Điểm tín dụng hàng 5 6 7 8 có vay được không? Là thắc mắc của rất nhiều khách hàng khi muốn vay mà có điểm tín dụng thấp. Bởi điểm tín dụng ảnh hưởng đến việc bạn có thể vay được tiền hay không? Nếu điểm số càng cao thì khả năng điểm tín dụng càng tốt. Hãy cùng tìm hiểu nội dung bài viết sau đây mà Ngân hàng AZ đã tổng hợp và chia sẻ, để nắm rõ về điểm tín dụng hàng 5 6 7 8 có vay được không nhé!

Tìm hiểu điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là điểm số thể hiện lịch sử tín dụng của khách hàng theo chuẩn quốc tế, dựa trên phân tích hồ sơ tín dụng. CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước) thu thập và quản lý điểm này. Điểm tín dụng giúp ngân hàng, tổ chức tài chính và tín dụng đánh giá uy tín của khách hàng, cũng như xác định hình thức vay phù hợp.

Thông thường, điểm tín dụng được tính toán dựa trên thông tin từ các nguồn như lịch sử trả nợ, số tiền nợ, tỷ lệ sử dụng tín dụng (tỷ lệ giữa số tiền bạn đang nợ và tổng giới hạn tín dụng), độ tuổi tài khoản tín dụng, loại hình tín dụng sử dụng (ví dụ: thẻ tín dụng, khoản vay cố định), và nhiều yếu tố khác.

Điểm tín dụng có vai trò quan trọng trong quá trình vay tiền, mua sắm trả góp, thuê nhà, hay thậm chí cả việc tìm công việc, vì nhiều doanh nghiệp và tổ chức sử dụng nó để đánh giá tính trách nhiệm tài chính của cá nhân hoặc tổ chức. Do đó, duy trì điểm tín dụng tốt là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân.

Lợi ích của điểm tín dụng tốt

Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá khả năng thanh toán của người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp dựa trên hồ sơ tín dụng của họ. Điểm tín dụng được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời gian sử dụng tín dụng, loại tín dụng sử dụng, và nhiều yếu tố khác.

Dưới đây là một số lợi ích quan trọng của việc có điểm tín dụng tốt:

• Người có điểm tín dụng cao thường được ngân hàng và tổ chức tín dụng coi là rủi ro thấp hơn khi cho vay. Do đó, họ có khả năng nhận được khoản vay với lãi suất thấp hơn, giúp tiết kiệm tiền trong dài hạn.
• Điểm tín dụng cao cũng tăng khả năng duyệt đơn vay tín dụng. Khi bạn cần vay mua nhà, mua ô tô, hoặc có các nhu cầu tài chính khác, điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đạt được mục tiêu đó.
• Người có điểm tín dụng tốt thường ít phải đối mặt với các yêu cầu bổ sung, thủ tục phức tạp và giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán.
• Ngân hàng và tổ chức tín dụng thường có xu hướng ưu tiên cung cấp dịch vụ cho những người có điểm tín dụng cao. Điều này có thể dẫn đến việc bạn dễ dàng hơn trong việc mở thẻ tín dụng mới hoặc mở tài khoản ngân hàng.
• Một số nhà tuyển dụng có thể kiểm tra điểm tín dụng của ứng viên khi xem xét việc tuyển dụng. Một điểm tín dụng tốt có thể tạo ấn tượng tích cực và nâng cao cơ hội trong việc xin việc.

Những yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Các yếu tố sau đây đóng vai trò quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của cá nhân:

Lịch sử thanh toán nợ (35%)

Việc quản lý vay nợ ở mức vừa phải và thực hiện thanh toán đúng hạn có tác động lớn đến điểm tín dụng của bạn. Những người duy trì lịch sử thanh toán nợ tốt sẽ được đánh giá cao hơn so với những người chưa từng vay.

Tổng số nợ tín dụng (30%)

Tổng số thẻ tín dụng mà bạn sở hữu, hạn mức của từng thẻ và tổng số tiền bạn đang nợ trên các thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các tổ chức tài chính quan tâm đến việc bạn sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm, và việc tiêu dùng gần hết hạn mức thể hiện nguy cơ rủi ro cao.

Thời gian sử dụng tài khoản tín dụng (10%)

Thời gian bạn đã mở các tài khoản tín dụng cho thấy khả năng ổn định trong việc quản lý tín dụng. Người có lịch sử sử dụng tài khoản tín dụng lâu dài thường được đánh giá cao hơn.

Đa dạng loại tín dụng (10%)

Sự đa dạng trong loại hình tín dụng mà bạn sử dụng có thể phản ánh khả năng quản lý tài chính đa dạng của bạn. Việc có nhiều loại tài khoản tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng và khoản vay, có thể thể hiện khả năng điều tiết tốt hơn.

Mở tài khoản tín dụng mới (10%)

Số lượng tài khoản tín dụng mới mở ra và mức độ nợ trên những tài khoản này cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc mở quá nhiều tài khoản mới và có nhiều khoản nợ đồng thời có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Hầu hết các ngân hàng không hỗ trợ nợ xấu, tuy nhiên có một số ngân hàng cho vay nợ xấu và danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu Nhóm 5, mọi người cùng tham khảo

Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 có vay được không?

Trong hệ thống đánh giá tín dụng, những khách hàng có điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 545 đến 587 điểm thuộc vào hạng điểm tín dụng từ 5 đến 6. Đây được xem là mức điểm trung bình, cho thấy một mức độ đáng tin cậy và khả năng thanh toán không ổn định.

Đối với những người có điểm tín dụng từ 455 đến 544 điểm, tức là nằm trong hạng điểm tín dụng từ 7 đến 8, hệ thống đánh giá coi đây là nhóm điểm dưới mức trung bình. Điều này đề xuất mức độ rủi ro cao hơn trong việc thanh toán nợ và quản lý tài chính của khách hàng trong tương lai.

Những hạng điểm tín dụng này đều thuộc vào nhóm tín dụng có mức độ rủi ro cao, có nghĩa là khả năng khách hàng không thể đảm bảo thanh toán nợ một cách đáng tin cậy. Do đó, theo nguyên tắc, các ngân hàng sẽ từ chối các đơn đề nghị vay hoặc các yêu cầu tín dụng khác mà có liên quan đến những khách hàng có báo cáo tín dụng thuộc các hạng điểm tín dụng này.

Việc từ chối đối với nhóm điểm tín dụng này là để bảo vệ cả khách hàng và tổ chức tín dụng khỏi các tình huống có nguy cơ không thể trả nợ và mất quản lý tài chính. Điều này giúp duy trì tính bền vững và ổn định của hệ thống tài chính.

>>> Tham khảo thêm: Điểm tín dụng 572 có vay được không?

Điểm tín dụng bao nhiêu có thể mua hàng trả góp?

Hiện nay, mua sắm trả góp đã trở thành hình thức phổ biến. Bạn có thể mua trả góp những sản phẩm như nhà chung cư, xe máy, điện thoại, máy tính, tủ lạnh, tivi và nhiều mặt hàng khác. Tuy nhiên, khả năng vay của bạn sẽ phụ thuộc vào mức đánh giá rủi ro từ tổ chức tín dụng.

Thường thì, người có điểm tín dụng từ 545 trở lên (trung bình) có thể vay mua trả góp, nhưng số tiền và thời hạn vay thường không quá lớn. Nếu bạn có điểm tín dụng từ 588 trở lên (tốt hoặc rất tốt), bạn sẽ dễ dàng được duyệt vay vốn và còn được hưởng lãi suất ưu đãi từ các tổ chức tài chính, công ty bất động sản hoặc bảo hiểm.

Bị nợ xấu khi có điểm tín dụng bao nhiêu?

Khi khách hàng có điểm tín dụng vượt quá ngưỡng 600, đươc coi là điểm tín dụng tốt cho khách hàng khi tiếp cận các dịch vụ tài chính như vay vốn. khả năng được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xem xét và chấp nhận hồ sơ vay vốn là rất cao, kèm theo đó là hạn mức vay và lãi suất được ưu đãi.

Tuy nhiên, trong tình huống ngược lại, khi điểm tín dụng của khách hàng nằm trong khoảng từ 150 đến dưới 600 thì được xem là tình trạng nợ xấu. Trong trường hợp này, ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ từ chối ứng dụng vay vốn từ những khách hàng này.

Cách tăng điểm tín dụng hiệu quả

Để tăng điểm tín dụng, khách hàng cần tuân theo các biện pháp sau:

• Thanh toán đúng hạn: Đảm bảo thanh toán nợ vay đúng hạn để tạo sự tin cậy và điểm tín dụng cao hơn, cải thiện khả năng vay trong tương lai.
• Trả nợ cũ và hạn chế nợ mới: Thanh toán nợ cũ sớm và tránh vay thêm khi chưa hoàn thành nợ cũ, giúp duy trì điểm tín dụng và cơ hội vay vốn.
• Không vay hộ người khác: Tránh vay tiền hộ người quen vì nếu họ trả nợ chậm, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
• Vay khi cần thiết: Chỉ vay khi thật sự cần và có kế hoạch vay, tránh gánh nặng nợ vay không cần thiết và đảm bảo khả năng trả nợ.
• Hạn chế vay từ nhiều nguồn: Nên vay tại một ngân hàng hoặc tổ chức duy nhất, và chỉ sau khi hoàn thành nợ cũ mới nên xem xét vay tiếp. Điều này đảm bảo điểm tín dụng được duy trì tốt tại nhiều nguồn vốn.

Bằng cách tuân theo các biện pháp này, khách hàng có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và tăng cơ hội được vay vốn với điều kiện tốt hơn từ các tổ chức tín dụng.

Trên đây là thông tin chia sẻ giúp mọi người có thể nắm được việc điểm tín dụng hàng 5 6 7 8 có vay được không? Hy vọng mọi người đã có cho mình kiến thức hữu ích để tăng điểm tín dụng của mình, tránh bị hạn chế cho các quá trình vay tiền trong tương lai