong việc thương lượng mức lãi suất phù hợp.
Cách tính lãi suất quỹ tín dụng nhân dân
Trong quá trình vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân, mọi người vẫn có thể tính ra tiền lãi hằng tháng mà mình cần phải đóng dựa trên các công thức dưới đây:
Lãi suất theo số dư nợ ban đầu
Lãi suất theo số dư nợ ban đầu chính là mức lãi suất cố định mà người đi vay phải nộp mỗi tháng cho đến khi đáo hạn. Cách tính như sau:
+ Lãi suất mỗi tháng = Lãi suất năm/12
+ Số tiền lãi phải trả hằng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
Lãi suất theo số dư giảm dần
Hiện nay hầu hết các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều áp dụng hình thức tính lãi theo số dư giảm dần. Trả lãi suất theo số dư giảm dần gần tương tự như hình thức trả góp, điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ đóng cả tiền lãi và tiền gốc hằng tháng cho quỹ tín dụng nhân dân dựa trên số nợ thực tế sau khi đã trừ đi số tiền gốc đã nộp, cách tính như sau:
+ Lãi suất mỗi tháng = Lãi suất năm/12
+ Tiền lãi vay tháng đầu = Tổng số tiền vay * lãi suất/ tháng
+ Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay / kỳ hạn vay
=> Số tiền khách hàng phải nộp tháng đầu = Tiền gốc tháng đầu + lãi vay tháng đầu
=> Các tháng tiếp theo = ( Tổng số tiền vay – số tiền gốc đã nộp) * lãi suất/tháng
Nên vay vốn quỹ tín dụng nhân dân không?
Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động với mục đích chính là hỗ trợ người dân trong các hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế của Nhà nước. Hơn nữa, khi vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng còn được cung cấp những ưu đãi như sau:
+ Lãi suất vay vốn thấp nhất trong tất cả các quỹ hay tổ chức tín dụng tại Việt Nam
+ Hồ sơ vay vốn đơn giản, quy trình xét duyệt và giải ngân được thực hiện nhanh chóng
+ Đội ngũ nhân viên chuyển nghiệp và chu đáo
+ Hoạt động dưới sự giám sát của Nhà nước nên đảm bảo độ an toàn và uy tín
Thông qua những lợi ích trên, có lẽ mọi người cũng đã có được câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân hay không rồi đúng không. Có thể nói quỹ tín dụng nhân dân là một trong những tổ chức cho vay uy tín nhất hiện nay, luôn đồng hành cùng người dân trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh và sinh hoạt.
Một số thắc mắc về khoản vay của quỹ tín dụng nhân dân
Lãi suất vay quá hạn của quỹ là bao nhiêu?
Nếu trong trường hợp khách hàng không đóng tiền lãi đúng hạn theo quy định thì quỹ tín dụng nhân dân sẽ tính theo mức lãi chậm trả. Mức lãi này cũng được hình thành dựa trên sự thảo thuận giữa khách hàng và tổ chức, tuy nhiên phải năm trong khoảng từ 5,5% – 9,99%/năm.
Nếu trong trường hợp khoản vay đã bị chuyển sang nợ quá hạn thì khách hàng sẽ phải trả tiền lãi dựa trên số dư nợ quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả. Tuy nhiên mức lãi suất này không vượt quá 150% so với lãu suất cho vay trong hạn tại thời điểm thỏa thuận.
Hạn mức cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
Hiện nay quỹ tín dụng nhân dân quy định hạn mức và kỳ hạn vay vốn như sau:
+ Hạn mức cho vay tối đa lên đến 500.000.000 đồng/lần vay
+ Kỳ hạn vay vốn:
Vay ngắn hạn: Kỳ hạn từ 1 – 12 tháng
Vay trung hạn: Kỳ hạn vay từ 12 – 60 tháng
Vay dài hạn : Kỳ hạn vay trên 60 tháng
Trên đây là tất cả các thông tin liên quan đến quy trình, thủ tục và lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân. Hi vọng với những thông tin mà chúng tôi cung cấp, mọi người sẽ có thêm kiến thức về khoản vay của quỹ tín dụng nhân dân, từ đó hỗ trợ cho việc vay vốn tại quỹ được thuận lợi hơn.
Xem thêm:
