Friday, 24 May 2024
MBbank Vay Vốn

Bí quyết vay vốn thành công cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Việc vay vốn đem lại cơ hội để doanh nghiệp mở rộng, phát triển và tăng trưởng. Nhưng cũng mang theo những rủi ro và thách thức không nhỏ. Cùng ngân hàng MB theo dõi nội dung dưới đây để tăng tỷ lệ thành công khi vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ nhé!

5 tips để vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ thành công nhất

Việc vay vốn là một phương pháp thiết yếu để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, việc vay vốn cần được thực hiện một cách thông minh và cẩn thận để tránh rủi ro và tăng tỷ lệ thành công. Dưới đây là 5 tips để vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ hiệu quả: 

Xác định rõ mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay chi tiết

Trước khi vay vốn, doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích vay vốn để sản xuất hàng hóa hay mở rộng kinh doanh,… và kế hoạch sử dụng vốn vay như kế hoạch chi tiết, mục đích sử dụng nguồn vốn ra sao,… kèm theo một số giấy tờ kinh doanh, chiến lược tăng trưởng hoặc kế hoạch phát triển kinh doanh trong tương lai. Khi đã xác đụnh mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay, doanh nghiệp có thể định hình được số tiền cần vay và lựa chọn phương thức vay phù hợp. 

Doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay chi tiết

Đánh giá chính xác nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần đánh giá chính xác nhu cầu và khả năng tài chính trước khi vay vốn để đảm bảo vay vốn đúng mục đích và hiệu quả, lựa chọn khoản vay phù hợp về số tiền, thời hạn vay, lãi suất, v.v.  

Nếu doanh nghiệp vay vốn không đúng với nhu cầu hoặc vượt quá khả năng tài chính, doanh nghiệp có thể sẽ lãng phí nguồn vốn và dễ khiến doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc trả nợ gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, tiêu chí này cũng là nền tảng để ngân hàng và các tổ chức tài chính dựa vào để giải quyết nhu cầu và mục đích vay vốn, quyết định thanh khoản, dự trữ bắt buộc cho mình. 

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và chứng từ cần thiết theo yêu cầu

Việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và chứng từ cần thiết không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian mà còn tăng tính minh bạch của doanh nghiệp, từ đó tăng tỉ lệ vay vốn thành công. Doanh nghiệp cần thu thập và kiểm tra các giấy tờ liên quan như giấy tờ kinh doanh, báo cáo tài chính, hợp đồng mua/bán, hợp đồng lao động… Đồng thời, doanh nghiệp cũng cần tuân thủ các quy định và yêu cầu khác của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà doanh nghiệp đang vay vốn.

Doanh nghiệp chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian

Khi vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị các hồ sơ như sau: Hồ sơ pháp lý (bao gồm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ, giấy tờ nhân thân của người đại diện…), hồ sơ tài chính (bao gồm bản báo cáo thuế, tờ khai VAT, hóa đơn mua/bán,…) và hồ sơ tín dụng (bao gồm bản sao kê tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, bảng tổng hợp các giao dịch tín dụng,…)

Xác định phương thức vay và tỷ lệ lãi suất phù hợp

Sau khi đã xác định rõ mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay, doanh nghiệp cần xác định phương thức vay và tỷ lệ lãi suất phù hợp. Hiện nay, có nhiều phương thức vay vốn dành cho doanh nghiệp như vay ngân hàng, vay từ các tổ chức tài chính, vay từ nhà đầu tư… Vì thế, doanh nghiệp cần so sánh và lựa chọn phương thức vay có lãi suất thấp nhất và điều kiện vay thuận lợi nhất để tránh tình trạng khó khăn trong quá trình thanh toán nợ.

Xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng mà các tổ chức tài chính hay ngân hàng đánh giá để quyết định việc cho vay. Vì thế, để tăng khả năng vay vốn thành công, doanh nghiệp cần xây dựng lịch sử tín dụng tốt thông qua việc duy trì việc trả nợ đúng hạn và không để có các khoản nợ quá hạn,…

Doanh nghiệp cần xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Quy trình đăng ký vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ 

Quy trình vay vốn doanh nghiệp đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể thay đổi tùy theo từng tổ chức cho vay, tuy nhiên nhìn chung sẽ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Các doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ dự án, kế hoạch kinh doanh và hồ sơ bảo đảm (nếu có). 

Bước 2: Sau khi chuẩn bị hồ sơ xong thì đến ntrụ sở hoặc chi nhánh của tổ chức cần vay và nộp hồ sơ vay vốn. Hiện nay, một số ngân hàng đã hỗ trợ nộp hồ sơ vay vốn trực tuyến. Các bạn cần tìm hiểu trước để nộp hồ sơ online nhằm tiết kiệm thời gian và công sức nhé!

Quy trình vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ khá đơn giản

Bước 3: Sau khi nhận hồ sơ yêu cầu vay vốn, tổ chức cho vay sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp để đánh giá khả năng vay vốn và trả nợ của doanh nghiệp. Quá trình này bao gồm các bước như kiểm tra hồ sơ vay vốn, phỏng vấn đại diện doanh nghiệp, khảo sát thực tế hoạt động của doanh nghiệp, v.v.

Bước 4: Dựa trên kết quả thẩm định, tổ chức cho vay sẽ quyết định có đồng ý cho vay vốn hay không. Nếu hồ sơ vay vốn được chấp thuận, tổ chức cho vay sẽ thông báo cho doanh nghiệp về điều kiện vay vốn như số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, phương thức giải ngân, phương thức thanh toán, v.v.

Doanh nghiệp cần trải qua quá trình thẩm định hồ sơ mới có thể vay vốn

Bước 5: Doanh nghiệp và tổ chức cho vay sẽ ký hợp đồng vay vốn, trong đó ghi rõ các điều khoản và điều kiện vay vốn. Cuối cùng, doanh nghiệp sẽ được giải ngân khoản vay theo thỏa thuận với tổ chức cho vay.

Một số rủi ro cần lưu ý khi vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ 

Vay vốn là giải pháp phổ biến để các doanh nghiệp vừa vả nhỏ huy động vốn cho hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, việc vay vốn cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà doanh nghiệp cần lưu ý. Cụ thể như sau: 

  • Doanh nghiệp phải trả lãi suất và gốc vay theo thỏa thuận với tổ chức cho vay. Nếu không quản lý tài chính hiệu quả, doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, dẫn đến tình trạng vỡ nợ.
  • Lãi suất vay có thể thay đổi theo thời gian, ảnh hưởng đến chi phí vay vốn của doanh nghiệp. Nếu lãi suất tăng, doanh nghiệp sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho khoản vay, dẫn đến giảm lợi nhuận hoặc thua lỗ.
  • Đối với các khoản vay bằng ngoại tệ, doanh nghiệp phải chịu rủi ro tỷ giá hối đoái. Nếu tỷ giá biến động bất lợi, doanh nghiệp có thể phải trả nhiều tiền hơn khi quy đổi sang tiền Việt.
  • Bên cạnh lãi suất, doanh nghiệp cũng cần chú ý đến các khoản phí khác như chi phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm,… Các khoản phí này thường được ẩn trong hợp đồng cho vay, doanh nghiệp cần đọc kỹ trước khi đặt bút ký nhé!

Bên cạnh lãi suất, doanh nghiệp cũng cần chú ý đến các khoản phí khác

Vì thế, trước khi vay vốn, các doanh nghiệp vừa vả nhỏ cần nghiên cứu kỹ lưỡng và đánh giá cẩn thận các rủi ro liên quan để có kế hoạch phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình.

Lời kết

Việc tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính không phải lúc nào cũng dễ dàng. Hy vọng qua nội dung trên, các bạn có thể nắm rõ những bí quyết để vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất. Nếu còn bất cứ thắc mắc gì liên quan đến vay vốn như vay vốn cá nhân, vay vốn doanh nghiệp hoặc tài khoản doanh nghiệp là gì, vay vốn bằng tài khoản doanh nghiệp được không… thì đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng MB qua hotline 1900 545 426 để được giải đáp chi tiết nhé!