Đáo hạn thẻ tín dụng là như thế nào? Có vi phạm luật không? Đây là câu hỏi mà khá nhiều người thắc mắc trong quá trình mở và sử dụng thẻ tín dụng. Để tìm hiểu chi tiết về những nội dung trên, mọi người hãy cùng tham khảo qua những chia sẻ dưới đây của Ngân Hàng AZ.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng được hiểu là dịch vụ giúp chủ thẻ có thể thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trên thẻ tín dụng cho đơn vị phát hành thẻ. Theo quy định, khi đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng hạn mức chi tiêu theo thỏa thuận. Bên cạnh đó khách hàng được phép chi tiêu với lãi suất 0% trong 45 ngày đầu tiên. Sau 45 ngày này, chủ thẻ cần phải hoàn trả cho ngân hàng toàn bộ số dư nợ trên thẻ tín dụng.
Nếu đến hạn hoàn trả tiền nợ trên thẻ tín dụng nhưng bạn không có đủ tiền hoặc chưa muốn trả thì có thể liên hệ với đơn vị trung gia đáo hạn. Đơn vị này sẽ nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn để chi trả cho ngân hàng hay nói cách khác là bạn đang vay tiền đơn vị trung gian đáo hạn.
Sau khi trả nợ số tiền chi tiêu trên thẻ tín dụng, bên phát hành thẻ sẽ cấp lại hạn mức thẻ tín dụng tháng mới cho chủ thẻ. Lúc này, đơn vị trung gian đáo hạn sẽ ngay lập tức thu hồi lại số tiền cho vay và phí đáo hạn. Tuy nhiên mức phí này khá thấp so với lãi vay quá hạn của ngân hàng.
Đáo hạn thẻ tín dụng có mất phí, lãi suất không?
Bất kỳ một khách hàng nào khi thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng đều quan tâm đến phí đáo hạn và lãi suất đáo hạn. Vậy đáo hạn thẻ tín dụng có mất phí và lãi suất không?
Thẻ tín dụng là loại thẻ chi tiêu trước, trả tiền sau, hơn nữa chủ thẻ sẽ được miễn lãi suất trong 45 ngày đầu, do vậy khi thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng bạn sẽ không phải đóng lãi suất cho bên phát hành thẻ hay bên dịch vụ đáo hạn.
Tuy nhiên để đáo hạn thẻ tín dụng thì bắt buộc phải do đơn vị dich vụ đáo hạn thực hiện, do vậy bạn cần phải đóng phí dịch vụ cho họ, khoản phí này bao nhiêu còn tùy thuộc vào từng đơn vị dịch vụ đáo hạn. Thông thường, phí đáo hạn thẻ tín dụng khá thấp, chỉ khoảng 1% – 1,5% tổng số tiền đáo hạn mà thôi.
Thời điểm đáo hạn thẻ tín dụng
Khi phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng, ngân hàng sẽ cung cấp hạn mức tín dụng và miễn phí lãi suất chi tiêu trên thẻ tín dụng trong vòng 45 ngày kể từ khi phát hành thẻ. Đến ngày thứ 45, đây là ngày cuối cùng mà khách hàng được vay trên thẻ tín dụng hay nói cách khác đây là thời điểm khách hàng cần đáo hạn thẻ tín dụng.
Như vậy thời điểm đáo hạn thẻ tín dụng chính là thời điểm tính từ ngày đầu tiên đến ngày thứ 45 hay nói cách khác là trước hoặc ngay trong ngày cuối cùng được sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng để chi tiêu. Nếu khách hàng đáo hạn sau ngày này thì phải trả tiền lãi trả chậm và phí phạt cho ngân hàng.
Ví dụ: Ngân hàng quy định hạn cuối thanh toán nợ chi tiêu trên thẻ tín dụng là ngày 10/02/2022. Nếu bạn cảm thấy mình không đủ khả năng thanh toán các khoản nợ cho ngân hàng thì có thể liên hệ dich vụ đáo hạn để gia hạn thẻ tín dụng trước hoặc ngay ngày 10/02/2022.
Nếu đáo hạn sau ngày này thì ngân hàng sẽ không chấp nhận và bạn phải chịu mức lãi suất trả chậm theo quy định của ngân hàng.
Đáo hạn thẻ tín dụng là như thế nào?
Dưới đây chúng tôi sẽ hướng dẫn về thủ tục và quy trình thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng mà mọi người có thể tham khảo:
Hồ sơ đáo hạn thẻ tín dụng
Để thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng với ngân hàng, mọi người cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
+ CMND/CCCD bản gốc, chính chủ và còn hiệu lực sử dụng
+ Bảng sao kê dư nợ trên thẻ tín dụng
+ Thẻ tín dụng do ngân hàng cấp
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo quy định, mọi người liên hệ với dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để được hướng dẫn chi tiết cách đáo hạn.
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng được thực hiện rất đơn giản và các nhân viên dịch vụ đáo hạn sẽ hướng dẫn bạn cách đáo hạn một cách chi tiết. Cụ thể như sau:
+ Liên hệ với đơn vị thực hiện dịch vụ đáo hạn mà bạn tin tưởng bằng cách gọi vào số hotline hoặc đến trực tiếp văn phòng
+ Thông báo với nhân viên rằng bạn có nhu cầu đáo hạn thẻ tín dụng cho ngân hàng nào để nhân viên tư vấn
+ Tiếp theo, cung cấp các giấy tờ cần thiết cho bên dịch vụ đáo hạn, số tiền cần đáo hạn và số tài khoản thẻ tín dụng
+ Đợi dịch vụ đáo hạn chuyển tiền vào tài khoản thẻ tín dụng, ngay sau đó bạn cần đóng phí dịch vụ đáo hạn
+ Sau khi cắt nợ thành công, ngân hàng sẽ cấp lại hạn mức tín dụng cho bạn ngay lập tức
+ Thanh toán tiền vay cho bên dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng bằng cách quẹt thẻ tại máy POS
+ Nhận lại thẻ tín dụng và các giấy tờ liên quan và hoàn tất giao dịch
Với vài bước đơn giản như trên, bạn đã thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng thành công. Thông thường khi nhân viên dịch vụ đáo hạn tư vấn cho bạn sẽ nêu rõ ràng về mức phí dịch vụ, nếu họ không tư vấn thì bạn cũng nên hỏi trước khi quyết định đáo hạn để tránh mất tiền oan.
Nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không?
Hiện nay rất nhiều các đơn vị dịch vụ đáo hạn quảng cáo rầm rộ trên mạng xã hội với những ưu đãi và tiện ích hấp dẫn. vậy có nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không?
Với sự xuất hiện của hàng loạt các dịch vụ đáo hạn tín dụng khiến khách hàng không phân biệt được đâu là dịch vụ uy tín, đâu là dịch vụ lừa đảo. Việc đáo hạn thẻ tín dụng được thực hiện thông qua các đơn vị dịch vụ đáo hạn, điều đó gây ra nguy cơ làm lộ thông tin chủ thẻ. Bởi vì chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ thông tin liên quan thẻ tín dụng, giấy tờ cần thiết ( CCCD/CMND) cho bên dịch vụ đáo hạn. Nếu gặp phải các dịch vụ đáo hạn lừa đảo, họ sẽ lợi dụng thông tin đó để hack tài khoản thẻ tín dụng và rút hết tiền trong tài khoản.
Hơn nữa, thông qua việc khách hàng cung cấp thông tin, các đơn vị dịch vụ đáo hạn không uy tín có thể cài mã độc vào điện thoại để lấy mã OTP của khách hàng. Và tất nhiên khi đã lấy được mã OTP thì tiền trong tài khoản thẻ tín dụng sẽ “không cánh mà bay”.
Như vậy, mặc dù các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng giúp khách hàng có thể giải quyết gấp nhu cầu thanh toán trong ngắn hạn. Tuy nhiên nếu gặp phải các tổ chức dịch vụ đáo hạn không uy tín, khách hàng có thể mất hết tiền và chịu “lãi chồng lãi”.
Đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm luật không?
Hiện nay hầu hết các khách hàng đều thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng. Vậy đáo hạn thẻ tín dụng có được xem là hành vi vi phạm quy định của pháp luật hay không?
Theo như tìm hiểu, hầu hết các ngân hàng đều sẽ áp dụng mức lãi suất quá hạn và phí phạt khá cao cho các chủ thẻ trong trường hợp chủ thẻ không thanh toán khoản nợ khi đến hạn. Do vậy đa số các chủ thẻ đều không muốn để nợ quá hạn với ngân hàng nên họ thường tìm đến các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.
Theo quy định của pháp luật, việc thực hiện các hành vi đáo hạn, đáo hạn thẻ tín dụng thông qua các tổ chức khác ngoài ngân hàng đều được coi là vi phạm pháp luật. Do đó, khi đáo hạn thẻ tín dụng, nếu bị phát hiện thì sẽ bị xử phạt hành chính theo quy định của pháp luật.
Theo như quy định, mức xử phạt hành chính áp dụng cho hành vi đáo hạn thẻ tín dụng là từ 50 triệu đến 100 triệu đồng tùy theo mức độ vi phạm. Do vậy vẫn khuyến khích mọi người không nên đáo hạn thẻ tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào.
Rút tiền trên thẻ tín dụng có vi phạm pháp luật không?
Trước hết việc mọi người thực hiện đáo hạn thẻ tín dụng qua các đơn vị không chính thống – các đơn vị ngoài hệ thống ngân hàng Việt Nam đã được coi là hành vi vi phạm pháp luật. Không những vậy, sau khi đáo hạn thành công, mọi người phải rút tiền trên thẻ tín dụng để chi trả cho bên dịch vụ đáo hạn. Như vậy việc rút tiền trên thẻ tín dụng là đúng hay sai, có vi phạm luật không?
Theo như quy định, tiền trên thẻ tín dụng chỉ được dùng cho mục đích thanh toán các hóa đơn mua sắm. Tức là chỉ khi khách hàng mua sắm tại các trung tâm, các cửa hàng thì mới được quẹt thẻ tại máy POS hay nói cách khác là rút tiền mặt để thanh toán. còn lại mọi hoạt động khác đều không được phép rút tiền mặt trong thẻ tín dụng.
Nếu rút tiền mặt tại máy POS để thanh toán tiền nợ và phí dịch vụ đáo hạn cho các đơn vị dịch vụ đáo hạn sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức thì đây được xem là hành vi cung cấp hóa đơn khống cho ngân hàng và là hành vi vi phạm quy định về điều khoản sử dụng thẻ, vi phạm quy định của pháp Luật. Do đó khuyến khích mọi người không nên đáo hạn thẻ tín dụng và cũng không nên sử dụng các dịch vụ đáo hạn dưới bất kỳ hình thức nào.
Hi vọng với những thông tin mà chúng tôi đã cung cấp ở trên, mọi người sẽ hiểu được thế nào là đáo hạn thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm pháp luật không? Hành động đáo hạn thẻ tín dụng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nguy hiểm, do vậy mọi người cần cân nhắc kỹ trước khi thực hiện.
Xem thêm:
