Với tiêu chí tốt, nhiều ưu đãi và dễ mở với điều kiện bình thường thì bạn không nên bỏ qua Top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất như: Mb, VIB, Techcombank, Acb, Sacombank, Cimb, Vietinbank, Vpbank, Vietcombank, BIDV… Và để hiểu rõ hơn về cách thức mở thẻ, ưu đãi của các ngân hàng này như thế nào thì ngay trong những nội dung chia sẻ dưới đây của Nganhangaz.com bạn sẽ có đầy đủ thông tin hơn.
Mở thẻ tín dụng có lợi như thế nào?
Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card là loại thẻ được ngân hàng phát hành để hỗ trợ thanh toán nhanh chóng mà không cần phải nạp tiền vào thẻ. Thẻ tín dụng là thẻ được ngân hàng cấp hạn mức sử dụng, giống như 1 khoản vay bạn có thể thoải mái chi tiêu mà không lo vấn đề hết tiền.
Việc sử dụng thẻ tín dụng có khá nhiều lợi ích:
- Thẻ được ngân hàng cấp hạn mức, có thể chi tiêu thỏa thích
- Không chỉ thanh toán mua sắm, ăn uống, giải trí mà còn có thể mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn
- Thanh toán phạm vi toàn cầu
- Có thể rút tiền tại ATM
- Được miễn lãi suất từ 45 – 55 ngày tùy thẻ
- Khi sử dụng thẻ để thanh toán được nhận nhiều ưu đãi như giảm giá, tăng thưởng, hoàn tiền…
Với khá nhiều tiện lợi hơn so với thẻ ghi nợ, bạn thoải mái chi tiêu cuối tháng trả thì nó vẫn có nhiều hạn chế, bởi nếu quản lý chi tiêu thẻ không tốt, không có thu nhập để chi trả thì đây xem như là món nợ, một khoản vay được tính lãi vậy.
Nhiều người hiện nay vẫn không phân biệt được thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, bởi đôi khi sử dụng nhưng không rõ chức năng của từng loại sẽ không tận dụng được hết những tính năng của thẻ. Đối với thẻ ghi nợ thì bạn sẽ phải nạp tiền vào trước và sử dụng sau, nạp bao nhiêu tiêu bấy nhiêu, hết tiền thì hết dùng còn đối với thẻ tín dụng không cần nạp tiền, hết hạn mức được cấp sẽ được cấp thêm theo yêu cầu.
Phân loại thẻ tín dụng
Hiện nay có rất nhiều loại thẻ tín dụng bạn có thể phân biệt như sau
Thẻ tín dụng theo thương hiệu
Đối với thương hiệu thì hiện có thương hiệu đang phổ biến ở Việt Nam:
- Thẻ tín dụng Visa: Đây là thẻ thuộc công ty Visa International Service Association, công ty tài chính lớn hàng đầu thế giới, có trụ sở tại Mỹ.
- Thẻ tín dụng Master card: Là sản phẩm thẻ được liên kết với công ty MasterCard Worldwide – là một công ty đa quốc gia có trụ sở ở Purchase, New York, Mỹ
- Thẻ tín dụng JCB: Là loại thẻ thanh toán quốc tế được liên kết với công ty TNHH JCB có văn phòng tại Nhật Bản.
Xem thêm: Tìm hiểu về thẻ Black card là gì?
Thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng
Theo phạm vi sử dụng thẻ thì có:
- Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là thẻ tín dụng được sử dụng trong nước lẫn nước ngoài, nơi chấp nhận thẻ là được.
- Thẻ tín dụng nội địa: Là loại thẻ bạn chỉ được sử dụng mua sắm, thanh toán nội địa, phạm ở Việt Nam
Thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng
Đối với mục đích sử dụng thì có các loại thẻ sau đây:
- Thẻ tín dụng tích điểm: Đây là thẻ hỗ trợ tích điểm đổi thưởng, sẽ được tích điểm đối với tất cả các lần thanh toán của bạn.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền: Đây là thẻ mà người sử dụng sau khi thanh toán sẽ được hoàn tiền vào thẻ theo % đã quy định trước đó.
- Thẻ tín dụng tích dặm bay: Thẻ được sử dụng như các thẻ tín dụng bình thường, nhưng sau mỗi lần mua sắm, thanh toán bạn sẽ được tích điểm ở dạng dặm bay.
Top 10 Ngân Hàng Mở Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất
Ngân hàng Mb
MB bank là viết tắt tên gọi của ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam, là cái tên hot nhất bởi nhiều dịch vụ và ưu đãi nhất trong hệ thống ngân hàng. Là ngân hàng đạt sự uy tín cũng như tin tưởng của khách hàng, kèm dịch vụ ưu đãi tốt nên việc mở thẻ tín dụng MB là sự lựa chọn tốt.
Các sản phẩm thẻ tín dụng tại MB bank:
- Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa Modern Youth
- Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinite
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce
- Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura
- Thẻ tín dụng quốc tế MB Visa
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng MB bank:
- Đăng ký mở thẻ hoàn toàn online, phát hành nhanh chóng
- Sử dụng dịch vụ app Mbbank quản lý thẻ mọi lúc mọi nơi hoàn toàn miễn phí
- Thẻ với hạn mức cao nhất lên đến
- Phí thường niên từ
Ngân hàng VIB
Ngân hàng Quốc tế Việt Nam – VIB là cái tên được nhắc đến khá nhiều khi mở thẻ tín dụng hiện nay. Ngân hàng lớn, có hệ thống chi nhánh trên toàn quốc, là một trong những ngân hàng có thẻ tín dụng miễn phí thường niên tốt nhất. Mở thẻ tín dụng với yêu cầu điều kiện dễ nhất.
Các sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng VIB:
- VIB Family Link
- VIB Online Plus 2in1
- VIB Online Plus
- VIB Premier Boundless
- VIB Zero Interest Rate
- VIB Happy Drive
- VIB Travel Élite
- VIB Cash Back
- VIB Rewards Unlimited
- VIB TrueCard
- VIB Financial Free
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng VIB:
- Nhiều sản phẩm thẻ, với nhiều tính năng như: Tích điểm, hoàn tiền, điểm thưởng, xe ô tô
- Hạn mức thẻ: Từ 50 triệu – 2 tỷ đồng
- Phí thường niên: Từ 499 – 1.200.000 VNĐ, có thẻ miễn phí thường niên
- Tích lũy dặm thưởng không giới hạn, hoàn tiền lên đến 10%
- Phí chuyển đồi ngoại tệ thấp
- Rút tiền mặt không giới hạn với 100% hạn mức
Ngân hàng Techcombank
Techombank là ngân hàng hiện có nhiều sản phẩm và dịch vụ nổi bật. Bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng với điều kiện hết sức bình thường chỉ cần có thu nhập từ 3 triệu đồng mỗi tháng trở lên là được. Dưới đây là những sản phẩm thẻ tín dụng hiện có tại ngân hàng bạn có thể tham khảo:
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature
- Thẻ ứng vốn Techcombank Visa Vinshop
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite
- Thẻ tín dụng Techcombank Spark
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority
- Thẻ tín dụng Techcombank JCB Dream Card
Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng Techcombank:
- Có rất nhiều loại thẻ, với hạng thẻ khác nhau nên có nhiều sự lựa chọn cho mọi người
- Hạn mức thẻ: Từ 20 – 500 triệu đồng với chi tiêu 10 ngày
- Phí thường niên thẻ từ 150k – 1 triệu đồng
- Có trợ lý cao cấp Techcombank Conciege
- Được sử dụng thanh toán trả góp lãi suất 0%
- Ưu đãi hoàn tiền, khuyến mãi khi mua sắm, ăn uống và du lịch
Ngân hàng Acb
Thẻ tín dụng của ACB với nhiều sự lựa chọn, được thiết kế đẳng cấp và sang trọng, đi kèm với cực nhiều ưu đãi cho người sử dụng. Ngân hàng không yêu cầu quá cao khi mở thẻ, thủ tục thực hiện đơn giản và nhanh chóng.
Những sản phẩm thẻ tín dụng của ACB:
- ACB Express
- ACB Visa Signature
- ACB Visa Platinum
- ACB Visa Gold
- ACB Visa Business
- ACB JCB Gold
- ACB MasterCard Gold
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng ACB:
- Miễn phí rút tiền mặt
- Hoàn tiền lên đến 10% tại các siêu thị
- Mức lãi suất thấp nhất thị trường 25%
- Được tham gia trả góp mua sắm với lãi suất 0%
- Ưu đãi miễn lãi suất đến 45 ngày
- Tích điểm đổi quà, nhận được các quà tặng từ nhãn hàng
- Nhận được những đặc quyền nghỉ dưỡng tại các khách sạn, resort khắp nơi trên thế giới
- Hoàn phí thường niên gần 2 triệu/ năm
- Hạn mức thẻ: 200 triệu đối với thẻ nội địa và từ 30 – 500 triệu đồng đối với thẻ quốc tế.
Ngân hàng Sacombank
Thẻ tín dụng Sacombank chính là sự lựa chọn cho những ai có yêu cầu cao về thiết kế thẻ, bởi thẻ được thiết kế đẳng cấp, sang trọng với các gam màu chuẩn. Đây là một trong ngân hàng có dịch vụ thẻ tín dụng được đánh giá cao, đảm bảo an toàn và uy tín cho người sử dụng:
Các loại thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank:
- Thẻ Visa Infinite
- Thẻ JCB Ultimate
- Thẻ World Mastercard
- Thẻ Visa Signature
- Thẻ Visa Platinum
- Thẻ Visa Platinum Cashback
- Thẻ Sacombank Visa
- Thẻ Sacombank Master Card
- Thẻ Sacombank JCB
- Thẻ nội địa Napas (Family)
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng Sacombank:
- Đa dạng các loại thẻ: Thẻ visa/ Master Card/ JCB, thẻ nội địa/ thẻ quốc tế
- Với nhiều ưu đãi khi sử dụng: Tích điểm, tích dặm thưởng và hoàn tiền
- Hỗ trợ nhiều dịch vụ thẻ: Đăng ký thẻ online, quản lý thẻ trên Sacombank Pay, thanh toán tín dụng online…
- Hạn mức thẻ cao: Từ 40 triệu – đến không giới hạn
- Phí thường niên linh hoạt và khá thấp: 299k – 1 triệu đồng tùy thẻ
- Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm thẻ và nhiều ưu đãi khi du lịch, mua sắm hàng hiệu…
Ngân hàng Cimb bank
Nghe có vẻ lạ, bởi nghe đến cái tên Cimbbank nhiều người còn không rõ đây là ngân hàng gì. Tuy nhiên, mọi người yên tâm bởi vì ngân hàng này ít hoạt động quảng bá mà thôi, còn nó thực ra là chi nhánh của Tập đoàn CIMB, một ngân hàng toàn cầu hàng đầu ASEAN với nhiều kinh nghiệm và chuyên môn trong khu vực.
Các sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật của Cimb Bank:
- Thẻ Tín Dụng CIMB REVI
- Thẻ Tín Dụng CIMB-FINHAY
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng tại Cimb bank:
- Được trải nghiệm dịch vụ thẻ tín dụng mới, chuẩn quốc tế ở Việt Nam
- Miễn lãi suất lên đến 45 ngày
- Đăng ký mở thẻ hoàn toàn online trên app, quản lý thẻ qua app
- Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh tài chính
- Chấp nhận tại hàng chục triệu điểm thanh toán có logo Visa trên toàn thế giới, phục vụ nhu cầu du lịch, mua sắm hoặc ăn uống của bạn.
- Hạn mức sử dụng: Linh hoạt tùy vào khách hàng
- Phí thường niên thấp chỉ từ 199k
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng Nhà nước có sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tốt, được đánh giá là ngân hàng uy tín đứng trong top 10 ngân hàng uy tín và lớn nhất Việt Nam hiện nay. Nổi bật trong đó với các dịch vụ về thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng.
Các loại thẻ tín dụng của ngân hàng Vietinbank:
- VietinBank UPI Credit Platinum
- JCB Credit Platinum Virtual Heroes
- JCB Credit Platinum EMV Heroes
- Vietinbank Mastercard Platinum Cashback
- VietinBank JCB
- VietinBank MasterCard
- VietinBank Cremium Visa
- Thẻ Tín Dụng Quốc Tế Premium Banking
- VietinBank Visa Platinum
- Thẻ Visa Signature
Ưu đãi khi mở thẻ tín dụng Vietinbank:
- Sản phẩm thẻ đa dạng, có nhiều sự lựa chọn cho bạn
- Ưu đãi miễn phí thường niên hoặc hoàn phí thường niên khi đạt đủ chi tiêu theo điều kiện
- Mức lãi suất thấp nhất trên thị trường với 16,5%/năm
- Được ưu đãi sử dụng thanh toán trả góp 0%
- Ứng tiền mặt với mức phí chỉ 2%, thấp nhất thị trường hiện nay
- Kèm hàng ngàn ưu đãi đến từ đối tác thanh toán: Tích điểm, hoàn tiền, đổi quà, dặm thưởng
- Bảo hiểm thẻ, bảo hiểm du lịch…
Ngân hàng Vpbank
Vpbank là ngân hàng được biết đến là một trong những ngân hàng nhiều ưu đãi nhất hiện nay. Với các chi phí dịch vụ thấp, sản phẩm đa dạng, hỗ trợ linh hoạt với các trải nghiệm mới nhất. Một trong những sản phẩm nổi bật phải kể đến thẻ tín dụng Vpbank với ưu đãi khủng.
Các loại thẻ tín dụng Vpbank hiện nay:
- Thẻ Signature Travel Miles
- Thẻ VPBank – California Centuryon Visa Signature
- Thẻ VPBank – California Fitness Visa Platinum
- Thẻ Platinum Travel Miles
- Thẻ Titanium Cashback
- Thẻ Platinum Cashback
- Thẻ Mobifone Co-brand Credit
- Thẻ World Lady
- Thẻ World
- Thẻ Number 1 Classic
- Thẻ Vietnam Airlines Platinum
- Thẻ Step Up Titanium
- Thẻ Platinum Loyalty
- Thẻ VPLady Titanium
- Thẻ MC2 Classic
Ưu đãi khi dùng thẻ tín dụng Vpbank:
- Có nhiều lựa chọn thẻ khác nhau, với nhiều ưu đãi như hoàn tiền, thặng thưởng, dặm bay, bảo hiểm, miễn lãi suất
- Hạn mức thẻ cấp linh hoạt: 10 triệu – 1 tỷ đồng
- Phí thường niên thấp chỉ từ 299k/năm
- Hoàn tiền chi tiêu lên đến 6%
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank tuy là ngân hàng lớn nhất Việt Nam, nhưng về cơ bản các dịch vụ về thẻ không được sự ưa chuộng nhiều của khách hàng bởi điều kiện mở thẻ khá khắt khe, các dịch vụ ưu đãi cũng hạn chế. Nhưng đây là một trong những ngân hàng tốt, uy tín và an toàn.
Các loại thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank:
- Thẻ Vietcombank Cashplus Platinum American Express
- Thẻ Vietcombank MasterCard World
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng)
- Thẻ Vietcombank American Express®
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum
- Thẻ Vietcombank Visa
- Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa
- Thẻ Vietcombank Mastercard
- Thẻ Vietcombank JCB
- Thẻ Vietcombank Unionpay
- Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa
- Thẻ Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB
Ưu đãi thẻ:
- Hạn mức tín dụng cao từ 50 – 1 tỷ đồng
- Cung cấp bảo hiểm du lịch giá trị khủng
- Miễn lãi suất đến 55 ngày
- Ưu đãi về hoàn tiền, miễn lãi suất, tích điểm thưởng, giảm giá khi mua sắm, thanh toán chi tiêu
- Các đặc quyền về ẩm thực, du lịch, giải trí, chơi gold…
Ngân hàng BIDV
BIDV cũng là sự lựa chọn cực kỳ tốt cho bạn nào muốn mở thẻ tín dụng. Đây là một trong những ngân hàng lớn, uy tín và an toàn ở Việt Nam hiện nay. Các sản phẩm dịch vụ hiện đại, tiện lợi cho khách hàng. Thẻ tín dụng cũng là sản phẩm nổi bật với nhiều ưu đãi, liên kết nhiều đối tác toàn cầu và đa dạng sản phẩm.
Các loại thẻ tín dụng của BIDV:
- Thẻ BIDV Visa Infinite
- Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback
- Thẻ BIDV MasterCard Platinum
- Thẻ BIDV Vietravel Standard
- Thẻ BIDV Vietravel Platinum
- Thẻ BIDV Visa Precious
- Thẻ BIDV Visa Premier
Ưu đãi thẻ tín dụng BIDV:
- Linh hoạt về hạng thẻ, hạn mức tín dụng
- Hỗ trợ thẻ với nhiều mục đích sử dụng: Hoàn tiền, tích điểm, dặm thưởng và du lịch
- Được trả góp thẻ tín dụng
- Lãi suất thấp chỉ từ 15,5%/năm
- Hạn mức tín dụng từ 50 triệu – không giới hạn
Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng
Với thẻ tín dụng thì có 2 hình thức mở, nên sẽ có điều kiện khá khác nhau đối với hình thức mở:
Mở thẻ tín dụng dựa trên thu nhập:
- Yêu cầu có thu nhập ổn định với mức từ 4 triệu đồng/ tháng trở lên
- Công việc hiện tại phải trên 12 tháng
- Hiện tại đang sinh sống và làm việc nơi có chi nhánh ngân hàng mở thẻ
- Độ tuổi từ 18 trở lên
Mở thẻ tín dụng thế chấp:
Không yêu cầu chứng minh thu nhập, nhưng cân có công việc cụ thể kèm theo tài sản thế chấp/ đảm bảo:
- Số đỏ/ bất động sản
- Xe ô tô
- Các tài sản có giá trị khác
Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng nhanh nhất
Mở thẻ tín dụng online tại nhà
Hình thức mở thẻ tín dụng online là bạn có thể mở trực tiếp trên website của ngân hàng hoặc qua các dịch vụ ứng dụng ngân hàng điện tử trên điện thoại. Hình thức này thực ra chỉ là đăng ký thông tin, xét duyệt trước sau đó nếu chấp nhận bạn phải đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để hoàn tất thủ tục cần thiết. Nên cũng không hoàn toàn là mở thẻ mà chỉ là đăng ký, xét điều kiện trước.
Mở thẻ tín dụng tại quầy giao dịch
Để mở thẻ tín dụng đa phần các ngân hàng đều yêu cầu người mở đến ngân hàng để thực hiện thủ tục, bạn có thể đăng ký online và đặt lịch với ngân hàng.
Thủ tục cơ bản để mở thẻ tín dụng:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/ CCCD/ hộ chiếu bản gốc kèm bản photo có công chứng
- Sổ hộ khẩu photo nguyên cuốn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương/ hợp đồng lao động hoặc tài khoản ghi nợ của bạn
- Hoặc giấy tờ tài sản đảm bảo
Những lưu ý khi mở thẻ tín dụng ngân hàng
Dưới đây là những điều bạn cần chú ý khi mở thẻ tín dụng ngân hàng:
- Lãi suất thẻ tín dụng: Lãi suất thẻ tín dụng mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau, nhưng hãy chọn những ngân hàng có mức lãi suất thấp.
- Không nên rút tiền mặt thẻ tín dụng: Việc rút tiền mặt thẻ tín dụng thường mất đến 4 – 5%, nên mức phí khá cao, bên cạnh đó bạn sẽ không kiểm soát được chi tiêu của mình khi rút tiền mặt
- Trả tiền thẻ tín dụng đúng hạn: Đừng kỳ kèo hay quên ngày thanh toán, không chỉ chịu lãi trả chậm mà còn có thể gây ra nợ xấu ngân hàng
- Thông tin số CVV của thẻ tín dụng, không nên cho người khác biết
- Không nên đưa thẻ tín dụng của mình cho người khác dùng, tránh chi tiêu vượt hạn mức
- Chỉ chi tiêu vào những mục cần thiết, không chi tiêu phung phí, nên quản lý tốt
- Sử dụng thẻ tín dụng phù hợp hạn mức sử dụng của bản thân, không nên dùng thẻ có hạn mức vượt chi tiêu và thu nhập cá nhân
- Khi không cần dùng nữa nên hủy thẻ
Với top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay được cung cấp trên đây chỉ mang tính chất để mọi người tham khảo, trước khi quyết định mở thì nên tìm hiểu rõ hơn về loại thẻ mình có nhu cầu mở. Và hãy nên cân nhắc giữ nhu cầu sử dụng của mình để biết có nên mở thẻ tín dụng ngân hàng hay không.
Tham khảo thêm
