Phi ngân hàng là thuật ngữ dùng để chỉ những tổ chức tài chính không thuộc lĩnh vực ngân hàng nhưng vẫn cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tương tự. Vậy để tìm hiểu rõ hơn về các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, mọi người hãy cùng theo dõi những thông tin chia sẻ dưới đây của Ngân Hàng AZ.
Phi ngân hàng là gì?
Phi có nghĩa là “không”. Vậy phi ngân hàng là thuật ngữ dùng để chỉ những tổ chức hoạt động như một ngân hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ như ngân hàng. Tuy nhiên các tổ chức này lại không nằm trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hay nói cách khác là không phải ngân hàng.
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là gì?
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là một loại tổ chức tài chính không phải là ngân hàng, được cấp phép hoạt động và cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, cho vay mua sắm, cho vay tín chấp, cho vay mua nhà và các sản phẩm tài chính khác.
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng không thực hiện các hoạt động tiền gửi, không có quyền kinh doanh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống như mở tài khoản, thẻ tín dụng và các dịch vụ khác. Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng có lợi thế trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính với thủ tục đơn giản, dễ dàng truy cập và thời gian xử lý nhanh chóng hơn so với các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, lãi suất và rủi ro tài chính thường cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Ví dụ về tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Một số ví dụ về tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm:
- Công ty tài chính FE Credit: Công ty tài chính FE Credit là một trong những công ty cho vay tiêu dùng lớn nhất Việt Nam, cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiền mặt, cho vay mua sắm, cho vay tín chấp và các sản phẩm tài chính khác.
- Công ty tài chính Home Credit: Home Credit là một công ty tài chính chuyên cung cấp các sản phẩm tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay mua sắm, cho vay tín chấp và các sản phẩm tài chính khác.
- Công ty tài chính HD SAISON: HD SAISON là một công ty tài chính được thành lập từ liên doanh giữa Tập đoàn Sumitomo Mitsui và Tập đoàn VNPT, cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, cho vay mua sắm, cho vay tín chấp và các sản phẩm tài chính khác.
- Công ty tài chính Prudential: Prudential là một công ty bảo hiểm nhưng cũng cung cấp các sản phẩm tài chính cho khách hàng, bao gồm cho vay tiêu dùng và cho vay mua nhà.
Các công ty tài chính này đều được cấp phép hoạt động và quản lý bởi cơ quan nhà nước liên quan, và hoạt động trong phạm vi luật pháp quy định.
Quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Các quy định về tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác nhau tùy theo quốc gia và khu vực, tuy nhiên, các quy định chung bao gồm:
- Được cấp phép hoạt động: Tất cả các tổ chức tín dụng phi ngân hàng đều phải được cấp phép hoạt động và quản lý bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Tuân thủ các quy định luật pháp: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải tuân thủ các quy định luật pháp về tài chính và ngân hàng trong quốc gia và khu vực mà họ hoạt động.
- Cung cấp các sản phẩm tài chính được phép: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng chỉ được cung cấp các sản phẩm tài chính được phép bởi cơ quan nhà nước, và phải tuân thủ các quy định về lãi suất, phí và các điều kiện cho vay khác.
- Bảo vệ thông tin khách hàng: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải bảo vệ thông tin khách hàng và tuân thủ các quy định về bảo vệ thông tin cá nhân.
- Được giám sát: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải được giám sát và kiểm soát bởi cơ quan nhà nước liên quan để đảm bảo hoạt động của họ tuân thủ các quy định luật pháp và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Dưới đây là các loại tổ chức tín dụng phi ngân hàng mà mọi người có thể tham khảo:
Công ty tài chính
Không phải tất cả các công ty tài chính đều được xem là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, công ty tài chính có thể được coi là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Cụ thể, công ty tài chính sẽ được coi là tổ chức tín dụng phi ngân hàng nếu hoạt động của nó tương tự như một ngân hàng, bao gồm cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, tín dụng thương mại và thẻ tín dụng, mà không phải là một ngân hàng hoặc không được cấp phép để hoạt động như một ngân hàng.
Công ty cho vay tiền tín chấp
Công ty cho vay tiền tín chấp có thể được coi là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng nếu hoạt động của nó tương tự như một tổ chức tín dụng, cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, tín dụng thương mại, thẻ tín dụng mà không phải là một ngân hàng hoặc không được cấp phép để hoạt động như một ngân hàng.
Công ty cho vay thương mại
Công ty cho vay thương mại có thể được coi là tổ chức tín dụng phi ngân hàng vì hoạt động của nó tương tự như một tổ chức tín dụng. Các công ty cho vay thương mại cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, tín dụng thương mại, thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác.
Mặc dù các công ty này không phải là ngân hàng hoặc không được cấp phép để hoạt động như một ngân hàng, nhưng hoạt động của chúng liên quan đến việc cung cấp các sản phẩm tài chính và dịch vụ tín dụng cho khách hàng.
Các tổ chức cho vay cá nhân khác
Các tổ chức cho vay cá nhân thường được xem là tổ chức tín dụng phi ngân hàng vì chúng không được cấp phép để hoạt động như một ngân hàng, nhưng hoạt động của chúng liên quan đến việc cung cấp các sản phẩm tài chính và dịch vụ tín dụng cho cá nhân.
Các tổ chức cho vay cá nhân cung cấp các sản phẩm tài chính như cho vay tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, tín dụng thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác. Tuy nhiên, các tổ chức này không được cấp phép để nhận tiền gửi từ khách hàng và không có quyền phát hành các khoản vay dài hạn, như là vốn và tiền gửi, như các ngân hàng.
Tổ chức tài chính phi chính phủ
Tổ chức tài chính phi chính phủ là một loại tổ chức tài chính không thuộc các ngân hàng thương mại, do nhà nước cấp phép hoạt động và không có vốn điều lệ từ ngân hàng trung ương. Tổ chức tài chính phi chính phủ thường cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính như cho vay, tài trợ thương mại, cung cấp tín dụng, và các dịch vụ tài chính khác nhưng không phải là ngân hàng thương mại.
Tổ chức tài chính phi chính phủ được quy định bởi pháp luật về tổ chức tín dụng phi ngân hàng và có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ cho các tổ chức và cá nhân khác có nhu cầu vay vốn, đặc biệt là những đối tượng không thể được vay vốn từ các ngân hàng thương mại thông thường. Do đó, tổ chức tài chính phi chính phủ đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế và hỗ trợ phát triển của các doanh nghiệp và các cá nhân.
Công ty tài chính công
Công ty tài chính công là một loại tổ chức tài chính phi ngân hàng, nhằm mục đích hỗ trợ tài chính cho các dự án công trình cơ sở hạ tầng của chính phủ. Các công ty tài chính công thường được thành lập và quản lý bởi chính phủ hoặc các tổ chức có liên quan đến chính phủ.
Các công ty tài chính công thường cung cấp các dịch vụ tài chính cho các dự án cơ sở hạ tầng của chính phủ như đường cao tốc, cầu đường, đường sắt, các công trình năng lượng, vệ sinh môi trường, giáo dục và y tế. Các dịch vụ này bao gồm cho vay, bảo lãnh, tài trợ và cung cấp các giải pháp tài chính khác.
Tổ chức tín dụng cộng đồng
Tổ chức tín dụng cộng đồng (Community Development Financial Institution – CDFI) được quy định bởi Liên bang Hoa Kỳ là một tổ chức phi lợi nhuận hoặc lợi nhuận hạn chế nhằm cung cấp tài trợ cho cộng đồng hoặc nhóm người có thu nhập thấp.
Tổ chức này được thành lập với mục đích cung cấp tín dụng và các dịch vụ tài chính cho những người không đủ điều kiện để vay tiền từ các tổ chức tài chính thông thường. CDFI không phải là ngân hàng và không thuộc quản lý của Ngân hàng trung ương, do đó được coi là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Tính chất của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoạt động khác với các ngân hàng truyền thống, chủ yếu tập trung vào các sản phẩm tài chính đặc biệt và khách hàng tiềm năng có mức thu nhập thấp, vốn hóa nhỏ hoặc không thể tiếp cận với các ngân hàng truyền thống. Tính chất hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm:
- Cung cấp các sản phẩm tài chính đặc biệt: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng tập trung vào các sản phẩm tài chính như cho vay tiền tín chấp, cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay tín dụng tiêu dùng, thẻ tín dụng, v.v. đối với các khách hàng không thể tiếp cận với các ngân hàng truyền thống.
- Tập trung vào khách hàng tiềm năng có mức thu nhập thấp: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ yếu tập trung vào khách hàng có mức thu nhập thấp hoặc không thể tiếp cận với các ngân hàng truyền thống.
- Tập trung vào vốn hóa nhỏ: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường có quy mô vốn hóa nhỏ hơn so với các ngân hàng truyền thống.
- Không thực hiện hoạt động huy động tiền gửi: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng không thực hiện hoạt động huy động tiền gửi của khách hàng, khác với các ngân hàng truyền thống.
- Lãi suất cao hơn: Do rủi ro cao hơn khi cho vay cho khách hàng có mức thu nhập thấp hoặc không có tài sản đảm bảo, nên lãi suất của các sản phẩm tài chính của tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
- Thời gian vay ngắn hơn: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường cung cấp các khoản vay có thời hạn ngắn hơn so với các ngân hàng truyền thống, thường chỉ từ vài tháng đến một năm.
Sản phẩm của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Các sản phẩm và dịch vụ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm:
- Cho vay tín chấp: tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể cung cấp khoản vay tín chấp, trong đó khoản vay được bảo đảm bởi các tài sản cá nhân của người vay.
- Cho vay theo hóa đơn: tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng có thể cung cấp khoản vay theo hóa đơn, trong đó khoản vay được bảo đảm bởi các hóa đơn thanh toán.
- Cung cấp thẻ tín dụng: tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể cung cấp các loại thẻ tín dụng khác nhau để khách hàng sử dụng trong việc chi tiêu hàng ngày.
- Cho vay mua nhà: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cung cấp khoản vay để mua nhà cho khách hàng, và có thể đòi hỏi tài sản thế chấp như là nhà cửa để đảm bảo khoản vay.
- Cho vay mua ô tô: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cung cấp khoản vay để mua ô tô cho khách hàng, và có thể đòi hỏi tài sản thế chấp như là chiếc ô tô để đảm bảo khoản vay.
Ngoài ra, tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng có thể cung cấp các dịch vụ khác như cấp thẻ tín dụng cho doanh nghiệp, cung cấp dịch vụ quản lý tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp, và cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cao hơn so với các ngân hàng thông thường.
Nên giao dịch qua tổ chức tín dụng phi ngân hàng không?
Để quyết định có nên giao dịch qua tổ chức tín dụng phi ngân hàng hay không, mọi người có thể xem qua một số ưu điểm và hạn chế dưới đây:
Ưu điểm của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Một số ưu điểm của tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm:
- Lãi suất cạnh tranh hơn: Do không phải tuân theo các quy định và hạn chế của ngân hàng trung ương, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể cung cấp lãi suất cao hơn hoặc cạnh tranh hơn so với các ngân hàng truyền thống.
- Tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản: Vì các tổ chức tín dụng phi ngân hàng không phải tuân thủ những quy định nghiêm ngặt như các ngân hàng, họ có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ một cách nhanh chóng hơn, giảm bớt thủ tục cho khách hàng.
- Đa dạng sản phẩm và dịch vụ: Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường có khả năng cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ khác nhau, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn.
- Dịch vụ linh hoạt và cá nhân hóa: Vì không bị ràng buộc bởi quy định của ngân hàng trung ương, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tùy chỉnh và linh hoạt hơn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Không cần tài sản thế chấp: Một số tổ chức tín dụng phi ngân hàng cung cấp các khoản vay không đòi hỏi tài sản thế chấp, giúp người vay tiền có cơ hội vay vốn mà không phải đưa tài sản thế chấp.
Nhược điểm của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
- Không được bảo vệ bởi chính phủ: Điểm khác biệt lớn nhất giữa tổ chức tín dụng phi ngân hàng và các ngân hàng truyền thống là không được bảo vệ bởi chính phủ. Do đó, các khoản vay từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể có rủi ro cao hơn đối với người vay tiền.
- Lãi suất cao: Tổ chức tín dụng phi ngân hàng thường tính lãi suất cao hơn so với ngân hàng truyền thống, do đó các khoản vay từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể trở nên đắt đỏ hơn đối với người vay tiền.
- Có thể rơi vào nợ xấu: Các khoản vay từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể dễ dàng trở thành nợ xấu nếu không được quản lý cẩn thận. Điều này có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực, như việc tăng chi phí vay tiền và ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
- Thiếu sự minh bạch: Một số tổ chức tín dụng phi ngân hàng có thể thiếu sự minh bạch trong hoạt động của họ, do đó người vay tiền có thể không biết rõ các điều khoản và điều kiện của khoản vay của mình.
Lưu ý khi giao dịch qua tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Dưới đây là những lưu ý khi giao dịch qua tổ chức tín dụng phi ngân hàng:
- Tìm hiểu kỹ về tổ chức tín dụng phi ngân hàng
- Xác định rõ mục đích giao dịch
- Kiểm tra các khoản phí và lãi suất
- Người dùng cần đảm bảo an toàn cho thông tin cá nhân và tài khoản của mình trong quá trình giao dịch
- Nếu xảy ra tranh chấp trong quá trình giao dịch, người dùng cần nhanh chóng liên hệ với tổ chức tín dụng phi ngân hàng để giải quyết và bảo vệ quyền lợi của mình
Trên đây là tất cả các thông tin liên quan trả lời cho câu hỏi phi ngân hàng là gì. Hi vọng với những thông tin mà Ngân Hàng AZ vừa chia sẻ ở trên, mọi người sẽ có thể kiến thức về các tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng như nắm rõ ưu điểm và hạn chế của các tổ chức này.
