Nhà băng là một tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động bởi các cơ quan chức năng nhà nước trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng. Vậy tại sao gọi ngân hàng là nhà băng? Vai trò và chức năng của nhà băng là gì? Theo dõi bài viết dưới đây của Ngân Hàng AZ để được giải đáp những thắc mắc liên quan đến tổ chức tài chính này.

Nhà băng là gì?

Nhà băng là một loại tổ chức tài chính có chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính, như cho vay, tiết kiệm, tài khoản thanh toán, đầu tư, trao đổi ngoại tệ và các dịch vụ tài chính khác cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức khác.

Nhà băng có thể cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến hoặc offline, thông qua mạng lưới các chi nhánh hoặc điểm giao dịch khác nhau. Nhà băng thường được điều hành bởi các quy định và luật pháp của các cơ quan quản lý tài chính, và có trách nhiệm bảo vệ tiền gửi của khách hàng và duy trì sự ổn định tài chính.

Tại sao gọi ngân hàng là nhà băng?

Nhiều người vẫn thường gọi ngân hàng là nhà băng. Vậy tại sao lại có cách gọi như thế này? Theo tìm hiểu, ngân hàng trong tiếng Anh là bank, có phiên âm là /bæηk/. Còn trong tiếng Pháp, ngân hàng là BANQUE, có phiên âm là /bɑ̃k/. Cả 2 phiên âm này khi phát âm thì tương tự với chữ “băng” trong tiếng Việt. Chính vì vậy mà có rất nhiều người gọi ngân hàng là nhà băng.

Ngoài ra, có 1 cách giải thích nữa cho việc gọi ngân hàng là nhà băng. Từ “nhà băng” xuất phát từ thực tế rằng, trước đây các ngân hàng thường sử dụng các tủ gỗ lớn để lưu trữ tiền và giấy tờ quan trọng của khách hàng. Những tủ gỗ này thường được sản xuất từ gỗ cứng và có kích thước khá lớn, nên được gọi là “nhà băng” để chỉ sự an toàn và bảo mật của các kho tiền, kho giấy tờ và các vật dụng giá trị khác mà ngân hàng lưu trữ.

Từ “nhà băng” đã trở thành thuật ngữ chung để chỉ các tổ chức tài chính như ngân hàng, bởi vì việc bảo vệ tài sản của khách hàng là một trong những chức năng chính của ngân hàng. Và từ đó, thuật ngữ “nhà băng” đã được sử dụng rộng rãi trong ngành ngân hàng trên toàn thế giới.

Vai trò và chức năng của nhà băng

Vai trò của nhà băng

Ngân hàng là một tổ chức tài chính có nhiều chức năng, bao gồm phát hành tiền tệ, tham gia vào các hoạt động thanh toán và giải quyết các khoản thanh toán liên ngân hàng, trung gian tín dụng, cải thiện chất lượng tín dụng, khả năng không phù hợp trách nhiệm tài sản/chuyển đổi đáo hạn và sáng tạo tiền.

Việc phát hành tiền tệ bao gồm phát hành tiền giấy và cung cấp các tài khoản vãng lai cho séc hoặc thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Ngân hàng cũng hoạt động như các đại lý để thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia vào các hoạt động bù trừ liên ngân hàng và các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập, trình bày và chi trả các công cụ thanh toán.

Ngân hàng là trung gian tín dụng, vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình. Ngân hàng cũng cải thiện chất lượng tín dụng bằng cách cho vay tiền cho các người vay thương mại và cá nhân chất lượng cao. Để làm điều này, ngân hàng đa dạng hóa tài sản và vốn của mình để cung cấp một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà không vỡ nợ về các nghĩa vụ của nó.

Ngân hàng có khả năng không phù hợp trách nhiệm tài sản/chuyển đổi đáo hạn bằng cách vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng cung cấp các khoản vay dài hạn hơn. Ngoài ra, ngân hàng cũng có khả năng sáng tạo tiền bằng cách cho ra một khoản vay trong một hệ thống hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn, dẫn đến việc tạo ra một tổng số tiền ảo mới.

Chức năng của nhà băng

Chức năng của ngân hàng là cung cấp các dịch vụ tài chính và quản lý các giao dịch tiền tệ. Các chức năng cụ thể của ngân hàng bao gồm:

• Tiếp nhận tiền gửi: Ngân hàng nhận tiền gửi từ khách hàng và đưa ra các lựa chọn cho khách hàng để gửi tiền như tiền gửi tiết kiệm, tài khoản thanh toán,…
• Cấp tín dụng: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ vay tiền, cho phép khách hàng vay tiền để đầu tư, mua sắm hoặc sử dụng tiền cho các mục đích khác. Các loại tín dụng bao gồm vay vốn tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh,…
• Chuyển khoản tiền tệ: Ngân hàng cho phép khách hàng chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác thông qua các phương thức chuyển khoản như chuyển khoản trực tiếp, chuyển khoản qua mạng,…
• Thanh toán: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và các hình thức thanh toán trực tuyến.
• Đầu tư tài chính: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ đầu tư tài chính như chứng khoán, quỹ đầu tư,….
• Quản lý rủi ro tài chính: Ngân hàng thực hiện các hoạt động để quản lý và giảm thiểu rủi ro tài chính bao gồm kiểm soát rủi ro về tiền gửi, rủi ro về tín dụng và các rủi ro khác liên quan đến các hoạt động tài chính.
• Tư vấn tài chính: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính để giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của mình.

Tóm lại, chức năng của ngân hàng là cung cấp các dịch vụ tài chính và quản lý các giao dịch tiền tệ nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng, hỗ trợ cho sự phát triển của kinh tế.

Các loại hình ngân hàng hiện nay

Có nhiều loại hình ngân hàng khác nhau trên thế giới, tuy nhiên, chúng có thể được phân loại thành các loại hình chính sau đây:

• Ngân hàng thương mại: Đây là loại hình ngân hàng thông dụng nhất và được thiết lập với mục đích cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại có thể cung cấp các dịch vụ gửi tiền, cho vay, chuyển khoản, thanh toán, quản lý rủi ro và đầu tư tài chính.
• Ngân hàng đầu tư: Đây là loại hình ngân hàng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính như mua bán chứng khoán, quỹ đầu tư và các loại hợp đồng tài chính khác. Ngân hàng đầu tư thường phục vụ các khách hàng là nhà đầu tư cá nhân hoặc các tổ chức tài chính lớn.
• Ngân hàng trung ương: Đây là loại hình ngân hàng được điều hành và kiểm soát bởi chính phủ và có vai trò quan trọng trong việc quản lý chính sách tiền tệ, tài chính và kinh tế của quốc gia. Các nhiệm vụ chính của ngân hàng trung ương bao gồm quản lý lãi suất, cung cấp tiền, điều tiết tín dụng và thực hiện các chính sách tiền tệ và tài chính khác.
• Ngân hàng thương mại có vốn nhà nước: Đây là loại hình ngân hàng được sở hữu hoặc điều hành bởi chính phủ, nhằm đảm bảo rằng các dịch vụ tài chính cơ bản được cung cấp cho toàn bộ quốc gia và các tầng lớp khác nhau của xã hội.
• Ngân hàng thương mại nhỏ và ngân hàng cộng đồng: Đây là những ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho các khu vực địa phương và thường tập trung vào việc phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ gia đình và cộng đồng.

Tóm lại, có nhiều loại hình ngân hàng khác nhau, nhưng các loại hình này đều cung cấp các dịch vụ tài chính và đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của một quốc gia.

Trên đây là giải đáp của Ngân Hàng AZ về thắc mắc tại sao gọi ngân hàng là nhà băng, hy vọng có thể giúp ích cho mọi người. Nhà băng là một phần quan trọng của hệ thống tài chính của một quốc gia, giúp hỗ trợ việc vận hành các hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu về tài chính của khách hàng và đưa ra quyết định đầu tư, tài trợ cho các dự án phát triển.