Tỷ giá ngân hàng hay còn gọi là tỷ giá trung tâm, thông qua số liệu có thể định giá tài sản và nợ, dự báo các xu hướng kinh tế, xác định cung cầu tiền tệ… Tuy nhiên, hiện vẫn có nhiều người hiểu sai khái niệm về tỷ giá liên ngân hàng là gì? Ngay dưới đây Ngân hàng AZ sẽ làm rõ hơn về khái niệm, cũng như các thông tin kiến thức liên quan đến thuật ngữ ngân hàng này.

Tỷ giá liên ngân hàng là gì?

Tỷ giá liên ngân hàng (tiếng Anh: Interbank Exchange Rate) là tỷ giá trung tâm được sử dụng trong giao dịch tiền tệ giữa các ngân hàng trên thị trường ngoại hối. Tỷ giá liên ngân hàng được tính dựa trên sự khớp lệnh giữa các ngân hàng trong quá trình mua bán tiền tệ với nhau.

Tỷ giá liên ngân hàng thường được coi là mức giá thực tế của một đồng tiền tại thời điểm đó và được sử dụng làm căn cứ để tính toán tỷ giá cho các giao dịch tiền tệ khác như tỷ giá mua vào, bán ra hay tỷ giá chuyển đổi tiền tệ khi giao dịch quốc tế.

Tỷ giá liên ngân hàng Việt Nam (hay còn gọi là tỷ giá thị trường) là tỷ giá giữa đồng tiền Việt Nam (VND) và các đồng tiền quốc tế được sử dụng trong các giao dịch tiền tệ giữa các ngân hàng trên thị trường ngoại hối Việt Nam.

Tỷ giá liên ngân hàng Việt Nam thường được cập nhật hàng ngày bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các ngân hàng thương mại. Trong đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thường công bố tỷ giá trung tâm, là mức giá mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép các ngân hàng thương mại giao dịch với nhau. Tỷ giá trung tâm này được sử dụng làm căn cứ để tính toán các tỷ giá mua vào, bán ra của các ngân hàng thương mại.

Dưới đây là ví dụ về tỷ giá liên ngân hàng Việt Nam cho một số đồng tiền quốc tế:

• USD/VND: 1 USD = khoảng 23,000 VND (tỷ giá thị trường)
• EUR/VND: 1 EUR = khoảng 27,000 VND (tỷ giá thị trường)
• JPY/VND: 1 JPY = khoảng 210 VND (tỷ giá thị trường)
• AUD/VND: 1 AUD = khoảng 16,500 VND (tỷ giá thị trường)
• SGD/VND: 1 SGD = khoảng 17,000 VND (tỷ giá thị trường)

Tỷ giá ngoại tệ liên ngân hàng là gì

Tỷ giá ngoại tệ liên ngân hàng (hay còn gọi là tỷ giá liên ngân hàng) là tỷ giá trung bình mà các ngân hàng thương mại sử dụng để giao dịch với nhau trên thị trường ngoại hối. Tỷ giá này được tính dựa trên giá trị trung bình của các tỷ giá mua/bán của các ngân hàng thương mại lớn nhất trên thị trường và được cập nhật thường xuyên trong ngày. Tỷ giá liên ngân hàng thường được sử dụng làm mức tham chiếu cho các giao dịch tiền tệ và các hợp đồng tài chính quốc tế.

Tỷ giá bình quân liên ngân hàng

Tỷ giá bình quân liên ngân hàng (hay còn gọi là tỷ giá liên ngân hàng trung bình) là mức tỷ giá trung bình của các giao dịch trên thị trường ngoại hối trong một khoảng thời gian nhất định. Để tính toán tỷ giá này, các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp tỷ giá mua/bán của mình cho một số ngân hàng thương mại lớn nhất trên thị trường, sau đó các tỷ giá này sẽ được tính trung bình để tạo ra tỷ giá bình quân liên ngân hàng. Tỷ giá bình quân liên ngân hàng thường được sử dụng để đánh giá và so sánh với các tỷ giá khác trên thị trường và là một trong các chỉ số quan trọng để định giá tiền tệ và các sản phẩm tài chính liên quan.

Vai trò của tỷ giá liên ngân hàng

Định giá tài sản và nợ

Định giá tài sản và nợ là một trong những vai trò quan trọng của tỷ giá liên ngân hàng. Khi đồng tiền của một quốc gia giảm giá trị so với đồng tiền của một quốc gia khác, tỷ giá liên ngân hàng giữa hai đồng tiền này cũng sẽ thay đổi tương ứng. Do đó, tỷ giá liên ngân hàng cung cấp một phương tiện đo lường để định giá các tài sản và nợ được định giá bằng đồng tiền ngoại tệ như các khoản đầu tư ngoại tệ, các công cụ tài chính như trái phiếu và cổ phiếu.

Ví dụ, nếu một nhà đầu tư ở Việt Nam đầu tư vào một trái phiếu của Mỹ, thì giá trị của trái phiếu này sẽ phụ thuộc vào tỷ giá liên ngân hàng giữa đồng đô la Mỹ và đồng đồng Việt Nam. Khi tỷ giá liên ngân hàng giữa hai đồng tiền này thay đổi, giá trị của trái phiếu đó cũng sẽ thay đổi theo. Do đó, tỷ giá liên ngân hàng là một yếu tố quan trọng trong việc định giá các tài sản và nợ được định giá bằng đồng tiền ngoại tệ.

Dự báo xu hướng kinh tế

Tỷ giá liên ngân hàng có thể được sử dụng để dự báo xu hướng kinh tế của một quốc gia. Tỷ giá liên ngân hàng thường phản ánh sự cân bằng giữa cung và cầu của đồng tiền ngoại tệ trên thị trường quốc tế. Nếu tỷ giá liên ngân hàng tăng, đồng nghĩa với việc giá trị đồng tiền của quốc gia đó giảm so với đồng tiền ngoại tệ. Tuy nhiên, giảm giá trị đồng tiền của một quốc gia cũng có thể được hiểu là có sự suy thoái về tình trạng kinh tế, nhưng đây không phải là quy tắc chung.

Trong trường hợp đồng tiền của một quốc gia tăng giá trị so với đồng tiền ngoại tệ khác, tỷ giá liên ngân hàng sẽ giảm. Điều này có thể cho thấy rằng nền kinh tế của quốc gia đó đang phát triển tốt và gây ảnh hưởng tích cực đến nhu cầu đồng tiền của quốc gia đó.

Tuy nhiên, khi đưa ra dự báo về xu hướng kinh tế, chúng ta cần phải xem xét nhiều yếu tố khác nhau, không chỉ dựa trên tỷ giá liên ngân hàng mà còn phải cân nhắc đến các chỉ số kinh tế khác như tăng trưởng GDP, lạm phát, cải cách kinh tế, tình hình thị trường lao động và tài chính, các chính sách của chính phủ, và tình hình thế giới v.v.

Cung cầu tiền tệ

Tỷ giá liên ngân hàng có ảnh hưởng đến cung và cầu tiền tệ của một quốc gia. Tỷ giá liên ngân hàng thường phản ánh sự cân bằng giữa cung và cầu của đồng tiền ngoại tệ trên thị trường quốc tế. Khi tỷ giá liên ngân hàng giảm, có thể tạo ra nhiều cầu tiền tệ hơn trong nước, vì giá trị đồng tiền trong nước sẽ trở nên rẻ hơn so với đồng tiền ngoại tệ. Điều này có thể giúp tăng sự cạnh tranh của các sản phẩm xuất khẩu của quốc gia đó, do giá thành sản xuất sẽ giảm khi giá trị đồng tiền giảm so với đồng tiền ngoại tệ.

Ngược lại, khi tỷ giá liên ngân hàng tăng, cầu tiền tệ của quốc gia đó có thể giảm do giá trị đồng tiền trong nước sẽ trở nên đắt hơn so với đồng tiền ngoại tệ. Điều này có thể ảnh hưởng đến sự cạnh tranh của các sản phẩm xuất khẩu của quốc gia đó, do giá thành sản xuất sẽ tăng khi giá trị đồng tiền tăng so với đồng tiền ngoại tệ. Tuy nhiên, giá trị đồng tiền của một quốc gia cũng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như tình hình thị trường lao động, tình hình kinh tế và tài chính, chính sách của chính phủ và các yếu tố địa chính trị v.v.

Quản lý rủi ro

Tỷ giá liên ngân hàng có thể tạo ra rủi ro cho các hoạt động kinh doanh quốc tế và các giao dịch thương mại. Những biến động trong tỷ giá liên ngân hàng có thể ảnh hưởng đến giá trị các khoản tài sản và nợ, gây ra các rủi ro tài chính cho các công ty và ngân hàng. Do đó, quản lý rủi ro tỷ giá liên ngân hàng là một phần quan trọng của quản lý rủi ro tài chính của các doanh nghiệp.

Các công cụ tài chính như hợp đồng tương lai được sử dụng để giảm thiểu rủi ro tỷ giá liên ngân hàng bằng cách bảo vệ các khoản tài sản và nợ khỏi biến động tỷ giá. Hợp đồng tương lai cho phép các công ty và ngân hàng mua bán các tài sản và nợ ở một tỷ giá nhất định trong tương lai, giúp họ khóa chặt giá trị của các khoản tài sản và nợ và tránh được rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên, việc sử dụng các công cụ tài chính như hợp đồng tương lai cũng có thể gây ra chi phí giao dịch và có thể không phù hợp với tất cả các hoạt động kinh doanh.

Quản lý chính sách tiền tệ

Tỷ giá liên ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng khi Ngân hàng trung ương đưa ra các quyết định về chính sách tiền tệ. Tỷ giá liên ngân hàng có thể ảnh hưởng đến sự cạnh tranh hàng hóa và dịch vụ của một quốc gia trên thị trường quốc tế, đồng thời ảnh hưởng đến tình hình kinh tế và lạm phát của quốc gia.

Ngân hàng trung ương có thể can thiệp vào thị trường ngoại hối để ổn định tỷ giá liên ngân hàng. Nếu tỷ giá liên ngân hàng quá cao hoặc quá thấp, Ngân hàng trung ương có thể thực hiện các biện pháp mua bán đồng tiền ngoại tệ hoặc điều chỉnh lãi suất để tác động đến sự cầu và cung tiền tệ và ổn định tỷ giá liên ngân hàng.

Ngoài ra, chính sách tiền tệ của một quốc gia cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ giá liên ngân hàng của quốc gia đó. Việc tăng lãi suất, tăng giá trị đồng tiền trong nước hay thực hiện các biện pháp kích thích tăng trưởng kinh tế có thể làm tăng hoặc giảm tỷ giá liên ngân hàng của quốc gia đó. Do đó, tỷ giá liên ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng được Ngân hàng trung ương theo dõi và quản lý trong chính sách tiền tệ của một quốc gia.

Tỷ giá bình quân ngân hàng hôm nay

Tỷ giá liên ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tỷ giá trung tâm của Đồng Việt Nam với Đô la Mỹ, áp dụng cho ngày 03/03/2023 như sau:

Tỷ giá trung tâm	Tỷ giá
1 Đô la Mỹ =	23.637 VND
Bằng chữ	Hai mươi ba nghìn sáu trăm ba mươi bẩy Đồng Việt Nam
Số văn bản	63/TB-NHNN

Tỷ giá liên ngân hàng Vietcombank

Ngoại tệ	Tên ngoại tệ	Mua	Bán
USD	Đô la Mỹ	23.450	24.780
EUR	Đồng Euro	23.825	26.333
JPY	Yên Nhật	164	182
GBP	Bảng Anh	26.877	29.706
CHF	Phơ răng Thuỵ Sĩ	23.855	26.367
AUD	Đô la Úc	15.146	16.740
CAD	Đô la Canada	16.529	18.269

Tỷ giá USD liên ngân hàng

Ngoại tệ	Tên ngoại tệ		Mua	Bán
1	USD	Đô la Mỹ	23.450	24.780
2	EUR	Đồng Euro	23.825	26.333
3	JPY	Yên Nhật	164	182
4	GBP	Bảng Anh	26.877	29.706
5	CHF	Phơ răng Thuỵ Sĩ	23.855	26.367
6	AUD	Đô la Úc	15.146	16.740
7	CAD	Đô la Canada	16.529	18.269

Cách tính tỷ giá liên ngân hàng

Tỷ giá liên ngân hàng (hay còn gọi là tỷ giá trung tâm) là mức giá trị trung bình của một đơn vị tiền tệ so với một đơn vị tiền tệ khác trong một khoảng thời gian nhất định, được sử dụng như một tiêu chuẩn để định giá các giao dịch ngoại tệ giữa các ngân hàng trên thị trường.

Công thức tính tỷ giá liên ngân hàng thường được tính bằng trung bình cộng của mức giá mua và mức giá bán của một đơn vị tiền tệ so với đơn vị tiền tệ khác trong ngày đó. Công thức cụ thể để tính tỷ giá liên ngân hàng như sau:

Tỷ giá liên ngân hàng = (Mức giá mua + Mức giá bán) / 2

Ví dụ, giả sử mức giá mua và mức giá bán của USD so với VND trong một ngày cụ thể như sau:

• Mức giá mua USD/VND: 23,050 VND/USD
• Mức giá bán USD/VND: 23,100 VND/USD

Áp dụng công thức tính tỷ giá liên ngân hàng:

Tỷ giá liên ngân hàng USD/VND = (23,050 + 23,100) / 2 = 23,075 VND/USD

Do đó, tỷ giá liên ngân hàng USD/VND trong ngày đó là 23,075 VND/USD. Lưu ý rằng tỷ giá liên ngân hàng có thể thay đổi liên tục theo biến động của thị trường ngoại hối.

Tỷ giá liên ngân hàng ảnh hưởng bởi yếu tố nào?

Tỷ giá liên ngân hàng (FX rate) của một quốc gia có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:

• Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương có vai trò quan trọng trong việc định hướng chính sách tiền tệ, quyết định lãi suất, mức độ mua vào/bán ra ngoại tệ, tăng/giảm dự trữ ngoại tệ… Điều này có thể ảnh hưởng lớn đến tỷ giá liên ngân hàng của quốc gia.
• Tình trạng kinh tế: Khi nền kinh tế tăng trưởng mạnh, tiêu dùng tăng, sản xuất và xuất khẩu tăng, thì cầu ngoại tệ tăng và có thể dẫn đến tăng giá trị đồng tiền trong nước. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, cầu ngoại tệ giảm và có thể dẫn đến giảm giá trị đồng tiền trong nước.
• Thị trường tài chính và chính sách của chính phủ: Các quyết định chính sách về thuế, cải cách kinh doanh, quản lý thị trường tài chính có thể ảnh hưởng đến nhu cầu và cung cầu ngoại tệ, và từ đó ảnh hưởng đến tỷ giá liên ngân hàng.
• Sự biến động của thị trường tài chính quốc tế: Sự biến động của các thị trường tài chính quốc tế, chẳng hạn như tình trạng suy thoái của thị trường chứng khoán, giá dầu tăng/giảm, hay biến động của các loại tiền tệ khác, cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ giá liên ngân hàng của một quốc gia.
• Các yếu tố khác như địa chính trị, an ninh, động thái của các nhà đầu tư và ngân hàng nước ngoài cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ giá liên ngân hàng.

Cách xem tỷ giá liên ngân hàng

Để xem tỷ giá liên ngân hàng, bạn có thể thực hiện các bước sau:

• Truy cập vào trang web của các ngân hàng hoặc các trang web chuyên cung cấp thông tin về tỷ giá, chẳng hạn như Vietcombank, ACB, hoặc trang web của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Tìm kiếm phần Tỷ giá hoặc Exchange Rate trên trang web của ngân hàng hoặc trang web cung cấp thông tin.
• Chọn loại ngoại tệ mà bạn muốn xem tỷ giá, chẳng hạn như USD, EUR, JPY, AUD, hay GBP.
• Cập nhật lại trang web để hiển thị tỷ giá liên ngân hàng mới nhất.

Bạn cũng có thể sử dụng các ứng dụng trên điện thoại để xem tỷ giá liên ngân hàng, chẳng hạn như ứng dụng của Vietcombank, ACB, hay ứng dụng chuyên cung cấp thông tin về tỷ giá như XE Currency.

Tỷ giá liên ngân hàng cao ảnh hưởng thế nào?

Nếu tỷ giá liên ngân hàng cao thì có thể ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh khác nhau trong nền kinh tế, ví dụ như:

• Tăng giá hàng hóa nhập khẩu: Nếu tỷ giá liên ngân hàng cao, thì đồng tiền trong nước sẽ yếu hơn so với đồng tiền ngoại tệ. Điều này làm tăng giá hàng hóa nhập khẩu, gây áp lực lên người tiêu dùng và doanh nghiệp.
• Tác động đến hoạt động xuất khẩu: Nếu tỷ giá liên ngân hàng cao, các doanh nghiệp xuất khẩu có thể gặp khó khăn do sản phẩm của họ trở nên đắt hơn đối với khách hàng nước ngoài. Điều này có thể làm giảm doanh số xuất khẩu và ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế.
• Gây áp lực lên nợ nước ngoài: Nếu tỷ giá liên ngân hàng cao thì việc trả nợ nước ngoài của các doanh nghiệp và chính phủ sẽ trở nên khó khăn hơn. Điều này có thể làm tăng chi phí nợ và ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của các tổ chức này.
• Gây ảnh hưởng đến dòng vốn đầu tư: Nếu tỷ giá liên ngân hàng cao, các nhà đầu tư có thể sẽ chuyển sang các nước khác để đầu tư, vì lợi suất đầu tư tại các nước đó cao hơn. Điều này có thể làm giảm dòng vốn đầu tư vào nước và ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế.

Vì vậy, tỷ giá liên ngân hàng cao có thể gây ra nhiều tác động tiêu cực đến nền kinh tế và tài chính của một quốc gia. Tuy nhiên, nó cũng có thể tạo ra cơ hội cho những nhà đầu tư và doanh nghiệp nào biết tận dụng để tăng thu nhập hoặc giảm chi phí.

Tỷ giá liên ngân hàng thấp ảnh hưởng thế nào?

Tỷ giá liên ngân hàng thấp có thể ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh khác nhau của nền kinh tế, bao gồm:

• Xuất khẩu: Tỷ giá thấp có thể làm tăng giá trị đồng tiền trong nước so với đồng tiền ngoại tệ, giúp giảm giá thành hàng hóa xuất khẩu của quốc gia đó và tăng cơ hội tiếp cận thị trường ngoài nước.
• Nhập khẩu: Tỷ giá thấp cũng có thể làm tăng giá trị đồng tiền ngoại tệ so với đồng tiền trong nước, giúp giảm giá thành hàng hóa nhập khẩu và tăng sức mua của người tiêu dùng trong nước.
• Du lịch: Tỷ giá thấp có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngành du lịch của quốc gia đó, khi khách du lịch nước ngoài sẽ có nhiều cơ hội mua sắm và tiêu dùng trong nước với chi phí thấp hơn.
• Đầu tư nước ngoài: Tỷ giá thấp có thể làm cho các dự án đầu tư nước ngoài trở nên hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư ngoại, giúp thu hút dòng vốn đầu tư vào quốc gia đó.

Tuy nhiên, tỷ giá liên ngân hàng thấp cũng có thể gây ra một số vấn đề, bao gồm:

• Lạm phát: Tỷ giá thấp có thể làm tăng giá thành hàng hóa nhập khẩu và giá thành sản phẩm trong nước, dẫn đến tình trạng lạm phát.
• Rủi ro tài chính: Tỷ giá thấp cũng có thể dẫn đến tình trạng rủi ro tài chính do việc nhiều người mua ngoại tệ và đầu tư vào các công cụ tài chính ngoại tệ, khiến đồng tiền trong nước trở nên yếu hơn và dễ bị tác động bởi các yếu tố bên ngoài.

Với những thông tin giải thích về tỷ giá liên ngân hàng là gì trên đây thì bạn hoàn toàn có thể hiểu về thuật ngữ này khi phân tích các dữ liệu thị trường tiền tệ. Tỷ giá liên ngân hàng là một trong những số liệu quan trọng để đánh giá về nền kinh tế, về đầu tư, cũng như các hoạt động thương mại khác. Vậy nên bạn nào quan tâm về tỷ giá liên ngân hàng thì nên tìm hiểu thêm.