Vay ngân hàng agribank có phải mua bảo hiểm không? Những quy định của pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm đã nêu rõ việc tham gia bảo hiểm là hoàn toàn tự nguyện, dựa trên cơ sở nhu cầu cùng khả năng tài chính của từng khách hàng. Nếu muốn tìm hiểu về các loại bảo hiểm khi vay ngân hàng Agribank thì mọi người có thể cùng Ngân hàng AZ tìm hiểu thêm ở bài viết sau.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay chính là số tiền mà mỗi khách hàng phải bỏ ra để chi trả cho việc mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay của mình ở các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Với những hình thức vay vốn có tính chất rủi ro cao như là vay tín chấp thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng phải xây dựng một cơ sở đảm bảo an toàn cho khoản vay của mình bằng cách đưa ra các sản phẩm bảo hiểm khoản vay đi kèm.
Trên thực tế thì bảo hiểm khoản vay mang lại khá nhiều lợi ích cho khách hàng. Khách hàng đi vay tiền tại ngân hàng mà mua thêm bảo hiểm khoản vay thì sẽ được bảo vệ quyền lợi tối đa trong những trường hợp rủi ro có thể xảy ra trong suốt quá trình vay. Khi đó những công ty bảo hiểm sẽ giúp người vay trả nợ cho ngân hàng.
Bên cạnh đó, nếu chọn mua bảo hiểm khoản vay tại ngân hàng thì khách hàng sẽ được ưu tiên xét duyệt khoản vay nhanh hơn. Thông thường thì chi phí mua bảo hiểm khoản vay dao động từ 5 – 6% trên tổng số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay.
Với những khoản vay giá trị lớn và dài hạn thì mức phí mua bảo hiểm trên là khá lớn với những khách hàng có điều kiện tài chính thấp. Vì vậy khách hàng cần phải tự cân nhắc xem nhu cầu của mình có cần tham gia bảo hiểm khoản vay không và cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm khoản vay.
Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khi vay tiền ngân hàng?
Hiện nay các ngân hàng cho vay vốn đều khuyến nghị khách hàng nên mua thêm bảo hiểm khoản vay tùy vào nhu cầu, khả năng tài chính của mình chứ không bắt buộc họ phải mua bảo hiểm.
Bảo hiểm khoản vay hay người ta còn gọi lại bảo hiểm tín dụng. Đây là một hình thức bảo hiểm giúp cho người vay trả nợ ngân hàng nếu như họ mất đi khả năng thanh toán nợ. Nếu chẳng may người vay gặp rủi ro và bị tử vong hoặc bị tai nạn, thương tật vĩnh viễn thì công ty bảo hiểm sẽ thay người vay trả số tiền dư nợ còn lại cho ngân hàng.
Thông thường các ngân hàng sẽ khuyến khích ngân hàng mua bảo hiểm khoản vay cho bất cứ hợp động tín dụng nào. Nhất là những khoản vay tín chấp như dạng vay tiêu dùng hay các khoản vay với số tiền lớn và thời hạn vay dài như dạng vay tiền để mua nhà.
Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng đang cung cấp bảo hiểm cho những khoản vay trả góp, vay thấu chi hay hợp đồng cho thuê phương tiện,… Thường thì mỗi ngân hàng sẽ chỉ định công ty bảo hiểm khác nhau nhằm đáp ứng những tiêu chí được đặt ra của ngân hàng đó.
Nhưng bảo hiểm khoản vay không nằm trong điều kiện bắt buộc để các ngân hàng cân nhắc xét duyệt các khoản vay cho khách hàng mà chỉ là một sản phẩm lựa chọn đi kèm để đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng trong suốt quá trình vay vốn.
Vay ngân hàng agribank có phải mua bảo hiểm không?
Như Nganhangaz.com đã đề cập ở trên, không ngân hàng nào có thể bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm khi vay vốn. Tại ngân hàng Agribank cũng như vậy, khi tư vấn về khoản vay vốn cho khách hàng, chuyên viên của ngân hàng chỉ đưa ra lời khuyến nghị khách hàng nên mua thêm bảo hiểm để đảm bảo an toàn cho khoản vay và những quyền lợi khác.
Khách hàng có thể tự cân nhắc nhu cầu và điều kiện tài chính của mình có khả năng mua thêm bảo hiểm khoản vay tại Agribank hay không và thỏa thuận với nhân viên khi đăng ký khoản vay.
Hiện nay Agribank đang liên kết với Công ty Bảo Hiểm ABIC – một công ty con của Agribank để cùng nhau thực hiện sứ mệnh ổn định an sinh xã hội, góp phần phát triển kinh tế, xây dựng nông thôn mới.
Công ty ABIC hiện đang cung cấp hơn 100 gói bảo hiểm phù hợp với mọi lĩnh vực sản xuất – kinh doanh như: bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm trâu bò, BATD,… để phục vụ tối đa nhu cầu bảo hiểm của nhiều bà con nông dân ở các khu vực nông thôn tại Việt Nam.
Trong thời gian qua, ABIC đã cung cấp các sản phẩm bảo hiểm của mình cho hơn 3,3 triệu lượt hộ nông dân, doanh nghiệp vừa & nhỏ đang có các quan hệ vay vốn hay sử dụng dịch vụ tại hệ thống ngân hàng Agribank. Cho đến hiện tại, ABIC đã chi trả số tiền bồi thường lên tới 3.657 tỷ đồng cho gần 190.000 vụ việc của khách hàng.
Một số loại bảo hiểm tại ngân hàng Agribank
Nếu mọi người có nhu cầu mua thêm bảo hiểm khi đăng ký vay vốn tại ngân hàng Agribank thì có thể tham khảo một vài loại bảo hiểm khoản vay như sau:
Bảo hiểm Bảo an chủ thẻ
Đây là gói bảo hiểm bảo vệ sức khỏe, tính mạng, tài sản cho chủ thẻ ghi nợ nội địa đăng ký mở tại ngân hàng Agribank. Cụ thể là bảo hiểm Agribank sẽ đảm bảo quyền lợi cho chủ thẻ trong trường hợp chẳng may chủ thẻ bị tử vong, bị thương tật bộ phận vĩnh viễn, bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc các thương tật tạm thời do vụ tai nạn,…
Bên cạnh đó, bảo hiểm Bảo an chủ thẻ cũng đảm bảo quyền lợi cho khách hàng trong trường hợp lỡ may chủ thẻ bị cướp tiền khi rút tiền ở hệ thống cây ATM Agribank hoặc hành lý, tư trang bị mất cắp, thất lạc trong chuyến đi cá nhân có dùng thẻ thanh toán của Agribank để thanh toán cho toàn bộ vé hành khách trong chuyến đi.
Bảo hiểm Bảo an tín dụng
Sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng là gói bảo hiểm vừa có thể bảo vệ tính mạng, vừa bảo vệ sức khỏe của người vay vốn ở ngân hàng Agribank.
Nếu người vay vốn lỡ may gặp những rủi ro không mong muốn mà ảnh hưởng đến tình trạng sức khỏe và khả năng thanh toán khoản vay thì bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ đứng ra thay mặt giúp người vay trả nốt số dư nợ còn lại được bảo hiểm cho ngân hàng Agribank. Cụ thể là:
+ Nếu người vay vốn tại Agribank không may qua đời hay bị thương tật toàn bộ do vụ tai nạn thì bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ chi trả tất cả số tiền bảo hiểm.
+ Nếu người vay tại Agribank không may qua đời hay bị thương tật toàn bộ do các loại bệnh tật thì bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ chi trả từ 1 phần đến tất cả số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào loại bệnh lý và thời gian khách hàng tham gia bảo hiểm.
+ Nếu người vay tại Agribank chẳng may bị thương tật bộ phận nào đó do tai nạn từ 21% tới dưới 81% thì bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ chi trả dựa vào tỷ lệ tổn thương trên cơ thể theo quy định của Thông tư 28/2013/TTLT-BYT-BLĐTBXH cùng số tiền bảo hiểm.
+ Bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ trợ cấp cho khách hàng từ 100.000 VNĐ – 200.000 VNĐ/ngày nếu nằm viện do tai nạn. Trợ cấp tối đa 60 ngày nằm tại viện/vụ tai nạn.
+ Bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ trả số tiền lãi vay mà người vay còn nợ Agribank và số tiền không vượt quá 3.000.000 VNĐ/thỏa thuận vay.
+ Bảo hiểm Bảo an tín dụng sẽ trợ cấp phí mai táng cho khách hàng nào không may qua đời với số tiền 2.000.000 VNĐ/người.
Bảo hiểm nhà tư nhân
Gói bảo hiểm nhà tư nhân là sản phẩm bảo hiểm toàn diện với một ngôi nhà gồm: nhà độc lập, nhà liền kề, nhà biệt thự, căn hộ tập thể, căn hộ chung cư cùng những tài sản tồn tại bên trong ngôi nhà có giá trị từ 30 triệu đồng trở lên.
Bảo hiểm nhà tư nhân của Agribank sẽ bảo hiểm cho toàn bộ ngôi nhà và những tài sản bên trong bị thiệt hại, tổn thất do các nguyên nhân cơ bản như bị cháy, sét đánh, bị nổ,… Bên cạnh đó, khách hàng còn có thể tùy chọn thêm những điều kiện bảo hiểm mở rộng như sau:
+ Mở rộng 1: Bão, giông, tràn nước, lũ lụt, đâm va do xe cộ, trộm cướp.
+ Mở rộng 2: Chi phí để dọn dẹp hiện trường, chi phí thuê nhà sau khi bị tổn thất, chi phí chữa cháy.
+ Mở rộng 3: Đất lở, đất sụt, đá lở hay các di chuyển khác của đất và không bao gồm hiện tượng động đất.
Mức chi phí chi trả sẽ linh hoạt tùy theo mỗi số tiền bảo hiểm, mọi người có thể chọn giới hạn bồi thường thích hợp với nhu cầu của mình. Với bảo hiểm nhà tư nhân thì giới hạn bồi thường cho ngôi nhà thường dao động từ 100 triệu đến 5 tỷ đồng. Còn giới hạn bồi thường tài sản bên trong ngôi nhà dao động từ 60 triệu đến 1 tỷ đồng.
Bảo hiểm thiệt hại xe ô tô
Gói bảo hiểm thiệt hại xe ô tô được áp dụng với những loại xe ô tô đã đảm bảo đủ điều kiện được lưu hành trên đường. Bảo hiểm của Agribank sẽ bảo hiểm cho chủ xe với những thiệt hại vật chất nằm ngoài tầm kiểm soát của chủ xe như xe ô tô bị lật đổ, bị đâm va, chìm, các vật thể khác rơi vào xe, rơi toàn bộ xe,…
Về giới hạn bồi thường cho chủ xe ô tô sẽ bao gồm tổn thất bộ phận hoặc tổn thất toàn bộ xe thuộc phạm vi của gói bảo hiểm.
Ngoài những bảo hiểm trên, Agribank còn cung cấp nhiều loại bảo hiểm hữu ích khác cho khách hàng như bảo hiểm xe máy, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng hóa,…
Như vậy thắc mắc khi vay ngân hàng agribank có phải mua bảo hiểm không đã được giải đáp chi tiết ở phần trên. Nếu sắp tới mọi người muốn đăng ký vay ngân hàng Agribank thì có thể nhận thêm tư vấn chi tiết về các loại bảo hiểm khoản vay ở đây để đảm bảo tối đa các quyền lợi của mình.
Xem thêm:
