Có khoản tiền nhàn rỗi tương đối lớn, nhưng bạn lại phân vân không biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay quỹ tín dụng. Có quá nhiều thông tin trên mạng, không biết đâu mới là hình thức hiệu quả nhất, an toàn nhất. Vậy mọi người có thể đưa ra quyết định ngay sau những nội dung chia sẻ dưới đây của Ngân Hàng AZ.
So sánh quỹ tín dụng nhân dân với ngân hàng
Gửi tiết kiệm là gì?
Ngân hàng là tổ chức tài chính trung gia kết nối giữa người thâm hụt vốn và người thặng dư vốn, có nghĩa là kết nối giữa bên thiếu tiền và bên có tiền nhàn rỗi thông qua hình thức huy động vốn là gửi tiết kiệm, cũng như giải ngân qua sản phẩm cho vay.
Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau để nhận lãi suất. Thông qua khoản tiền gửi trong ngân hàng của mình người gửi sẽ nhận được khoản tiền lời từ lãi suất định kỳ được ngân hàng chi trả.
Gửi tiết kiệm hiện nay hình thức đầu tư tài chính được đánh giá là an toàn nhất, dù rằng hiệu quả sinh lời không cao. Và tất cả các ngân hàng đều cạnh tranh nhau để thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền, tìm kiếm nguồn huy động vốn từ hoạt dịch vụ tiền gửi.
Quỹ tín dụng là gì?
Quỹ tín dụng hay còn gọi là quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng. Và hiểu một cách đơn giản là quý tín dụng là một trung gian tài chính theo mô hình HTX khu vực tư nhân nhưng hoạt động theo quy định luật pháp, cụ thể ở đây là Luật các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã.
Quỹ tín dụng được thành lập bởi các pháp nhân, tổ chức hay tập thể tự nguyên dưới hình thức như hợp tác xã để hỗ trợ các dịch vụ liên quan đến ngân hàng. Ở quỹ tín dụng sẽ có người gửi tiền, cũng sẽ có người vay vốn và quỹ được tạo ra với mục đích chính tạo sự thuận tiên nhất cho mọi người sống trong khu vực đó.
Sự khác biệt giữa quỹ tín dụng với Ngân hàng
Chỉ cần nhìn nhận vào khái niệm bạn cũng đã có thể phân biệt được sự khác biệt giữa ngân hàng với quỹ tín dụng. Thì cơ bản sẽ thấy về bản chất thì quỹ tín dụng hoạt động cũng như ngân hàng, cả 2 đều là tổ chức trung gian để kết nối người cần tiền và người thiếu tiền.
Nhưng sẽ có rất nhiều sự khác biệt.
| Tiêu chí so sánh | Ngân hàng | Quỹ tín dụng |
|---|---|---|
| Quy mô | Lớn hơn so với quỹ tín dụng, cung cấp dịch vụ sản phẩm cho khách hàng trong và ngoài nước. | Quy mô hoạt động nhỏ, có thể chỉ hoạt động trong phạm thôn, xã, huyện bởi phụ thuộc vào những người tham gia vào quỹ. |
| Cách huy động vốn | Ngân hàng sẽ có những hình thức huy động vốn sau: + Phát hành cổ phiếu + Phát hành trái phiếu + Chứng chỉ tiền gửi + Gửi tiết kiệm | |
| Dịch vụ | Ngân hàng hoạt động có rất nhiều dịch vụ khác nhau: + Gửi tiết kiệm + Vay vốn + Tài khoản + Thẻ + Chuyển tiền, thanh toán + Mua bán ngoại tệ + Đầu tư + Thẻ tín dụng + Bảo lãnh | Quỹ tín dụng thì chỉ hoạt động chính với các hoạt động gồm: + Gửi tiết kiệm + Cho vay vốn |
| Đối tượng khách hàng | Tất cả khách hàng cá nhân lẫn khách hàng doanh nghiệp. Không giới hạn vùng miền hay bất kỳ ở đâu. | Khách hàng chủ yếu là các cá nhân, giới hạn tại khu vực thành lập quỹ tín dụng |
Về cơ bản thì quỹ tín dụng hiện nay cũng khá hạn chế, các ngân hàng nhiều hơn và trong đó có các công ty tài chính hoạt động cũng khá mạnh nên nhu cầu sử dụng các dịch vụ của quỹ tín dụng ngày ít đi, cũng như ít thành lập hơn.
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay quỹ tín dụng?
Nếu bạn đang phân vân giữa việc gửi tiền tiết kiệm hay quỹ tín dụng, không biết đâu là sự lựa chọn tốt nhất. Thì có thể dựa trên những phân tích, tư vấn dưới đây của Nganhangaz.com
Về mức độ an toàn gửi tiết kiệm ngân hàng với quỹ tín dụng
Với gửi tiết kiệm ngân hàng thì chúng ta đã quá quen thuộc, mọi người có thể chọn gửi tiết kiệm ngân hàng tư nhân hoặc ngân hàng Nhà nước đều được. Nhắc đến mức độ an toàn khi gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thì đây là hình thức đầu tư tài chính an toàn nhất, cũng là nơi gửi tiền an toàn nhất, nhưng cũng không hoàn toàn 100% vẫn có những rủi ro như ngân hàng phá sản, các vấn đề hack, mất tiền vẫn có nhưng tỷ lệ thấp.
Gửi tiền quỹ tín dụng nhân dân có an toàn không?
Đối với quỹ tín dụng nhân dân, tuy nó hoạt động như ngân hàng về huy động vốn nhưng nếu xét về mức độ an toàn thì gửi tiền quỹ tín dụng không an toàn bằng gửi tiết kiệm ngân hàng. Nhưng đây vẫn là hình thức gửi tiền an toàn, bởi quỹ hoạt động dưới sự cho phép của ủy ban nhân dân và các tổ chức có thẩm quyền.
Những hiện nay có nhiều đối tượng lợi dụng quỹ tín dụng để lừa đảo, làm giả hồ sơ để lừa người gửi tiền, nhưng tình trạng này đối với ngân hàng sẽ ít hơn.
Về lãi suất gửi tiền quỹ tín dụng với ngân hàng
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay cũng tương đối cao, các ngân hàng cạnh tranh nhau ở lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiết vào. Thì đối với ngân hàng Việt Nam hiện nay thì lãi suất gửi tiết kiệm không chênh lệch nhau quá lớn.
+ Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Nhà nước: 7,4%/ năm đối với gửi tiết kiệm tại quầy. Đối với gửi tiết kiệm online thì tử 8,0 – 8,2%/năm.
+ Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại tư nhân: 7 – 9%/ năm tùy ngân hàng. Đối với gửi tiết kiệm online thì từ 8 – 10%/năm.
Lãi suất gửi tiền quỹ tín dụng nhân dân
Ở đây có lãi suất để mọi người tham khảo, thì mức lãi suất gửi tiền tại quỹ tín dụng nhân dân cũng khá cạnh tranh. Tuy nhiên, lãi suất cũng không cao bằng gửi tiết kiệm ngân hàng, bởi ngân hàng có nhiều lợi thế để cạnh tranh hơn so với quỹ tín dụng.
| Kỳ hạn | Lãi suất |
| Dưới 1 tháng | 0,15 – 0,2% |
| 1-3 tháng | 4,15 – 4,45% |
| 4-6 tháng | 4,6 – 6,15% |
| 7-12 tháng | 6,2 – 6,8% |
| 13-18 tháng | 6,8 – 7,1% |
| 19-24 tháng | 6,9 – 7,3% |
Kết luận: Nên ưu tiên chọn gửi tiết kiệm ngân hàng
Việc gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn có lợi thế hơn so với gửi tiết kiệm quỹ tín dụng rất nhiều.
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng linh hoạt hơn: Bạn có thể gửi tiết kiệm online, gửi tiết kiệm tại quầy và có rất nhiều gói tiết kiệm khác nhau. Trong khi quỹ tín dụng không làm được điều này, không có sự đa dạng như ngân hàng.
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều sự lựa chọn: Thứ nhất là nhiều ngân hàng, bạn có thể chọn ngân hàng phù hợp, có nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm. Trong khi đó quỹ tín dụng nó chỉ bó hẹp ở khu vực bạn sinh sống mà thôi, chỉ có 1 sự lựa chọn duy nhất.
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều kỳ hạn: Hiện nay gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn 1 tuần, 2, tuần, 1 tháng… nhưng đối với quỹ tín dụng nhân dân bạn chỉ có sự lựa chọn đó là 1 tháng trở lên.
+ Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm: Ngân hàng bạn có thể gửi tiền kiệm tiền mặt hoặc gửi online, còn đối với quỹ tín dụng thì gửi tiền mặt.
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng dễ dàng quản lý hơn: Bởi bạn có tài khoản tiết kiệm, quản lý dễ dàng trên app của ngân hàng để biết được tiền của mình như thế nào còn đối với quỹ tín dụng thì không.
+ Gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều ưu đãi hơn: Đối với gửi tiết kiệm ngân hàng bạn sẽ có nhiều ưu đãi như tích điểm đổi quà, được tặng quà vào dịp lễ, cuối năm, ưu đãi mở thẻ, mở tài khoản … còn quỹ tín dụng thì không.
Vậy nên nếu bạn có tiền nhàn rồi hoặc đang muốn xấy dựng một tài khoản tiết kiệm hàng tháng thì gửi vào ngân hàng sẽ là sự lựa chọn tốt nhất, nó tiện và linh hoạt hơn rất nhiều so với quỹ tín dụng. Và đối với gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội để vay vốn khi cần thiết, dù quỹ tín dụng cũng vậy nhưng hạn mức sẽ không cao.
Đối với ai có nhiều tiền, số tiền lớn thì vẫn khuyên mọi người nên cân nhắc chọn lựa sản phẩm gửi tiết kiệm ngân hàng để an toàn hơn cho mình. Còn nếu bạn gửi tiền hạn mức thấp, kỳ hạn ngắn có thể cân nhắc quỹ tín dụng nhân dân ở địa phương mình.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất
Nếu mọi người chọn gửi tiết kiệm ngân hàng thay vì gửi quỹ tín dụng nhân dân thì việc lựa chọn các ngân hàng là điều cần thiết phải làm. Tùy vào nhu cầu của mọi người sẽ có những lựa chọn phù hợp.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao nhất
Nếu bạn quan trọng yếu tố lãi suất, muốn chọn những ngân hàng có lãi suất cao để hiệu quả sinh lời tốt thì sẽ chọn những ngân hàng thương mại tư nhân, bởi các ngân hàng nào có lãi suất cao hơn so với ngân hàng.
Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất.
| Ngân hàng | 1 Tháng | 3 Tháng | 6 Tháng | 9 Tháng | 12 Tháng | 24 Tháng | 36 Tháng |
| Vietcombank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| VietinBank | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,00 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| Agribank | 4,90 | 5,40 | 6,10 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | — |
| BIDV | 4,90 | 5,40 | 6,00 | 6,10 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| Ngân hàng Quốc dân (NCB) | 6,00 | 6,00 | 7,85 | 7,90 | 8,10 | 8,30 | 8,30 |
| PVcomBank | 5,80 | 5,80 | 7,50 | 7,75 | 8,00 | 8,15 | 8,15 |
| VietBank | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,40 | 7,40 | 8,00 | 8,00 |
| Ngân hàng Bắc Á | 6,00 | 6,00 | 7,80 | 7,80 | 8,20 | 8,40 | 8,40 |
| OceanBank | 5,50 | 6,00 | 7,20 | 6,60 | 7,60 | 7,20 | 7,20 |
| Kienlongbank | 6,00 | 6,00 | 7,00 | 7,00 | 7,50 | 7,75 | 7,75 |
| ABBank | 5,65 | 5,85 | 7,30 | 7,40 | 7,20 | 7,80 | 7,80 |
| VIB | 5,90 | 5,90 | 6,80 | 6,80 | 6,80 | 7,00 | 7,00 |
| SCB | 6,00 | 6,00 | 6,40 | 6,70 | 8,80 | 8,80 | 8,80 |
| Eximbank | 4,50 | 4,70 | 6,00 | 6,60 | 6,60 | 6,60 | 6,60 |
| Ngân hàng Đông Á | 6,00 | 6,00 | 7,10 | 7,60 | 7,90 | 7,90 | 7,90 |
| MSB | 6,00 | 6,00 | 6,5 | 6,1 | 6,8 | 7,5 | 7,5 |
| MBBank | 5,80 | 6,00 | 7,60 | 7,70 | 8,00 | 8,30 | 8,40 |
| VietCapitalbank | 6,0 | 6,00 | 7,60 | 7,90 | 8,20 | 8,70 | 8,80 |
| VPBank | 5,6 – 6,0 | 5,7 – 6,0 | 7,7 – 8,2 | 7,7 – 8,2 | 8,0 – 8,5 | 8,2 – 8,7 | 8,2 – 8,7 |
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất
Nếu để lựa chọn về mức độ an toàn thì tập trung vào các ngân hàng mạnh, ngân hàng lớn và có thương hiệu. Và dưới đay là Top những ngân hàng an toàn nhất để gửi tiết kiệm, mọi người có thể xem xét.
+ Ngân hàng Vietcombank
+ Ngan hàng Agribank
+ Ngân hàng Vietinbank
+ Ngân hàng BIDV
+ Ngân hàng Techcombank
+ Ngân hàng Sacombank
+Ngân hàng MB bank
+ Ngân hàng VPbank
+ Ngân hàng VIB
+ Ngân hàng TPbank
Xem ngay Bảng xếp hạng ngân hàng an toàn nhất hiện nay để có thêm nhiều sự lựa chọn: TOP 10 Ngân Hàng Uy Tín TỐT Nhất Việt Nam
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào có nhiều ưu đãi nhất
Nếu những ai đang tìm kiếm các ngân hàng gửi tiền tiết kiệm mà có nhiều ưu đãi nhất thì sẽ tập trung vào các ngân hàng thương mại tư nhân, bởi các ngân hàng luôn cạnh tranh với ngân hàng Thương mại nhà nước nên sẽ ưu đãi nhiều hơn.
Dưới đây là những ngân hàng gửi tiết kiệm có ưu đãi lớn hiện nay:
+ Ngân hàng Kiên Long Bank: Ngân hàng thường có nhiều ưu đãi về lãi suất
+ Ngân hàng ACB: Ngân hàng có ưu đãi tăng lãi suất
+ Ngân hàng PG Bank
+ Ngân hàng Vietcombank
Và để tìm hiểu rõ hơn các ngân hàng có ưu đãi, khuyến mãi và tặng quà khi gửi tiết kiệm, mọi người tham khảo qua danh sách sau: Top 10 Ngân hàng gửi tiết kiệm nhận quà tặng khuyến mãi
Hy vọng với những giải đáp, tư vấn Nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay quỹ tín dụng? trên đây của chúng tôi sẽ giúp cho mọi người dễ dàng đưa ra quyết định của mình trong việc chọn kênh đầu tư an toàn và sinh lời cao nhất hiện nay cho mình. Ngoài ra cùng có thể xem xét các hình thức đầu tư kiếm lời khác, để tiền của mình không là đồng tiền chết.
Tìm kiếm liên quan:
- Quy trình, thủ tục, lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân
- Nên gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy nào tốt hơn
- Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm
