Thẻ tín dụng và thẻ ATM hiện đang được rất nhiều người quan tâm và sử dụng bởi những tính năng vượt trội hơn so với sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên, đến nay vẫn có nhiều người thắc mắc rằng thẻ tín dụng khác thẻ ATM ngân hàng không. Dưới đây là những giải đáp của Ngân hàng AZ để mọi người có thể dễ dàng phân biệt hai loại thẻ này.
Thẻ tín dụng khác thẻ ATM ngân hàng không?
Cùng đều là phương tiện để mọi người có thể thanh toán online. Nên hiện nay có khá nhiều người nhầm lẫn giữa 2 loại thẻ này và cho rằng 2 thẻ này đều là 1. Tuy nhiên, hai thẻ này hoàn toàn khác nhau với những tính chất và đặc trưng sử dụng riêng.
Thẻ tín dụng là gì?
Đây là loại thẻ được sử dụng theo cơ chế thanh toán trước và trả sau. Nếu bạn là chủ sở hữu loại thẻ này thì trong quá trình thanh toán, ngân hàng sẽ tạm ứng tiền để bạn có thể hoàn tất giao dịch thanh toán nhanh chóng.
Sau đó, trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên thì bạn cần phải hoàn lại số tiền đó cho ngân hàng. Nếu mọi người trả chậm hơn 45 ngày thì sẽ bị tính là trả chậm và có áp dụng thêm lãi suất cho tình trạng này.
Thẻ ATM ngân hàng là gì?
Đây là thẻ được sử dụng với mục đích thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt… Tên gọi thẻ ATM là để gọi chung các phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt do ngân hàng phát hành. Thẻ ATM là thẻ bao gồm cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Tuy nhiên, đến nay vẫn có khá nhiều người nhầm lẫn thẻ ghi nợ là thẻ ATM vì thẻ ghi nợ thường được sử dụng tại cây ATM nhiều hơn. Nhưng nói đúng nhất theo quy định của ngân hàng thì thẻ ghi nợ chỉ là một loại thẻ ATM.
Thẻ ATM thì bạn có thể dễ dàng sử dụng với số tiền có sẵn trong tài khoản mà không cần vay mượn của ngân hàng. Vậy nên, thẻ tín dụng KHÁC thẻ ATM ngân hàng.
Vậy, có cách nào để phân biệt được hai loại thẻ này. Mọi người có thể tham khảo cách phân biệt hai loại thẻ này tại những thông tin tiếp theo dưới đây.
Sự khác biệt của thẻ tín dụng và thẻ ATM ngân hàng
Để có thể phân biệt được hai loại thẻ này thì mọi người cần phải dựa vào đặc điểm, phân loại thẻ, chức năng, điều kiện làm thẻ…. Dưới đây là những yếu tố phân loại và làm rõ hai loại thẻ này mà mọi người có thể tham khảo.
Cấu tạo thẻ
Đầu tiên thì mọi người cần phải nhìn vào cấu tạo và hình dạng cũng như các thông tin để có thể nhận dạng được 2 loại thẻ này nhanh chóng.
Giống nhau:
+ Hai thẻ này đều là thẻ từ
+ Kích thước của 2 thẻ đều giống theo tiêu chuẩn quốc tế
+ Và được làm bằng nhựa cứng có cấu trúc chuẩn của 1 thẻ
Khác nhau:
Về phần khác nhau thì mọi người có thể so sánh qua bảng dưới đây để có thể dễ dàng nhận xét hơn.
| Cấu tạo | Thẻ ATM | Thẻ tín dụng |
| Mặt trước | + Biểu tượng
+ Dòng chữ DEBIT ở phía trên hoặc phía dưới biểu tượng đơn vị thanh toán + Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ + Số thẻ và tên chủ thẻ + Thời gian, hiệu lực sử dụng thẻ |
+ Biểu tượng
+ Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ + Số thẻ và tên chủ thẻ + Thời gian và hiệu lực sử dụng thẻ + Chip điện tử |
| Mặt sau | Dải băng từ chứa thông tin đã được ngân hàng mã hóa | + Dải băng từ chứa số CVC/CVI
+ Ô chữ ký dành cho chủ thẻ |
Phân loại thẻ
Dựa vào việc phân loại thẻ thì mọi người cũng có thể hình dung về thẻ ATM và thẻ tín dụng. Dưới đây là những phân loại thẻ mà nganhangaz.com đã tổng hợp.
Thẻ tín dụng thì sẽ bao gồm:
+ Thẻ tín dụng nội địa: Do ngân hàng phát hành và khách hàng có thể sử dụng thẻ với mục đích thanh toán và nhận những ưu đãi từ các dịch vụ trong nước
+ Thẻ tín dụng quốc tế: do ngân hàng phát hành và khách hàng có thể sử dụng thẻ với mục đích thanh toán và nhận những ưu đãi từ các đối tác của ngân hàng trong và ngoài nước.
Thẻ ATM sẽ bao gồm: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
+ Thẻ ghi nợ (Debit Card) là thẻ thanh toán với hình thức nạp bao nhiêu thì tiêu bấy nhiêu. Thẻ sẽ được liên kết với tài khoản ngân hàng và khi thanh toán thì tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản.
+ Thẻ tín dụng là hình thức thẻ tiêu trước trả sau, mọi người sẽ mượn tiền của ngân để thanh toán trước và sau đó sẽ hoàn trả lại số nợ cho ngân hàng.
Chức năng thẻ
Mỗi loại thẻ sẽ có một chức năng riêng và khi sử dụng thì mọi người sẽ thấy rõ được những tính năng này.
Giống nhau
Đều là thẻ giúp người dùng thanh toán online mà không cần sử dụng đến tiền mặt. Khách hàng có thể rút tiền mặt tại cây ATM hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Có thể trả góp khi mua sắm.
Khác nhau
| Thẻ ATM | Thẻ tín dụng |
| + Chuyển tiền, truy vấn thông tin tài khoản, có thể kiểm tra số dư trên thẻ ghi nợ.+ Sẽ có rất ít những ưu đãi đối với thẻ ghi nợ
+ Mất phí khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử, SMS Banking…(đối với thẻ ghi nợ) |
+ Không thể chuyển khoản, kiểm tra số dư, truy vấn thông tin tài khoản+ Nhận nhiều ưu đãi khi mua sắm, thanh toán dịch vụ, tích điểm…
+ Sử dụng miễn phí internet banking, SMS Banking |
Mọi người sẽ thấy được điểm khác biệt rõ rệt nhất chính là thẻ ghi nợ có thể chuyển tiền cho người khác với cùng ngân hàng hoặc khác ngân hàng nhanh chóng và dễ dàng. Còn thẻ tín dụng thì không thể sử dụng được tính năng này.
Điều kiện đăng ký mở thẻ
Mọi người có thể so sánh điều kiện mở thẻ tín dụng với thẻ ATM (cụ thể là thẻ ghi nợ) để có được cái nhìn chính xác hơn.
Đối với thẻ tín dụng
Mọi người khi muốn mở thẻ tín dụng thì cần phải đáp ứng được những yêu cầu như:
+ Độ tuổi từ 18 hoặc 20 tuổi trở lên vì một số ngân hàng hạn chế sinh viên mở thẻ vì chưa có đủ khả năng chi trả
+ Có CMND/CCCD còn thời hạn sử dụng
+ Là người Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
+ Nếu là người nước ngoài thì cần phải được cấp thị thực tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên
+ Không có phát sinh nợ thuộc các nhóm: nợ xấu, nợ nhóm 2, nợ bán VAMC
+ Chứng minh nguồn thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng
+ Có tài sản đảm bảo theo quy định của từng ngân hàng
Đối với từng ngân hàng thì điều kiện để được mở thẻ tín dụng sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, những điều kiện trên được cho là điều kiện chung nhất để mọi người có thể mở thẻ tín dụng ngân hàng.
Tuy nhiên, hiện nay có những ngân hàng mở thẻ tín dụng cho sinh viên với các thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Bên cạnh đó, mọi người cũng sẽ nhận được những ưu đãi và mức lãi suất tương tự so với những thẻ tín dụng có điều kiện người dùng từ 20 tuổi trở lên.
Đối với thẻ ATM (cụ thể là thẻ ghi nợ)
Đối với thẻ ghi nợ thì mọi người cần phải đáp ứng được những điều kiện dưới đây:
+ Đủ từ 18 tuổi trở lên
+ Có CMND/CCCD còn thời hạn sử dụng theo quy định
+ Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang định cư tại Việt Nam
Tuy nhiên, hiện nay vẫn có một số ngân hàng cho làm thẻ ATM online dưới 18 tuổi. Với những thao tác nhanh chóng và mở tài khoản ngay trên điện thoại mà không cần đến ngân hàng.
Với thẻ tín dụng thì điều kiện để mở thẻ sẽ khó hơn vì mọi người cần phải chứng minh được thu nhập cũng như khả năng hoàn trả của mình. Còn đối với thẻ ghi nợ thì mọi người chỉ có thể chi tiêu dựa trên số tiền mà mọi người đã nạp vào tài khoản.
Thẻ tín dụng có phải là thẻ ngân hàng không?
Thẻ ngân hàng là loại thẻ được phát hành bởi ngân hàng và để thực hiện các giao dịch, thanh toán không cần tiền mặt. Để thực hiện được các thanh toán này thì người dùng cần phải đáp ứng được những điều kiện và điều khoản sử dụng của thẻ.
Hiện nay thì thẻ ngân hàng được phát hành với nhiều loại thẻ khác nhau như: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Mỗi loại thẻ này sẽ có những tính năng sử dụng khác nhau mà mọi người có thể tham khảo ở phía trên.
Vậy nên, thẻ tín dụng là một trong những thẻ nằm trong thẻ ngân hàng hiện nay. Không thể nói thẻ tín dụng là thẻ ngân hàng được vì thẻ ngân hàng bao gồm nhiều loại thẻ khác nhau và trong đó có cả thẻ tín dụng.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng
Để có thể sử dụng các loại thẻ ngân hàng hiện nay an toàn thì mọi người cần phải lưuý những thông tin dưới đây:
+ Không tiết lộ thông tin thẻ ngân hàng cho người khác biết
+ Không cung cấp hình ảnh thẻ cho người khác, đặc biệt là thẻ tín dụng, thẻ visa
+ Nếu mất thẻ cần báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ
+ Đăng ký các dịch vụ internet banking, SMS banking để quản lý thẻ dễ dàng hơn
+ Hạn chế rút tiền mặt trên thẻ tín dụng vì lãi suất sẽ rất cao
Trên đây là những thông tin về thẻ tín dụng khác thẻ ATM ngân hàng và cách phân biệt mà Ngân hàng AZ đã tổng hợp và chia sẻ với mọi người. Hy vọng với những thông tin trên thì mọi người có thể tự so sánh và nhận diện được hai loại thẻ này dễ dàng nhất.
Xem thêm:
