Saturday, 2 Mar 2024
Vay tín chấp Vay vốn ngân hàng

Vay Tiền Ngân Hàng Cần Những Gì? Lãi bao nhiêu? Ngân Hàng Nào?

Vay tiền ngân hàng hiện nay đang là nhu cầu của nhiều người nhằm đám ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm, sửa nhà, kinh doanh… Để tìm hiểu về các khoản vay tiền ngân hàng, lãi suất và điều kiện thực hiện thủ tục vay như thế nào, mọi người hãy tham khảo thông tin của Nganhangaz ngay dưới đây.

Các gói vay tiền tại ngân hàng

Trên thị trường hiện nay hệ thống các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ cho vay vốn phục vụ nhu cầu của mọi khách hàng, các gói vay vốn tại ngân hàng đa dạng với kỳ hạn và hạn mức linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tối đa về chi tiêu, kinh doanh, mua xe, mua nhà của khách hàng…

Thông thường vay tiền ngân hàng sẽ có hai hình thức phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp, còn lại một số khách hàng sẽ được duyệt vay thấu chi tài khoản. Nhưng ở đây chúng tôi sẽ đề cập đến 2 hình thức chính như

Vay tín chấp ngân hàng bao nhiêu tiền

+ Là khoản vay không cần cung cấp tài sản đảm báo thế chấp, bạn có thể vay tiền ngân hàng dựa trên mức độ uy tín và khả năng trả nợ của mình.

+ Số tiền ngân hàng cho vay cũng linh hoạt, từ 5 triệu đồng dao động đến 100 hay 200 triệu đồng tùy mức thu nhập của mọi người

+ Thời gian vay tín chấp thì ngắn thường chỉ trong 3 năm hoặc 5 năm mà thôi, nên thường khi vay tín chấp là do mọi người có nhu cầu chi tiêu mua sắm ngắn hạn, hoặc công nhân viên chức người lao động…

Thông tin vay tiền thế chấp tại ngân hàng

+ Tức là bạn cần phải có tài sản chứng minh cho ngân hàng, thế chấp vào là điều kiện đảm bảo vay vốn, vay thế chấp thì khoản vay ngân hàng đáp ứng khá lớn từ vài trăm triệu cho đến vài tỉ đồng.

+ Ưu điểm khi vay thế chấp là mọi người vẫn có thể sử dụng tài sản thế chấp đó, chỉ cần nộp các giấy tờ pháp lý lên ngân hàng mà thôi, khi đó trong trường hợp mà bạn không có khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ thanh lý tài sản của mọi người bù lại số tiền đã giải ngân

top-truong-dai-hoc-tai-chinh-ngan-hang
Vay tiền ngân hàng cần chuẩn bị gì

+ Bên cạnh đó thời gian vay thế chấp cũng dài hơn so với vay tín chấp, tùy thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, thời gian có thể lên đến 35 năm.

Lãi suất vay tiền ngân hàng bao nhiêu

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay của hệ thống các ngân hàng không giống nhau và không cổ định, lãi suất sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, để biết chính xác khoản vay tiền ngân hàng bạn đăng ký là bao nhiều thì cần liên hệ tư vấn viên để biết.

Dưới đây là mức lãi suất tham khảo của vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng

+ Với hình thức vay tín chấp: lãi suất ưu đãi trong 1 năm rơi vào khoản 10 – 16%/năm

+ Nếu không có ưu đãi thì vay tín chấp sẽ dao động trong khoản từ 16 – 25%/năm

+ Đặc biệt với hình thức vay tín chấp thì dao động từ 10 – 16%, nhưng ưu đãi thời gian đầu 6%/năm

Lãi suất tại các ngân hàng hiện nay đều có hai cách tính là trên dư nợ gốc và dự nợ giảm dần, nhưng trên thực tế thì dư nợ giảm dần lãi suất sẽ có lợi hơn cho người vay vốn, cho nên khi bạn vay tiền ngân hàng nên chọn hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần và yêu cầu tư vấn viên hỗ trợ giải thích cách tính lãi suất.

Vay tiền ngân hàng cần những gì

Điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện vay tiền ngân hàng thế chấp và vay tín chấp sẽ khác nhau ở một số điểm, nhìn chung thì điều kiện đòi hỏi người vay phải đáp ứng cụ thể tiêu chí khả năng trả nợ và các giấy tờ chứng minh thân phận của người vay. Cụ thể điều kiện cần

Vay tiền tín chấpVay tiền thế chấp
Là công dân Việt Nam tuổi từ 23 – dưới 60 tuổiĐộ tuổi người vay từ 23 – 60 tuổi
Có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng từ 3 triệu trở lên ( có ngân hàng sẽ yêu cầu từ 5 triệu )Có công việc ổn định từ 5 triệu trở lên, tùy khả năng tài chính mà số tiền vay sẽ được thỏa thuận
Có giấy tờ tùy thân Giấy chứng minh lao động
Giấy chứng nhận nơi cư trú
Có đủ giấy tờ chứng minh tài sản pháp lý
Số tiền vay chỉ đạt được 70% giá trị tài sản đảm bảo
Không có nợ xấuKhông có nợ xấu, điểm tín dụng tốt

Như vậy khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp về điều kiện thì cũng không quá khác nhau, tuy nhiên thì chi tiết mỗi khoản vay còn phụ thuộc vào gói vay và kỳ hạn bạn vay là bao lâu mà ngân hàng mới quyết định được.

==> Vay ngay chỉ cần CCCD lãi suất thấp tại Appfinance

Hồ sơ vay tiền cần chuẩn bị

Khi đi vay thì mọi người cần chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ như sau

Đối với vay tín chấp

+ Giấy tờ tùy thân: có thể là CMND, thẻ CCCD hoặc hộ chiếu ( bản photo và bản gốc)

+ Giấy tờ chứng minh nơi ở: Sổ hộ khẩu, tạm trú, hoặc bằng lái xe

+ Giấy sao kê lương 3 tháng gần nhất có mộc đỏ của cơ quan đơn vị cấp

+ Hợp đồng lao động

+ Các giấy tờ khác tùy theo gói vay tín châp do ngân hàng quy định

+ GIấy đề nghị vay tín chấp tại ngân hàng ( theo mẫu ngân hàng)

Nếu vay thế chấp giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm

+ Giấy tờ tùy thân bản gốc kèm bản photo

+ Giấy tờ tài sản đảm bảo như: cavet xe, giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký kinh doanh, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu…

+ Giấy chứng minh thu nhập: sao kê lương 3 tháng và hợp đồng lao động

+ Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại nơi chi nhánh ngân hàng.

+ Giấy đề nghị vay vốn thế chấp tại ngân hàng ( mẫu tùy ngân hàng)

Quy trình vay tiền ngân hàng

Các bước vay tiền ngân hàng thực hiện như sau

1 – Liên hệ với tổng đài ngân hàng bạn muốn vay để nhận tư vấn hỗ trợ

2 – Lựa chọn hình thức vay tiền tại ngân hàng cung cấp

3 – Chuẩn bị hồ sơ vay vốn như  hướng dẫn của tư vấn viên

4 – Mang hồ sơ đến ngân hàng làm thủ tục và chờ nhân viên kiểm tra hồ sơ

5 – Chờ thời gian thẩm định tài sản ( nếu là vay thế chấp)

6 – Nhận thông báo phê duyệt khoản vay và nhận tiền giải ngân tại ngân hàng.

Vay tiền ngân hàng mất bao lâu

Khi bạn thực hiện các thủ tục vay tiền tại ngân hàng thì còn tùy thuộc vào quá trình chuẩn bị của mọi người có đáp ứng được điều kiện vay hay không.

Tính trên trường hợp điều kiện và hồ sơ đầy đủ, mọi người có thể mất từ 2 – 3 ngày làm việc để nhận được kết quả và giải ngân.

Nhưng nếu hồ sơ của bạn gặp nhiều vấn đề và phải sửa chữa trước khi nộp lên ngân hàng, chờ thời gian thẩm định thì cũng dao động khoảng 5 – 7 ngày làm việc.

Do đó mọi người có thể xét vào mức độ thời gian duyệt khoản vay mà biết được mình có được duyệt hay không, nếu sau khoản thời gian này mà không nhận được hồi đáp từ phía ngân hàng thì chắc chắc bạn bị rớt hồ sơ vay rồi.

Ngoài ra một số ngân hàng có hỗ trợ app vay vốn trực tuyến cũng khá hấp dẫn với ưu đãi lãi suất cao, nếu bạn đang muốn vay gấp và tiết kiệm thời gian làm hồ sơ thì có thể tham khảo thông tin app vay online cấp tốc tại đây.

Nên vay tiền ngân hàng nào

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng vay tiền

Hiện nay nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ vay vốn với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh, để lựa chọn được ngân hàng vay vốn thì bạn cần xét trên một vài tiêu chí sau

+ Lãi suất ngân hàng: thường ngân hàng ưu đãi lãi suất thấp trong thời gian đầu và sau đó thả nổi, nên khi tìm hiểu lãi suất bạn cần lưu ý điều này, lãi suất thả nổi do ngân hàng quy định dựa trên khoản vay.

Tham-dinh-ho-so-vay
Vay tiền ngân hàng được bao nhiêu

+ Kỳ hạn cho vay: ngân hàng cho kỳ hạn càng lâu thì bạn đỡ áp lực tài chính mỗi tháng khi trả nợ

+ Điều kiện vay đơn giản: Với ngân hàng nào thì cũng yêu cầu các điều kiện cơ bản đáp ứng khoản vay, nhưng một số ngân hàng sẽ làm kho phần hồ sơ như thời hạn công chứng, giấy tờ bị mờ hoặc không đủ yêu cầu…

+ Hình thức trả nợ linh hoạt: cho phép trả qua ngân hàng điện tử, nhắc nhở kỳ hạn hàng tháng để tránh nợ phát sinh trả chậm

Danh sách các ngân hàng cho vay tiền ưu đãi

Dựa vào các yếu tố này bạn có thể lựa chọn ngân hàng vay tiền phù hợp với khả năng của mình, dưới đây là một số gợi ý ngân hàng bạn có thể tham khảo vay tiền như

Ngân hàngƯu điểm
Agribank+ Sản phẩm vay nhiều ưu đãi, đa dạng gói vay + Lãi suất cố định, tính theo dư nợ giảm dần + Thanh toán hàng tháng linh hoạt, kỳ hạn cho vay cao
VietinbanK+ Lãi suát thấp + Nhiều khoản vay thế chấp ưu đãi lợi ích + Gói vay kéo dài lên 20 năm
BIDV+ Lãi suất vay thế chấp ưu đãi nhất hiện nay + Nhiều gói vay lãi suất hấp dẫn như mua xe, mua nhà, hỗ trợ du học
Vietcombank+ Lãi suất cố định trong 12 tháng chỉ 8.1%/năm, sau đó thả nổi + Hình thức vay linh hoạt, thời gian vay lâu + Thanh toán nợ vay linh hoạt
VPBank+ Hỗ trợ thời gian vay lên đến 300 tháng tỷ lệ vay 70% + Lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu chỉ 6.9%/năm

Mỗi ngân hàng sẽ có ưu điểm và nhược điểm khi vay tiền, vì vậy mọi người cần tìm hiểu kỹ các khoản vạy tại nhiều ngân hàng, so sánh và đưa ra quyết định nên vay ngân hàng nào phù hợp với tiêu chí và khả năng của mình.

Trên đây là những thông tin vay tiền ngân hàng cần những gì mà bạn có thể tham khảo, với mỗi ngân hàng thì điều kiện quy trình vay đều khá tương đồng nhau, riêng lãi suất và các gói vay sẽ còn tùy thuộc mỗi thương hiệu ngân hàng quy định. Vì vậy để vay tiền ngân hàng thuận lợi thì mọi người hãy liên hệ với tổng đại ngân hàng đang tìm hiểu để được tư vấn kỹ hơn về các gói vay và lãi suất.

Xem thêm tin vay vốn