Hiện nay xuất hiện rất nhiều đối tượng cho vay bằng CMND và các app vay tiền online bằng CMND. Đây được xem là hình thức vay tín chấp, người vay không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào. Tuy nhiên tình trạng lừa đảo cho vay online bằng CMND xuất hiện ngày càng nhiều. Trong bài viết hôm nay, nganhangaz.com sẽ hướng dẫn mọi người cách nhận biết hành vi lừa đảo cho vay tiền online bằng CMND.
Vay tiền online bằng CMND là gì?
Vay tiền online bằng CMND là một hình thức vay tín chấp, trong đó người đi vay không cần thế chấp bất kỳ loại tài sản nào cho người cho vay. Chỉ cần sử dụng CMND là có thể thực hiện vay qua mạng Internet hoặc các app vay tiền online.
Tuy nhiên không phải các app cho vay online hay đối tượng cho vay qua mạng nào cũng uy tín. Hiện nay xuất hiện rất nhiều trường hợp lừa đảo cho vay tiền online bằng CMND với thủ đoạn tinh vi mà mọi người không thể nhận biết đâu là tổ chức cho vay uy tín, đâu là tổ chức lừa đảo. Cho nên mọi người cân cân nhắc và lưu ý một số cách nhận biết hình thức cho vay online lừa đảo để tránh tình trạng “tiền mất tật mang”.
Lừa đảo cho vay tiền online qua CMND
Các tổ chức và đối tượng lừa đảo cho vay thường hoạt động dưới hình thức trực tuyến. Có nghĩa là mọi người sẽ không gặp mặt trực tiếp cũng không biết được địa chỉ của chúng ở đâu. Như vậy nếu xảy ra sự cố, mọi người cũng không thể biết được chúng ở đâu cả. Dưới đây là một số cách nhận biết hình thức cho vay online lừa đảo:
Cho vay online qua app/website
Hiện nay trên nền tảng Google Play hoặc App Store xuất hiện rất nhiều các app cho vay online với lãi suất thấp, giải ngân nhanh. Chắc chắn nhìn vào các app cho vay này mọi người sẽ không thể phân biệt được đâu là app cho vay uy tín, đâu là app lừa đảo.
Cách nhận biết:
- Bên cho vay sẽ tìm kiếm những đối tượng có nhu cầu vay vốn, vay gấp, vay nóng để tiếp cận hoặc liên tục quảng cáo các app cho vay và website cho vay trên mạng xã hội.
- Khi tải những app cho vay này về máy, thủ tục đăng ký vay rất đơn giản, mọi người chỉ cần chụp ảnh mặt trước, mặt sau CMND là xong.
- Quảng cáo app rầm rộ trên mạng xã hội với những thông tin như: Giải ngân chỉ trong vòng 5 phút, chỉ cần CMND là có thể vay, lãi suất thấp chỉ 0,01%,…
- Giải ngân không đúng số tiền đã đăng ký vay, trường hợp này thường xuyên gặp phải khi vay tiền online qua app
- Tự động rút ngắn kỳ hạn vay và nâng mức lãi suất cao hơn thỏa thuận trên app ban đầu
- App vay tiền tự phát, không được quản lý bởi công ty và không được Nhà nước cấp giấy phép đăng ký kinh doanh.
Cho vay online qua mạng xã hội
Mạng xã hội Facebook, Zalo là một mạng xã hội thu hút đông đảo người dùng. Chính vì vậy, nhiều đối tượng lợi dụng điều đó để tiếp cận khách hàng và tung ra các hình thức cho vay lừa đảo với lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh.
Cách nhận biết:
- Đăng tin cho vay với lãi suất hấp dẫn, hạn mức cho vay cao, không cần thế chấp tài sản, chỉ cần CMND
- Chụp hình CMND gửi qua tài khoản Facebook, Zalo để xác nhận khoản vay
- Tiếp theo, chúng sẽ yêu cầu nộp phí mở hồ sơ online, sau đó sẽ thông báo quá trình giải ngân bị lỗi và yêu cầu nộp tiền để xử lý
- Sau khi mọi người nộp tiền xong sẽ không nhận được bất kỳ một đồng tiền vay nào, ngược lại còn mất luôn phí nộp ban đầu.
Thủ đoạn này khá tinh vi và chúng thường nhắm vào các đối tượng có nhu cầu vay gấp để tiếp cận.
Lừa đảo cho vay tiền online qua thẻ ATM
Cho vay tiền online qua thẻ ATM là một hình thức lừa đảo phổ biến trong những năm gần đây. Theo đó, đối tượng sẽ tự xưng là nhân viên ngân hàng và gọi điện thoại đến cho mọi người để giới thiệu khoản vay ưu đãi.
Cách nhận biết:
- Giả danh nhân viên ngân hàng, gọi điện thoại thông báo bạn là một trong 10 người may mắn được hưởng chương trình vay với lãi suất 0%, hạn mức vay 50 triệu đồng, không thế chấp tài sản
- Tiếp theo, một đối tượng khác gọi đến và tự xưng là nhân viên hỗ trợ làm hồ sơ vay vốn và thẩm định hồ sơ, hướng dẫn bạn mở thẻ ATM để giải ngân.
- Toàn bộ hồ sơ, thủ tục, thẻ ATM sẽ được chuyển qua đường bưu điện. Sau đó đối tượng sẽ yêu càu bạn làm bảo hiểm rủi ro cho gói vay. Nếu không trả đúng hạn thì bên bảo hiểm sẽ trả. Số tiền bảo hiển nộp cho bưu điện lúc nhận hồ sơ
- Mấy hôm sau, một tin nhắn được gửi đến và nói rằng hồ sơ vay vốn đã được giải ngân, hãy ra bưu điện để lấy hồ sơ
- Sau đó đối tượng sẽ hướng dẫn kích hoạt thẻ và nhận được tin nhắn kích hoạt thẻ thành công và tài khoản có số dư 50 triệu. Sau đó chúng yêu cầu bạn nộp tiền bảo hiểm
- Nếu bạn đem thẻ đó ra máy ATM để rút tiền chắc chắn không có tiền để rút và không nhận diện được loại thẻ. Như vậy là bạn đã bị lừa mất gần 2 triệu tiền bảo hiểm.
Lừa đảo vay tiền online qua sim
Lừa đảo vay tiền online qua sim cũng là một hình thức lừa đảo khá phổ biến hiện nay.
Cách nhận biết:
- Đối tượng tự xưng là nhân viên nhà mạng mà bạn đang sử dụng số điện thoại thông báo chuyển đổi sim 3G sang 4G online
- Người này sẽ hướng dẫn bạn nhập một dãy ký tự trên điện thoại (ví dụ: *938*….#) và dặn bạn tắt máy sau 30 phút thì khởi động lại
- Sau khi khởi động lại, sim của bạn sẽ không có sóng và bị vô hiệu hóa
- Khi khôi phục được sim, một tin nhắn về khoản vay vừa thực hiện sẽ được gửi tới điện thoại của bạn với người đứng tên khoản vay không ai khác ngoài bạn
Như vậy, mặc dù mọi người không thực hiện khoản vay nhưng thông qua cách bấm một dãy ký tự như các đối tượng lừa đảo hướng dẫn, sim của mọi người sẽ bị vô hiệu hóa. Cùng lúc đó, một khoản vay từ trên trời rơi xuống mà bạn không phải là người thực hiện, cũng không phải người nhận tiền vay.
Không lo lừa đảo nếu bạn biết ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng CMND
Những rắc rối khi vay tiền online bằng CMND bị lừa
Bị mất thông tin cá nhân
Nếu mọi người vay tiền online bằng CMND, bắt buộc phải cung cấp ảnh mặt trước và mặt sau CMND cho bên cho vay. Có thể ảnh CMND của bạn sẽ được gửi cho bên thứ 3 nếu vay qua app ảo. Hoặc toàn bộ thông tin của bạn sẽ bị gửi cho bên đòi nợ, thông in cá nhân được đăng lên mạng xã hội,…
Tệ hơn nữa, chúng sẽ đánh cắp thông tin cá nhận của bạn và sử dụng thông tin đó để đi vay tiền nhưng không trả nợ.
Bị đe dọa
Nếu mọi người vay gấp, vay nóng mà bị lừa đảo, hiện tại chưa có khả năng trả nợ. Chúng sẽ tìm đến nhà và làm phiền gia đình bạn. Một số biểu hiện cụ thể như:
- Đập phá tất cả đồ đạc trong nhà
- Phá họa việc làm ăn kinh doanh
- Hăm dọa và gây dỗ, phá hoại liên tục
- Rêu rao thông tin của bạn lên mạng xã hội
Hoặc chúng sẽ liên tục gọi điện thoại khủng bố từng thành viên trong gia đình bạn cả ngày cả đêm.
Chịu mức lãi suất vay tiền cao
Khi đã cho vay tiền dưới hình thức lừa đảo, tất nhiên chúng sẽ nhắm vào mức lãi suất đã thỏa thuận với bạn ban đầu để kiếm tiền, biểu hiện như:
- Tính lãi cao hơn lãi đã thỏa thuận ban đầu mà không có giấy tờ
- Mức lãi suất cao hơn 20%/năm
- Viện cớ lãi suất kép để nâng mức lãi suất
Lãi suất mỗi ngày sẽ một tăng, lãi mẹ đẻ lãi con và cứ như thế, tiền lãi ngày càng nhiều và bạn sẽ không đủ tiền để trả nợ gốc.
Bị lừa đảo vay online phải làm sao?
Khi lỡ rơi vào bẫy của các đối tượng cho vay online lừa đảo qua CMND hoặc thẻ ATM, mọi người nên bình tĩnh để giải quyết vấn đề.
Đầu tiên, khi phát hiện mình bị lừa, mọi người nên báo ngay cho công an địa phương để được hỗ trợ. Nếu các đối tượng đó đe dọa, mọi người nên nhờ sự can thiệp của công an để bảo vệ bản thân và gia đình.
Nếu mọi người vay tiền qua app và bị lừa thì có thể đàm phán với đối tượng quản lý app để trả nợ vay với lãi suất ở mức chấp nhận được. Tuyệt đối không vay nóng hay vay tiền từ các app khác để bù nợ trên app này vì bạn sẽ có nguy cơ bị lừa lần nữa, lãi mẹ đẻ lãi con, lúc đó sẽ không còn cách để trả nợ nữa.
Trên đây là tất cả thông tin liên quan đến cách thức lừa đảo cho vay tiền online bằng CMND. Hi vọng với những thông tin chúng tôi cung cấp, mọi người sẽ biết cách nhận biết đâu là hình thức vay uy tín, đâu là lừa đảo.
Tìm hiểu thêm:
