Bên cạnh nhiệm vụ trả đúng số tiền lãi hàng tháng, điều kiện vay vốn ngân hàng cũng là thông tin mà người đi vay nên hiểu rõ. Bài viết dưới đây sẽ trình bày chi tiết các điều kiện khách hàng cần đáp ứng khi vay vốn ngân hàng. Đọc ngay!

Điều kiện vay vốn ngân hàng là gì? 

Hiện nay, có hai cách vay tiền ngân hàng: vay tín chấp và vay thế chấp. Vay tín chấp là hình thức vay không cần sử dụng tài sản cố định để đảm bảo cho khoản vay, ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên độ uy tín của khách hàng. Vay thế chấp là cách vay dùng tài sản như đất đai, nhà cửa, xe cộ,… còn quyền lợi sở hữu để đảm bảo khoản vay. 

Điều kiện vay vốn ngân hàng chung cho cả hai hình thức kể trên là:

• Có quốc tịch Việt Nam. 
• Độ tuổi tối thiểu là 18 tuổi.
• Đủ năng lực và hành vi dân sự.
• Có các giấy tờ tùy thân cần thiết như: CMND/CCCD, giấy chứng nhận kết hôn (nếu đã kết hôn, sổ hộ khẩu.
• Mục đích vay hợp pháp.
• Có khả năng trả nợ đã vay cho ngân hàng đúng thời hạn.

Bên cạnh đó, mỗi hình thức vay khác nhau sẽ có điều kiện vay vốn ngân hàng đi kèm như sau: 

Điều kiện vay tín chấp

Chứng minh thu nhập ổn định ở mức 3 triệu đồng/ tháng trở lên. Đảm bảo có khả năng trả nợ (theo quy định của ngân hàng đang vay vốn)

Khách hàng không có nợ xấu khi chuẩn bị thủ tục vay tiền.

Điều kiện vay thế chấp

Chứng minh được thu nhập ổn định tùy theo quy định của ngân hàng cho vay (thu nhập từ lương, các tài sản cho thuê hoặc từ việc đầu tư và kinh doanh,…).

Sở hữu tài sản đảm bảo hợp pháp như sổ tiết kiệm, bất động sản, xe ô tô, hợp đồng bảo hiểm,… 

Chuẩn bị hồ sơ khi vay vốn ngân hàng 

Hiểu rõ thông tin vay vốn từ ngân hàng sẽ giúp khách hàng tránh những sai sót khi chuẩn bị hồ sơ đi vay. Hồ sơ khách hàng chuẩn bị cần có:

Hồ sơ vay tín chấp

• Đơn đề nghị được vay vốn ngân hàng (mỗi ngân hàng sẽ có một mẫu riêng)
• Bản sao giấy CCCD/CMND/hộ chiếu còn hiệu lực của người vay và của vợ hoặc chồng người đi vay (nếu đã kết hôn).
• Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận địa chỉ thường trú/tạm trú.
• Giấy chứng nhận đang độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Các giấy tờ có thể chứng minh được thu nhập như hợp đồng lao động, giấy quyết định công tác hoặc biên chế còn thời hạn, bản sao kê lương trong khoảng từ 3 – 6 tháng gần nhất. 

Hồ sơ vay thế chấp 

• Bản photo CCCD/CMND/hộ chiếu còn hiệu lực của người vay vốn và của vợ hoặc chồng người đi vay (nếu đã kết hôn).
• Giấy xác nhận đã đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng đang độc thân. 
• Giấy đề nghị vay vốn cũng như phương án trả nợ (theo mẫu riêng của từng ngân hàng).
• Các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,…
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: nhà cửa, sổ tiết kiệm, sổ hồng, sổ đỏ, hợp đồng bảo hiểm, sổ lương hưu,…

Bên cạnh đó, tùy vào mục đích vay thế chấp mà mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu giấy tờ liên quan khác nhau. Thông tin chi tiết của mỗi hình thức vay thế chấp ngân hàng như sau: 

Hình thức vay vốn ngân hàng	Hồ sơ vay
Vay tiêu dùng	Bảng kê liên quan đến chi tiêu trong đời sống như: vật cần mua, hợp đồng mua nhà, tour du lịch,…
Vay mua ô tô	Giấy tờ có liên quan đến hãng ô tô sẽ mua như: hóa đơn, biên lai, cavet xe, hợp đồng mua bán,…
Vay mua nhà	Giấy tờ liên quan đến đất, nhà hoặc xây dựng và sửa chữa như hợp đồng mua – bán nhà, sổ đỏ,…
Vay đi du học	Chuẩn bị CCCD/CMND/ hộ khẩu thường trú/ hộ khẩu tạm trú của người đi du học và người thân (trong trường hợp người vay vốn ngân hàng là người thân của du học sinh).Giấy tờ minh chứng mục đích đi vay vốn như: giấy giới thiệu của trường, giấy nhập học, học bổng, thông tin khóa học,…
Vay kinh doanh	Giấy đăng ký kinh doanh.Các giấy tờ như bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính,…Giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo: nhà xưởng, hàng hóa,…
Vay cầm cố	Các giấy tờ có liên quan đến mục đích tài sản được dùng để cầm cố: vay mua xe, du lịch,…

Quy trình vay vốn ngân hàng 

Vay trực tiếp tại quầy giao dịch 

Cùng với điều kiện vay vốn ngân hàng, quy trình vay gồm 5 bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký vay vốn tại chi nhánh ngân hàng muốn vay.

Bước 2: Cung cấp đầy đủ hồ sơ, điền những thông tin được yêu cầu vào biểu mẫu theo hướng dẫn của nhân viên.

Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định hồ sơ.

Bước 4: Khi hồ sơ được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng.

Bước 5: Ký kết hồ sơ/hợp đồng/chứng từ để ngân hàng có cơ sở giải ngân vốn vay theo hợp đồng. Số tiền sẽ được chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt trực tiếp.

Vay vốn trực tuyến 

Bên cạnh vay vốn trực tiếp, khách hàng có thể vay vốn trực tuyến bằng các thao tác đơn giản như sau:

Bước 1: Truy cập đến đường link cho vay vốn của ngân hàng.

Bước 2: Cung cấp đủ các thông tin như yêu cầu.

Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với khách hàng để xác thực thông tin. 

Bước 4: Nếu hồ sơ cho vay được duyệt, bạn sẽ nhận được nhân viên ngân hàng thông báo về tình trạng hợp đồng cũng như thời gian giải ngân số tiền vay. 

Những điều cần lưu ý 

Bên cạnh điều kiện vay vốn ngân hàng, khách hàng cần chú ý các điểm sau khi chuẩn bị hồ sơ: 

• Đảm bảo rằng trước thời điểm vay vốn bạn không có tín dụng xấu vì chưa thanh toán thẻ tín dụng, không có nợ xấu, không có tranh chấp liên quan đến tài chính.
• Tìm hiểu rõ lãi suất của gói vay, thời hạn và phương án trả nợ vay trước khi ký hợp đồng vay tiền.
• Xem kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi của mình.
• Có khả năng trả nợ vay.
• Giữ liên lạc với nhân viên ngân hàng để cập nhập thông tin nhanh chóng.

Lời kết 

Vay vốn ngân hàng có thể giúp bạn giải quyết được nhu cầu tài chính tạm thời của bản thân. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc xem bản thân có đủ khả năng trả nợ không cũng như cần hiểu rõ các điều kiện vay vốn ngân hàng, điểm tín dụng là gì, điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến quá trình vay vốn như thế nào và chuẩn bị kỹ lưỡng các giấy tờ có liên quan để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi nhất.