Saturday, 2 Mar 2024
Agribank Vay thế chấp Vay Vốn

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank lãi suất bao nhiêu 1 tháng?

Nếu bạn đang cần vay số tiền 200 triệu tại ngân hàng Agribank nhưng lại không biết thủ tục và lãi suất ra sao, có khó khăn và cần những điều kiện gì? Hôm nay nganhangaz.com sẽ hướng dẫn thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank chi tiết nhất giúp mọi người nắm rõ và thuận lợi khi thực hiện những khoản vay tại ngân hàng.

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank

Hiện nay tại hầu hết các ngân hàng trên thị trường đều hỗ trợ cho khách hàng vay dưới nhiều hình thức khác nhau như vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Đặc biệt đối với ngân hàng Agribank, việc hỗ trợ khách hàng vay thế chấp tài sản bằng sổ đỏ được phổ biến và đáp ứng hầu hết nhu cầu của mọi người.

Sổ đỏ/sổ hồng là giấy tờ có giá trị cao thay thế cho tài sản là đất đai, nhà cửa, hạn mức ngân hàng cho vay dưới dạng thế chấp sổ đỏ rất linh động và phụ thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản đó.

  • Đối với ngân hàng Agribank, hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ dao động trong khoản 70% giá trị tài sản khách hàng thế chấp, số tiền thực tế từ 200 triệu đến 2 tỷ đồng dựa trên giá trị của sổ đỏ thế chấp.

Với nguồn vốn vay này mọi người có thể đáp ứng được như cầu chi tiêu và đảm bảo nguồn vốn kinh doanh, sắm sửa nội thất, xây dựng và sửa chữa nhà cửa….với mức lãi suất vô cùng ưu đãi.

Ưu điểm vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Với khoảng vay từ 200 triệu đồng trở lên tại Agribank có thế đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và nổi bật bởi những ưu điểm được đánh giá như sau:

  • Mở rộng nhu cầu vay vốn nhanh chóng giúp khách hàng giải quyết được các vấn đề trước mắt trong cuộc sống.
  • Lãi suất cạnh tranh và khá thấp so với mặt bằng chung, phù hợp với đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình, lợi hơn so với vay tín chấp
  • Thời hạn thanh toán nợ kéo dài lên đến 20 năm, mang đến tâm lý thoải mái cho khách hàng đối với những áp lực kinh tế hằng ngày.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank bao nhiêu 1 tháng

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ mặt bằng chung tại các ngân hàng hiện nay dao động trong khoản từ 8 – 10%/năm. Thấp hơn so với các ngân hàng khác, Agribank ưu đãi cho khách hàng vay thế chấp với lãi suất không cố định và hiện nay ở khoản 7,5%.

Tùy theo sự biến động của thị trường mà mức lãi suất tại Agribank sẽ được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Cụ thế các khoản vay thế chấp tại Agribank có mức lãi suất như sau

Mức lãi suất vay thế chấp cho từng khoản vay

Sản phẩm vayLãi suất/nămHạn mứcThời hạn vay
Vay vốn kinh doanh
Đầu từ tài sản, sản xuất
8,5%Linh hoạt lên đến 10 tỷ đồng7 năm
Vay sửa chữa nhà, xây nhà7,5% – 9,1%Linh hoạtTừ 5 – 10 năm
Vay tiêu dung7,8%Linh hoạt
Lên đến 10 tỷ đồng
Linh động từ 1 – 8 năm
Vay thấu chi7,6% – 8,9%Linh hoạt8 năm
Vay mua xe7,8%60% giá trị tài sản7 năm
Vay du học7,9%Linh hoạt120 tháng

Lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo tại thời điểm viết bài, Agribank có thể thay đổi lãi suất theo thời gian quy định, đối với khoản vay thế chấp số đỏ 200 triệu Agribank, thời hạn có thế lên đến 20 năm.

Lãi suất vay thế chấp số đỏ Agribank có cao không

Nhiều khách hàng vẫn hay phân vân và so sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng với nhau xem nơi nào lãi suất hấp dẫn hơn. Xét theo mặt bằng chung thì lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank với hạn mức 200 triệu khá là hợp lý và tương đối mềm hơn so với các ngân hàng.

Tuy nhiên như đã đề cập, mức lãi suất này không cố định mà sẽ thay đổi theo thời gian do biến động của thị trường và những thỏa thuận, tương lai có thể thay đổi để phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của khách hàng.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank

Với khoản vay 200 triệu nhưng mọi người luôn băng khoăn về cách tính lãi của ngân hàng Agribank như thế nào. Thông thường ngân hàng sẽ có 2 cách tính lãi theo nợ gốc ban đầu hoặc dư nợ giảm dần, cụ thể công thức tính như sau:

Lãi suất theo dư nợ gốc ban đầu

Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x lãi suất

Tiền gốc mỗi tháng phải trả = Số tiền vay ban đầu/số tháng vay

Tổng tiền trả mỗi tháng = Tiền lãi hàng tháng + tiền gốc mỗi tháng

Lãi suất theo dư nợ giảm dần

Tháng đầu tiên

Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu x lãi suất

Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu / ( thời gian vay)

Tổng sô tiền trả mõi tháng = Tiền lãi mỗi tháng + số tiền gốc mỗi tháng

Tháng tiếp theo

Tiền lãi mỗi tháng = ( số tiền vay ban đầu – số tiền gốc đã trả tháng trước) x lãi suất

Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu/thời gian vay

Tổng số tiền phải trả = tiền lãi mỗi tháng + sô tiền gốc mỗi tháng

Số tiền phải trả hàng tháng theo công thức dư nợ giảm dần sẽ giảm dần theo mỗi tháng cho đến khi đảo hạn. Khi vay mọi người có thể thỏa thuận phương thức trả lãi cho ngân hàng theo 2 công thức trên.

vay-the-chap-so-do-200-trieu-agribank
Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank lãi suất bao nhiêu

Để dễ hình dung, mọi người hãy xem ví dụ về cách tính lãi của ngân hàng theo 2 phương thức lãi suất như sau:

🌟Ví dụ: Mọi người vay 200 triệu đồng tại Agribank trong 12 tháng, lãi suất cố định là 0,8%/tháng

Cách tính theo dư nợ gốc ban đầu

  • Tiền lãi 1 tháng: 200.000.000 x 0,8% = 1.600.000
  • Tiền gốc mỗi tháng: 200.000.000/12 = 16.666.666
  • Tổng tiền phải trả mỗi tháng: 1.600.000 + 16.666.666 = 18.266.666

Cách tính theo dư nợ giảm dần

Tháng đầu tiên

  • Tiền lãi: 200.000.000 x 0,8% = 1.600.000
  • Tiền gốc mỗi tháng: 200.000.000/12 = 16.666.666
  • Tổng tiền tháng đầu tiên = 1.600.000 + 16.666.666 = 18.266.666

Tháng tiếp theo

  • Tiền lãi: (200.000.000 – 16.666.666) x 0,8% = 1.466.666
  • Tiền gốc trả tháng tiếp theo = 16.666.666
  • Tổng tiền tháng tiếp phải trả = 1.466.666 + 16.666.666 = 18.133.333

👉Tính theo dư nợ gốc thì mỗi thang khách hàng sẽ trả đúng số tiền gốc lẫn lãi là 18.266.666 cho đến khi đáo hạn.

👉Tuy nhiên theo dư nợ giảm dần, mỗi tháng tiền gốc lẫn lãi phải trả sẽ giảm dần theo từng tháng cho đến khi đáo hạn.

Hướng dẫn thủ tục và hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Agribank

Vấn đề vay vốn là nhu cầu chung của đa số khách hàng nhưng không phải ai cũng có thể vay thế chấp sổ đỏ nếu như không đáp ứng được các điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 – 60, có đầy đủ hành vi năng lực dân sự
  • Có thu nhập ổn định hàng tháng
  • Đáp ứng đủ các giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp có giá trị thẩm định từ 300 triệu trở lên
  • Mục đích vay vốn ngân hàng hợp pháp

Thủ tục vay thế chấp số đỏ 200 triệu Agribank

Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank yêu cầu cần có các loại giấy tờ cần thiết cho việc hoàn thiện hồ sơ bao gồm

  • Đơn đề nghị vay thế chấp ngân hàng Agribank ( Mẫu có sẵn trên mạng)
  • Giấy tờ tùy thân bắt buộc: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao đông, giấy xác nhận công tác tại đơn vị.
  • Giấy chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, Sổ hồng…
  • Giấy chứng nhận nơi thường trú, tạm trú: hộ khẩu, KT3
  • Giấy kê khai nội dung sử dụng vốn, đề xuất phương án trả nợ.
vay-the-chap-so-do-200-trieu-agribank
Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần điều kiện gì

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank

Sau khi đáp ứng điều kiện và hồ sơ vay, mọi người tiến hành quy trình vay vốn 200 triệu tại chi nhánh ngân hàng Agribank thuận tiện cho việc thực hiện thủ tục

  • Đăng ký thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ tại quầy
  • Ngân hàng tiếp yêu cầu và liên hệ, xét thực thông tin và kiểm tra điểm tín dụng, nợ xấu
  • Sau đó, ngân hàng đánh giá hồ sơ khác hàng xem đủ và đạt yêu cầu không
  • Trong thời gian sớm nhất, nhân viên sẽ liên hệ và hẹn gặp mặt để thương lượng và thu hồ sơ
  • Chờ duyệt vay, nếu được thông qua, ngân hàng sẽ giải ngân trong vòng 24h

Xem ngay: Các gói vay vốn ngân hàng agribank không thế chấp tài sản

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank mất bao lâu

Để hoàn tất các khoản xét duyệt và giải ngân cho khách hàng, ngân hàng Agribank cần từ 5 – 7 ngày làm việc bởi lượng khách hàng và hồ sơ khá nhiều. Cụ thể

  • Thời gian tiếp nhận và xác thực thông tin từ 1 – 2 ngày
  • Tư vấn thủ tục và bổ sung giấy tờ từ 1 – 3 ngày
  • Sau khi hồ sơ được duyệt, thông báo với khách hàng
  • Ngân hàng giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h

Nếu hồ sơ và thủ tục của khách hàng thuận lợi, thời gian nhận được tiền khi vay thế chấp sổ đỏ có thể chỉ mất khoản 5 ngày làm việc mà thôi.

Yêu cầu về tài sản để vay thế chấp Agribank

  • Phần tài sản dùng để thế chấp ngân hàng Agribank vay vốn cần thuộc quyền sở hữu của chính chủ và trực tiếp đứng tên trên hợp đồng vay
  • Tài sản được pháp luật cho phép và không bị cấm các hoạt động mua bán, thế chấp, trao đổi
  • Tài sản không dính các tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng và quản lý tài khoản.

Đất nông nghiệp dùng vay thế chấp được không

Ngân hàng Agribank vẫn chấp nhận cho khách hàng sử dụng đất nông nghiệp để thế vay thế chấp sổ đỏ, tuy nhiên, thành công hay không còn phụ thuộc vào giá trị thẩm định và vị trí địa lý của đất đó có đáp ứng điều kiện của ngân hàng không.

Dùng tài sản chung đứng tên thế chấp vay được không

Câu trả lời là được. Nếu 2 người cùng đứng tên 1 một sổ đỏ thì khi 1 trong 2 người vay thế chấp số đỏ 200 triệu, chỉ cần có được sự đồng ý trên văn bản và giấy ủy quyền của người còn lại thì mọi người cso thể dùng để vay vốn tại Agribank

Tại sao không vay thế chấp sổ đỏ 200 Agribank được

Nếu hồ sơ của bạn luôn bị từ chối nhưng lại không rõ nguyên nhân do đâu và phải khắc phục như thế nào khi làm thủ tục vay thé chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank, mọi người cần xem lại lý do mình bị mắc phải là do đâu

  1. Người vay bị nợ xấu ngân hàng

    Nợ xấu ngân hàng chính là nguyên nhân quan trọng dẫn đến việc bạn bị từ chối khoản vay tại ngân hàng dù cho có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên còn tùy vào bạn rơi vào nhóm nợ xấu nào để chủ động giải quyết, nếu rơi vào nhóm 1 hoặc 2 thì ngân hàng có thể xem xét, nhưng từ nhóm 3 trở đi bạn sẽ bị từ chối hoàn toàn và cần 5 năm sau mới có thể xóa nợ xấu và vay được.

  2. Không chứng minh được thu nhập

    Khi đi vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào cũng cần phải chứng minh thu nhập để bạn đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng. Nếu yếu tố này không đáp ứng điều kiện của ngân hàng thì bạn cũng sẽ bị từ chối.

  3. Giá trị thẩm định tài sản không đạt yêu cầu của ngân hàng

    Khi tiến hành xét duyệt vay, ngân hàng sẽ cử người thẩm định tài sản của bạn thông qua sổ đỏ xem có đạt yêu cầu về giá trị thẩm định hay không. Nếu bị từ chối hồ sơ vay thì có thể bạn đã dính vào phần hạn chế này và không thể vay ngay tại Agibank được.

Trên đây là những thông tin hữu ích giúp mọi người nắm rõ thủ tục và cách vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank. Vay vốn là nhu cầu của mọi người những để được giải ngân nhanh chóng thì mọi người cần đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản của ngân hàng, và đặc biệt không dính nợ xấu của bất kỳ công ty tài chính hay ngân hàng nào.

Có thể bạn quan tâm