Hiện nay ngân hàng Agribank triển khai rất nhiều các gói vay vốn khác nhau để đáp ứng nhu cầu của tất cả khách hàng, trong đó vay thế chấp sổ đỏ vẫn là gói vay được nhiều khách hàng lựa chọn nhất. Vậy vay thế chấp sổ đỏ Agribank được tối đa bao nhiêu tiền? Lãi suất vay bao nhiêu? Để tìm hiểu những nội dung trên, mọi người hãy cùng Ngân Hàng AZ tham khảo bài viết dưới đây.
Vay thế chấp sổ đỏ Agribank là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank cũng là một hình thức vay vốn tại ngân hàng và người đi vay sẽ dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo để vay vốn hay nói cách khác là thế chấp quyền sử dụng đất cho ngân hàng Agribank.
Việc thế chấp sổ đỏ khi vay vốn nhằm mục đích bảo đảm khả năng thanh toán của khách hàng đối với các khoản nợ vay cho ngân hàng Agribank khi đến thời gian đáo hạn.
Sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Hiện nay ngân hàng Agribank đang cung cấp các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ như sau:
+ Vay mua nhà ở , xây sửa nhà, mua nhà dự án
+ Vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh
+ Vay hạn mức thấp trả góp
+ Vay mua xe ô tô
+ Vay du học,…
Nên vay thế chấp sổ đỏ Agribank không?
Hiện nay, ngân hàng Agribank cung cấp rất nhiều các sản phẩm vay vốn khác nhau, trong đó tiện lợi nhất vẫn là hình thức vay tín chấp ngân hàng, tuy nhiên vay thế chấp sổ đỏ vẫn là hình thức vay vốn được hầu hết các khách hàng đăng ký vay. Vậy có nên vay thế chấp sổ đỏ Agribank hay không?
Việc có nên vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank hay không phụ thuộc vào suy nghĩ và mục đích vay vốn của từng cá nhân khách hàng. Để dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định vay thế chấp sổ đỏ, dưới đây chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ưu điểm và hạn chế của hình thức vay vốn này:
| Ưu điểm | Hạn chế |
| + Hạn mức vay cao hơn so với các hình thức vay khác, lên đến 80% giá trị sổ đỏ | + Phải đảm bảo tất toán đầy đủ khoản vay khi đáo hạn |
| + Kỳ hạn vay tối đa lên đến 20 năm | + Nếu không tất toán thì coi như mất quyền sử dụng đất, ngân hàng Agribank sẽ tịch thu sổ đỏ để bù đắp khoản vay |
| + Triển khai các phương thức trả lãi đa dạng cho khách hàng dễ lựa chọn | + Ngân hàng cần có thời gian định giá sổ đỏ nên thời gian giải ngân lâu hơn so với các hình thức vay khác |
| + Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp hơn so với vay tín chấp Agribank | |
| + Hồ sơ và thủ tục, quy trình vay vốn đơn giản |
Với những ưu điểm và hạn chế của hình thức vay thế chấp sổ đỏ Agribank mà chúng tôi đã đề cập đến ở trên, có lẽ mọi người cũng có được câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank hay không rồi đúng không.
Hạn mức tối đa vay thế chấp sổ đỏ Agribank là bao nhiêu?
Khi vay vốn tại ngân hàng, đối với hình thức vay nào cũng vậy, hạn mức vay tối đa là vấn đề mà tất cả các khách hàng đều quan tâm. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank được tối đa bao nhiêu tiền?
Hiện nay, khác với những sản phẩm vay vốn khác, gói vay thế chấp sổ đỏ không được ngân hàng Agribank quy định hạn mức cụ thể. Theo đó hạn mức vay tối đa sẽ phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ. Điều đó có nghĩa là ngân hàng Agribank sẽ triển khai công tác định giá sổ đỏ trước, sau đó mới thông báo hạn mức vay cho khách hàng.
Theo quy định, số tiền tối đa khi giải ngân vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank giao động từ 70% – 85% giá trị sổ đỏ. Điều đó có nghĩa là hạn mức vay tối đa không được lớn hơn giá trị của sổ đỏ đã thế chấp.
Tùy theo từng sản phẩm vay thế chấp mà ngân hàng Agribank có quy định về số tiền vay tối đa khác nhau, cụ thể như sau:
| Sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ | Hạn mức vay tối đa | Kỳ hạn vay tối đa | Lãi suất vay/năm |
| Vay mua nhà – đất | 85% giá trị sổ đỏ thế chấp | 25 năm | 7,6% |
| Vay mua dự án | 70% giá trị | 10 năm | 9,1% |
| Vay xây, sửa nhà ở | 85% giá trị | 5 năm | 7,5% |
| Vay trả góp | 80% giá trị sổ đỏ thế chấp | 5 năm | 7,5% |
| Vay mua phương tiện đi lại | 85% giá trị | Linh hoạt theo thỏa thuận | 7,8% |
| Vay lưu vụ đối với hộ nông dân | Tùy theo thỏa thuận với ngân hàng | 1 năm | 7,5% |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất, kinh doanh | Tùy theo thỏa thuận với ngân hàng | 1 năm | 7,5% |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | Tùy theo thỏa thuận với ngân hàng | 7 năm | 8,4% |
| Vay hỗ trợ du học | 85% chi phí du học | 5 năm | 7,9% |
Lưu ý: Tùy theo từng thời kỳ mà hạn mức vay và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ có thể thay đổi
Ví dụ cụ thể như sau:
Khách hàng A vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank để sửa nhà, qua công tác định giá, ngân hàng xác định giá trị của sổ đỏ mà khách hàng thế chấp là 3 tỷ đồng. Vậy hạn mức tối đa mà khách hàng A có thể vay là 2,4 tỷ đồng.
Cách vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Để vay thế chấp tại ngân hàng Agribank, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
+ Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của ngân hàng
+ Đang sinh sống tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Agribank đang hoạt động
+ Không có tên trong danh sách nợ xấu trên CIC
+ Có công việc ổn định, đảm bảo tất toán khoản vay khi đáo hạn
+ Có phương pháp sử dụng vôn vay hợp lý
+ Có sổ đỏ, sổ hồng thuộc quyền sở hữu chính chủ và hợp pháp
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, trước hết mọi người cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
+ Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng Agribank theo mẫu có sẵn
+ CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng
+ Sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú
+ Giấy tờ đảm bảo – Sổ đỏ
+ Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập
+ Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp
Sau khi chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết ở trên, mọi người hãy mang đến quầy giao dịch ngân hàng Agribank gần nhất để được nhân viên hướng dẫn làm thủ tục vay.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank mới nhất
Đi cùng với hạn mức vay thế chấp sổ đỏ thì lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank là bao nhiêu cũng là thắc mắc của rất nhiều khách hàng trước khi vay.
Thông thường, khi đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng Agribank, nhân viên sẽ tư vấn trước cho khách hàng về sản phẩm vay cũng như kỳ hạn và lãi suất vay vốn.
Theo như tìm hiểu, hiện nay ngân hàng Agribank quy định một mức lãi suất tùy thuộc vào từng sản phẩm vay như chúng tôi đã trình bày ở trên. Nhìn chung mức lãi suất vay trung bình tại ngân hàng Agribank là từ 7,5% – 9,1%, đây là mức lãi suất khá thấp so với một số ngân hàng hiện nay và được xem là lãi suất ưu đãi mà ngân hàng Agribank hỗ trợ khách hàng.
Hơn nữa, ngân hàng Agribank áp dụng tính lãi theo số dư nợ giảm dần, nhờ đó khách hàng có thể giảm được tiền lãi qua các tháng vì lãi suất này chỉ tính trên số tiền thực tế mà khách hàng còn nợ ngân hàng.
Cách tính lãi vay ngân hàng Agribank
Như chúng tôi đã đề cập đến ở trên, ngân hàng Agribank áp dụng tính lãi theo số dư nợ giảm dần. Đây là hình thức tính lãi được hầu hết các ngân hàng Việt Nam áp dụng. Với hình thức này, khách hàng sẽ trả lãi tương tự như hình thức mua hàng trả góp.
Điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ đóng tiền lãi và tiền gốc cố định hằng tháng cho ngân hàng Agribank dựa trên số dư nợ thực tế sau khi đã trừ đi số tiền gốc mà khách hàng đã nộp hằng tháng. Cụ thể cách tính lãi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank như sau:
+ Lãi suất mỗi tháng = Lãi suất năm/ 12
+ Tiền lãi vay tháng đầu = Tổng số tiền vay * lãi suất/tháng
+ Tiền gốc hằng tháng = Tổng số tiền vay / kỳ hạn vay
=> Số tiền khách hàng phải nộp tháng đầu tiên = Tiền gốc hằng tháng + Tiền lãi vay tháng đầu
=> Số tiền phải nộp các tháng tiếp theo = ( Tổng số tiền vay – Số tiền gốc đã nộp) * lãi suất/tháng
Áp dụng công thức trên, mọi người sẽ dễ dàng tính được số tiền lãi vay thế chấp sổ đỏ mà mỗi tháng mình phải nộp cho ngân hàng Agribank là bao nhiêu.
Ngoài ra mọi người cũng có thể tính lãi suất tổng cộng trong kỳ vay mà mình phải nộp theo công thức sau:
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ = [ ( Số tiền vay * Lãi suất vay )/365 ] * Số ngày thực tế ( kỳ hạn vay )
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank mất bao lâu?
Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, ngân hàng cần phải thực hiện định giá sổ đỏ trước, sau đó mới xem xét hồ sơ vay vốn của khách hàng để quyết định có duyệt hay không.
Do vậy, thời gian đăng ký vay thế chấp tương đối nhanh, tuy nhiên phải mất khoảng 5 – 7 ngày kể từ thời điểm hồ sơ đăng ký vay được duyệt thì ngân hàng Agribank mới thực hiện giải ngân cho khách hàng.
Trên đây là tất cả các thông tin liên quan đến vấn đề vay thế chấp sổ đỏ Agribank được tối đa bao nhiều tiền và lãi suất bao nhiêu. Hi vọng với những chia sẻ ở trên, mọi người sẽ có thêm thông tin về gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank.
Xem thêm:
