Hiện nay trên thị trường chứng khoán có rất nhiều loại quỹ đầu tư hấp dẫn thu hút nhiều nhà đầu tư. Trong số đó thì quỹ cân bằng là một quỹ hướng các nhà đầu tư tới sự an toàn trong chứng khoán. Vậy quỹ cân bằng là gì? Cách đầu tư quỹ cân bằng như thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết nội dung để có câu trả lời trong bài viết sau đây của Ngân hàng az.
Quỹ cân bằng là gì?
Quỹ cân bằng là một quỹ đầu tư chứng khoán dạng mở, đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu theo tỉ lệ cân bằng. Đây loại quỹ đầu tư đặc trưng bởi sự đa dạng hoá giữa nhiều loại tài sản nhằm mục đích cân bằng giữa vốn chủ sở hữu và nợ cho nhà đầu tư khi tham gia. Hướng các nhà đầu tư đến sự an toàn vì loại quỹ này này có mức rủi ro trung bình, phù hợp với nhà đầu tư mong muốn sinh lời ở tầm trung và ổn định, đầu tư trung và dài hạn.
Có thể hiểu Quỹ Cân bằng là loại quỹ sẽ phân bổ tài sản đầu tư một cách cân bằng giữa trái phiếu, cổ phiếu và có thể thêm một thị phần tiền tệ nữa trong một danh mục đầu tư duy nhất. Hiện nay tại Việt Nam thì việc đầu tư vào quỹ này chủ yếu ở cổ phiếu 50% và 50% trái phiếu trên tổng tài sản.
Cơ chế hoạt động của quỹ cân bằng
Đa số các nhà đầu tư vào quỹ cân bằng thường là những người mới bắt đầu vào thị trường này, và không cần thiết phải hiểu hết vì họ đã uỷ thác đầu tư thông qua công ty, tổ chức quản lý quỹ mà vẫn sinh lời. Mặc dầu như thế nhưng các nhà đầu tư cũng cần có chút kinh nghiệm, hiểu biết về cách hoạt động của quỹ.
Về cơ bản, lợi nhuận của chứng chỉ quỹ cân bằng dao động phụ thuộc vào sự chênh lệch giữa giá mua và giá bán. Giá của chứng chỉ quỹ cân bằng được xác định bằng tổng giá trị tài sản của quỹ (NAV) chia cho số lượng chứng chỉ quỹ (CCQ) đang lưu hành trên thị trường.
Trong đó, NAV là giá trị tài sản hiện tại đang có của quỹ mở, được xác định bằng tổng giá trị thị trường các tài sản và các khoản đầu tư do Quỹ sở hữu trừ đi các nghĩa vụ nợ của Quỹ được tính đến ngày gần nhất trước Ngày Định Giá. Tài sản của quỹ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi,…
Qua cách tính giá chứng chỉ quỹ cân bằng như trên mọi người sẽ biết được mức lợi nhuận tương đối mà mình nhận được. Tuy nhiên mức lợi nhuận khi đầu tư quỹ cân bằng sẽ không thể cố định mà phù thuộc vào sự tăng trưởng của cổ phiếu và trái phiếu trên thị trường. Nhưng nếu các nhà đầu tư tìm được tổ chức quản lý quỹ uy tín và biết cách tham gia hợp lý thì sẽ nhận lại được số tiền lãi hấp đẫn và gia tăng tài sản tích luỹ một cách dễ dàng.
Phân biệt quỹ cân bằng, quỹ cổ phiếu, trái phiếu
Quỹ cân bằng cũng là một hình thức đầu tư chứng khoán, tuy nhiên khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ cân bằng các nhà đầu tư không cần quá am hiểu về thị trường này. Chứng chỉ quỹ cân bằng sẽ do một công ty quản lý quỹ chịu trách nhiệm theo dõi, giám sát và đầu tư.
Tỷ lệ tài sản đầu tư của quỹ cân đối được phân bổ như sau:
- 30% – 50% tài sản của quỹ là trái phiếu.
- 30% – 50% tài sản của quỹ là cổ phiếu.
- ≤ 20% tài sản của quỹ là tiền mặt và các tài sản khác.
Thực tế hiện nay tại nước ta thì quỹ cân bằng này được các nhà đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu và trái phiếu với tỷ lệ 50-50.
Với quỹ trái phiếu thì 80% tài sản của nhà đầu tư vào quỹ sẽ được sử dụng để mua trái phiếu và các loại tài sản có thu nhập cố định khác. Mục tiêu quỹ trái phiếu là mang lại lợi nhuận ổn định và có tính an toàn cao gần như là gửi tiết kiệm nhưng lãi suất hấp dẫn hơn nhiều.
Còn Quỹ cổ phiếu thì ngược lại hoàn toàn hướng đi của quỹ trái phiếu, 80% tài sản của quỹ cổ phiếu được các chuyên gia đầu tư vào nhằm mục đích là tăng trưởng vốn cao hơn trong dài hạn trên cơ sở chấp nhận những biến động ngắn hạn tạm thời trên thị trường chứng khoán. Tiềm năng lợi nhuận rất cao, nhưng rủi ro và biến động cũng tỷ lệ thuận cao tương ứng. Vậy nên các nhà đầu tư khi đã tham gia vào quỹ cổ phiếu thì phải chấp nhận những rủi ro nhất định nếu thị trường xuống thấp.
Qua đây cho thấy việc đầu tư vào quỹ cân bằng là xu hướng mới hiện nay thu hút rất nhiều nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kiến thức, kinh nghiệm và thời gian để theo dõi sự biến động của thị trường. Chính vì thế mà đây là lựa chọn an toàn, không muốn thử thách với những rủi ro lớn khi đầu tư vào một bề vào cổ phiếu hay trái phiếu mặc dầu lợi nhuận không mấy hấp dẫn.
Đặc điểm của quỹ cân bằng
Ưu điểm
+ Tỷ lệ phí quỹ thấp hơn so với nhiều loại quỹ tương hỗ khác vì hiếm khi phải thay đổi cả hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu.
+ Đúng như cái tên của nó, quỹ sẽ cân bằng tính rủi ro cao từ cổ phiếu do thị trường biến động với sự ổn định hơn, ít rủi ro của trái phiếu tạo nên sự cân bằng về cả rủi ro và lợi nhuận cho các nhà đầu tư.
+ Nhà đầu tư có thể rút tiền định kỳ mà không làm đảo lộn việc phân bổ tài sản đầu tư, vẫn giữ nguyên như ban đầu.
+ Người quản lý quỹ có quyền tự do di chuyển giữa 2 loại tài sản đầu tư trước những biến động của thị trường nhằm tạo ra sự linh hoạt trong cách đầu tư quỹ mang lại lợi ích kinh tế cao nhất cho nhà đầu tư.
+ Đầu tư vào quỹ cân bằng các nhà đầu tư không lo vấn đề lạm phát.
+ Được ưu đãi thuế, các sản phẩm của quỹ cân bằng khi bán ra các nhà đầu tư không phải tốn bất kỳ một khoản thuế nào cả.
Nhược điểm
Tuy có rất nhiều ưu điểm nổi bật thu hút đa dạng các đối tượng tham gia vào quỹ cân bằng, nói như thế nhưng các nhà đầu tư cũng phải cân nhắc những hạn chế được kể đến như sau trước khi quyết định đầu tư vào quỹ:
+ Quỹ cân bằng thực ra thì nó kiểm soát việc phân bổ tài sản nên các nhà đầu tư không thể thấy được lợi nhuận nhanh chóng mà cần phải có thời gian.
+ Lợi nhuận không cao vì quỹ cân bằng quá cẩn trọng cân đối rủi ro không cao thì lợi nhuận cũng như thế. Hơn nữa quỹ cân bằng hoạt động theo hướng né tránh thị trường quốc tế hoặc thị trường không chính thống nên lợi nhuận thấp.
Mua chứng chỉ quỹ đầu tư cân bằng ở đâu?
Nhiều nhà đầu tư không có thời gian theo dõi sự biến động thị trường nên muốn hướng đến sự an toàn, yêu tâm với số tiền đầu tư vào thị trường chứng khoán thì nên lựa chọn sản phẩm mở này. Nhưng không biết mua chứng quỹ cân bằng ở đâu thì cùng theo dõi cách giao dịch online nhanh chóng như sau:
Mua trực tiếp tại công ty quản lý quỹ uy tín
Muốn mua chúng chỉ quỹ cân bằng thì trước tiên các nhà đầu tư cần tìm công ty quản lý chúng chỉ quỹ uy tín để hợp tác. Khi đó thì nhà đầu tư sẽ trực tiếp làm việc về mức lợi nhuận trên giá trị tài sản, phân tích và đưa ra quyết định đúng, kịp thời cho việc mua bán.
Các công ty quản lý quỹ sẽ là đối tượng trực tiếp mang dòng tiền của bạn đi đầu tư để mang lại lợi nhuận. Họ sẽ là những người chịu trách nhiệm trực tiếp tạo nên lợi nhuận hoặc thua lỗ trên khoản vốn mà mọi người đầu tư. Do vậy, lựa chọn công ty uy tín sẽ đảm bảo tốt hơn, yên tâm để dòng tiền của bạn sinh lời hiệu quả.
Hướng dẫn cách mua
Bước 1: Mở tài khoản giao dịch tại công ty quản lý quỹ uy tín đã chọn
Bước 2: Đăng nhập tài khoản, đặt lệnh mua chứng chỉ quỹ online.
Bước 3: Thanh toán tiền mua theo hình thức thanh toán mà tổ chức quản lý quỹ yêu cầu.
Bước 4: Sau thời gian chờ, giao dịch sẽ được xác nhận sau khi hoàn tất thanh toán, nhà đầu tư sẽ được xác nhận kết quả giao dịch từ công ty quản lý chứng chỉ quỹ.
Hướng dẫn bán chứng chỉ quỹ cân bằng
Khi mua nhanh chóng thì khi bán online cũng rất đơn giản với các bước như sau:
Bước 1: Đăng nhập tài khoản, đặt lệnh bán online
Bước 2: Ngay sau khi lệnh bán được chuyển đi thì công ty quản lý quỹ nhận thông báo và xét duyệt thông tin.
Bước 3: Nhà đầu tư sẽ nhận lại tiền từ việc bán chứng chỉ quỹ cân bằng qua tài khoản ngân hàng đã cung cấp.
Cách giao dịch chứng chỉ quỹ online trên một số sàn chứng khoán
1. Các bước giao dịch chứng chỉ quỹ trên Fmarket
Thông thường thì khi mua chứng chỉ quỹ cân bằng trực tiếp tại các công ty quản lý quỹ cũng có rất nhiều hạn chế cho các nhà đầu tư nhỏ, họ không được tương tác, tư vấn và phục vụ tốt hơn khi vốn quá ít. Chính vì thế mà Fmarket là lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư này. Đây là sàn giao dịch chứng khoán lớn, hiện nay đã có 23 sản phẩm chứng chỉ quỹ đến từ 10 công ty quản lý quỹ uy tín trong thị trường gia nhập đơn vị này.
Hiện nay tại Việt Nam sàn giao dịch Fmarket góp phần giúp tất cả các nhà đầu tư lớn nhỏ dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm tài chính chuyên nghiệp như quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng…Tải ứng dụng Fmarket mọi người đặt lệnh mua bán online nhanh chóng hoàn toàn miễn phí.
Mọi người có thể tiến hành giao dịch chứng chỉ quỹ cân bằng trên app Fmarket đơn giản với các bước như sau:
+ Nhấn vào nút Mua ở cùng hàng ngang của chứng chỉ quỹ muốn thực hiện lệnh mua.
+ Cửa sổ thực hiện lệnh mua xuất hiện, mọi người chỉ cần nhập số tiền mua. Sau đó nền tảng sẽ tính số lượng chứng chỉ quỹ ước tính được mua, bạn sẽ có 2 lựa chọn mua thì nhấn tiếp nút Mua hoặc không thì nhấn nút Bỏ qua.
+ Sau khi nhấn nút Mua, nền tảng Fmarket sẽ xuất hiện cửa sổ nhỏ thông báo “Sản phẩm đã được thêm vào giỏ hàng”
+ Bạn có thể nhấn vào “Xem giỏ hàng”, hoặc có thể tiếp tục mua sản phẩm. Sau đó nhấn vào biểu tượng giỏ hàng trên thanh menu để xem tất cả các sản phẩm đã mua.
+ Lúc này lệnh mua chứng chỉ quỹ xuất hiện mọi người kiểm tra và xác nhận thanh toán.
+ Tiếp theo nhập lại số tiền mua và nhấn Đồng ý
2. Cách giao dịch chứng chỉ quỹ tại VNDIRECT
Đây cũng là sàn giao dịch chứng khoán lớn tại Việt Nam mà các nhà đầu tư có thể đăng ký tài khoản để thực hiện các giao dịch mua bán online chứng chỉ quỹ nhanh chóng. Sau đây cùng tham khảo qua hướng dẫn các bước thực hiện giao dịch trên sàn VNDIRECT:
Bước 1: Đăng nhập tài khoản chứng khoán đã đăng ký trên VNDIRECT -> Bảng giá và chọn phần Chứng chỉ quỹ.
Bước 2: Chọn Giao dịch Chứng chỉ quỹ -> chọn mã chứng chỉ quỹ mà bạn muốn giao dịch mua/bán trên danh sách chứng chỉ quỹ.
Bước 3: Điền đầy đủ các thông tin cần thiết sau đây để thực hiện giao dịch
+ Tài khoản khách hàng: Chọn tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ
+ Mã quỹ: Chọn mã CCQ muốn mua/bán
+ Loại lệnh: Chọn loại lệnh Mua/bán
+ Số tiền: Bạn điền số tiền muốn mua nhưng không nhỏ hơn giá trị đầu tư tối thiểu sàn quy định.
+ Sức mua: Đây là sức mua CCQ trên tài khoản của bạn. Nhưng khi bán thì số lượng chứng chỉ bán không ít hơn số lượng tối thiểu quy định tại sàn.
+ Ngày giao dịch: Là ngày giao dịch gần nhất của Quỹ
+ Chọn nhân viên chăm sóc: Lựa chọn nhân viên chăm sóc tài khoản của Quý khách
+ Phương thức thanh toán: Quý khách có thể lựa chọn là trừ trực tiếp trên tài khoản chứng khoán hoặc chuyển từ tài khoản ngân hàng.
Bước 4: Chọn “Tôi đồng ý” và nhấn Xác nhận để hoàn tất giao dịch.
3. Hướng dẫn giao dịch chứng chỉ quỹ tại SSI
Khi mở tài khoản giao dịch chứng khoán trên sàn SSI thì nhà đầu tư có rất nhiều hình thức để thực hiện mua/bán chứng chỉ quỹ cân bằng nhanh chóng như sau:
+ Giao dịch chứng khoán qua internet : SSI Web Trading, SSI Mobile Trading
+ Nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể sử dụng riêng cho mình phần mềm giao dịch: SSI Pro Trading
+ Giao dịch chứng khoán qua điện thoại
+ Giao dịch chứng khoán qua SMS
Với mỗi hình thức giao dịch tại SSI đều có những ưu điểm lợi thế riêng để đáp ứng tối đa nhu cầu các nhà đầu tư lớn chuyên nghiệp đến các khách hàng nhỏ lẻ.
Đầu tư vào quỹ cân bằng nào uy tín?
Đây là loại quỹ mở dễ hấp dẫn thu hút nhiều nhà đầu tư lớn, nên hiện trên thị trường Việt Nam có rất nhiều công ty quản lý quỹ hoạt động, mọi người có thể tham khảo các công ty uy tín được chúng tôi giới thiệu sau đây để đầu tư:
Quỹ đầu tư cân bằng Manulife – MAFBAL
Quỹ mở Manulife là một trong những quỹ đầu tư cân bằng lớn nhất Việt Nam hiện nay và phù hợp với những khách hàng trung niên. Quỹ được tổ chức dưới hình thức đa dạng hóa các loại tài sản đầu tư cho tương lai dài hạn với mức độ rủi ro thấp. Quỹ Manulife tổ chức giao dịch vào thứ Tư và thứ Sáu hàng tuần với phí phát hành từ 0,5% – 2% giá trị thực hiện mua.
Quỹ Đầu tư cân bằng Tuệ Sáng -VIBF
VIBF là một quỹ mở cân bằng được thành lập vào năm 2019 và hoạt động theo quy định của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, đặt dưới sự quản lý và giám sát của ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered Việt Nam. Nếu bạn là một nhà đầu tư theo xu hướng an toàn lâu dài, mong muốn tìm kiếm mức lợi nhuận trung bình, ổn định cùng với mức rủi ro thấp thì không nên bỏ qua quỹ VIBF.
Quỹ VIBF tổ chức giao dịch vào các ngày thứ Ba và thứ Năm hằng tuần. Khi tham gia vào quỹ VIBF, các nhà đầu tư cần bỏ ra số tiền tối thiểu là 2 triệu VNĐ đồng cho một lần giao dịch và trả phí quản lý là 1,75%/năm.
Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF – VCBF-TBF
Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF là quỹ đầu tư cân bằng được Ủy ban chứng khoán Nhà nước cấp giấy phép thành lập từ năm 2013 và hoạt động dưới sự quản lý, giám sát của ngân hàng Standard Chartered. Có thể nói đây là công ty quản lý quỹ cân bằng hàng đầu Việt Nam thu hút nhiều đối tượng khách hàng tham gia.
Thuận theo theo thị trường chứng khoán một cách linh hoạt cho các nhà đầu tư, nếu thị trường bình ổn thì việc đầu tư sẽ là 50-50 cho cổ phiếu và trái phiếu, ngược lại nếu có biến động tì nhà đầu tư hoàn toàn chủ động chuyển đổi theo hướng có lợi cho mình.
Quỹ đầu tư cân bằng Bản Việt – VCAMBF
Đây là công ty quản lý quỹ có mức giao dịch tối thiểu thấp chỉ cần 1.000.000 VNĐ thì các nhà đầu tư có thể tham gia quỹ cân bằng Bản Việt và chịu phí quản lý là 0,9%/năm. Lịch giao dịch không nhiều như các công ty khác cùng hoạt động, riêng ở đây chỉ vào thứ Sáu hằng tuần, quỹ VCAMBF sẽ tổ chức phát hành hoặc mua lại chứng chỉ quỹ nên mọi người đừng bỏ lỡ cơ hội 1 tuần chỉ có 1 lần để gia giao dịch.
Quỹ đầu tư cân bằng Prudential – PRUBF1
Quỹ đầu tư cân bằng Prudential hoạt động dưới sự quản lý của Công ty Prudential Việt Nam và sự giám sát của ngân hàng HSBC Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh. PRUBF1 hoạt động với mục tiêu tăng trưởng giá trị tài sản, mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư và tạo ra nguồn thu nhập ổn định, đều đặn, rủi ro ít, tuy nhiên lợi nhuận cũng sẽ không cao.
Thắc mắc khác về quỹ cân bằng
Đầu tư quỹ cân bằng có lỗ không?
Các nhà quản lý quỹ sẽ không bỏ toàn bộ số tiền vốn vào một nguồn đầu tư duy nhất, mà họ sẽ phân bổ số vốn đầu tư này vào nhiều nguồn khác nhau. Do đó mà lợi nhuận sẽ được thu lại sẽ đến từ nhiều nguồn đầu tư khác nhau. Đương nhiên là rui ro cũng được phân tán vào nhiều lĩnh vực nên khả năng thua lỗ rất ít xảy ra khi đầu tư vào quỹ cân bằng.
Cách quản lý quỹ đầu tư cân bằng
Đầu tư vào quỹ cân bằng là một trong những hình thức kiếm tiền được nhiều người lựa chọn vì đơn giản, dễ dàng đầu tư và tiết kiệm thời gian, không cần phải quá hiểu biết về thị trường chứng khoán. Tuy nhiên không phải ai cũng biết quản lý quỹ một cách đơn giản. Mọi người có thể thông qua Fmarket, mở 1 tài khoản có thể theo dõi được tất cả các khoản đầu tư.
Kinh nghiệm đầu tư quỹ cân bằng
+ Kiểm tra thành tích của quỹ trong thời gian 6 tháng 1 năm hoặc có thể nhiều hơn để chọn lựa công ty quản lý quỹ uy tín hiệu quả đầu tư.
+ Kiểm tra phí mua bán, phí mua tính theo số tiền mua nhưng phí bán tính theo thời gian nắm giữ quỹ, thời gian càng lâu phí bán càng thấp, vì vậy mà đầu tư quỹ cân bằng cần có thời gian.
Sau khi đặt lệnh mua thì bao lâu chứng chỉ quỹ về tài khoản?
Sau khi bạn đặt lệnh mua Chứng chỉ quỹ cân bằng, đến ngày duyệt giao dịch của quỹ (ngày khớp lệnh), chứng chỉ quỹ sẽ về tài khoản của bạn. Mỗi quỹ sẽ có quy định ngày khớp lệnh khác nhau, 1-2 lần/tuần hoặc hàng ngày tuỳ theo từng quỹ.
Qua bài viết trên mọi người chắc hẵng đã có câu trả lời quỹ cân bằng là gì? Hy vọng qua đây giúp ích cho nhiều người có thêm chút kinh nghiệm hiểu rõ hơn về các khoản đầu tư hấp dẫn dễ kiếm tiền này. Tuy nhiên trước khi quyết định dùng tiền để sinh ra tiền một cách nhanh chóng này thì bạn cần cân nhắc chọn những sản phẩm có tiềm năng từ công ty uy tín để đảm bảo an toàn cho khoản tiền đầu tư.
Xem thêm:
