Biên độ lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính Biên độ lãi suất của các ngân hàng

Biên độ ngân hàng là gì? Biên độ lãi suất ngân hàng là khoảng chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi mà ngân hàng áp dụng. Nó thường được tính bằng phần trăm và được sử dụng để đánh giá mức độ cạnh tranh và khả năng sinh lời của ngân hàng. Vậy cách tính biên độ ngân hàng như thế nào? Theo dõi bài viết dưới đây của Ngân Hàng AZ để được giải đáp thắc mắc trên.

Mục Lục

Biên độ ngân hàng là gì?

Biên độ lãi suất của một ngân hàng là khoảng cách giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm mà ngân hàng đang áp dụng. Nó thường được tính bằng phần trăm và được sử dụng để đo độ lợi nhuận của ngân hàng từ việc cho vay và thu hút tiết kiệm. Biên độ lãi suất càng cao thì ngân hàng càng có lợi nhuận cao từ hoạt động kinh doanh.

Biên độ ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cụ thể, biên độ lãi suất có các vai trò sau:

+ Đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng: Biên độ ngân hàng cho phép đo lường mức độ lợi nhuận mà ngân hàng có thể thu được từ hoạt động cho vay và huy động tiền gửi. Điều này giúp ngân hàng đánh giá hiệu quả của các sản phẩm và dịch vụ tài chính và phát triển các chiến lược kinh doanh phù hợp.

+ Hỗ trợ quyết định đầu tư, vay mượn và gửi tiền: Biên độ lãi suất cung cấp thông tin quan trọng cho khách hàng khi quyết định đầu tư, vay mượn hoặc gửi tiền tại ngân hàng. Khách hàng có thể so sánh biên độ lãi suất giữa các ngân hàng để chọn ngân hàng với lãi suất phù hợp.

+ Điều chỉnh lãi suất theo thị trường: Biên độ ngân hàng có thể giúp ngân hàng điều chỉnh lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm của mình phù hợp với tình hình thị trường. Nếu biên độ lãi suất quá thấp, ngân hàng có thể tăng lãi suất cho vay hoặc giảm lãi suất tiết kiệm để tăng lợi nhuận. Ngược lại, nếu biên độ lãi suất quá cao, ngân hàng có thể giảm lãi suất cho vay hoặc tăng lãi suất tiết kiệm để thu hút khách hàng.

Tóm lại, biên độ ngân hàn đóng vai trò quan trọng trong việc đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng và hỗ trợ khách hàng khi quyết định đầu tư, vay mượn hoặc gửi tiền tại ngân hàng.

Cách tính biên độ lãi suất của ngân hàng

Biên độ lãi suất của một ngân hàng có thể được tính bằng cách lấy hiệu của lãi suất cho vay và lãi suất tiết kiệm. Cụ thể, công thức tính biên độ lãi suất của ngân hàng như sau:

Biên độ lãi suất = Lãi suất cho vay – Lãi suất tiết kiệm

Ví dụ, nếu lãi suất cho vay của ngân hàng là 10% và lãi suất tiết kiệm là 5%, thì biên độ lãi suất của ngân hàng sẽ là:

Biên độ lãi suất = 10% – 5% = 5%

Do đó, biên độ lãi suất của ngân hàng là 5%.

Cách tính lãi suất cho vay theo biên độ lãi suất

Có 2 loại lãi suất hiện tại trên thị trường là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định là một loại lãi suất được ngân hàng nhà nước quy định và sẽ giữ nguyên trong một khoảng thời gian nhất định. Còn lãi suất thả nổi là một loại lãi suất mà có thể thay đổi theo thị trường lãi suất hiện tại và được điều chỉnh định kỳ trong quá trình vay.

Thông thường, các ngân hàng sẽ tính lãi suất cho vay (lãi suất thả nổi) theo một trong các cách dưới đây:

Cách 1: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ bản (hay còn gọi là lãi suất cố định) là một mức lãi suất nhất định mà ngân hàng áp dụng cho một khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ như 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng). Ví dụ: Nếu lãi suất cơ bản là 5% một năm và biên độ lãi suất là 2%, thì lãi suất cho vay thực tế sẽ là 7% một năm.

Cách 2: Lãi suất cho vay = Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng + Biên độ lãi suất

Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng là một yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay. Tuy nhiên nó không phải là yếu tố duy nhất và cũng không phải là yếu tố quyết định trong việc tính lãi suất cho vay nên đây chỉ là 1 trong những cách tính.

Cách 3: Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm cao nhất + Biên độ lãi suất

Công thức tính lãi suất cho vay thực tế có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng sản phẩm tài chính. Tuy nhiên, thường thì lãi suất cho vay sẽ bao gồm cả lãi suất cơ bản và các yếu tố khác như biên độ lãi suất, lãi suất thị trường, rủi ro tín dụng, chi phí hoạt động của ngân hàng, và nhu cầu vốn.

Lãi suất tiết kiệm cao nhất cũng là một yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay, nhưng không phải là yếu tố quyết định trong việc tính lãi suất cho vay. Việc sử dụng lãi suất tiết kiệm cao nhất của một ngân hàng để tính toán lãi suất cho vay có thể là một cách để thúc đẩy khách hàng gửi tiền và vay tiền tại cùng một ngân hàng.

Cách 4: Lãi suất cho vay = lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + biên độ lãi suất

Việc tính toán lãi suất cho vay dựa trên lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất có thể là một trong các phương pháp tham khảo, nhưng không phải là cách tính chính xác và chính thức để tính lãi suất cho vay. Việc sử dụng lãi suất bình quân của các ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau như thời điểm tính toán, phạm vi mẫu, cách tính toán, và sự biến động của lãi suất thị trường.

Biên độ lãi suất của các ngân hàng hiện nay

Biên độ lãi suất của các ngân hàng tại Việt Nam thường được cập nhật thường xuyên bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, con số này có thể khác nhau phụ thuộc vào tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh và thị trường tài chính của từng ngân hàng. Dưới đây biên độ lãi suất của một số ngân hàng lớn:

Ngân hàng Vietcombank: Biên độ lãi suất 3.5%, Lãi suất cho vay khoảng 10.5%/năm.
Ngân hàng BIDV: Biên độ lãi suất 4%, Lãi suất cho vay khoảng 11.15%/năm.
Ngân hàng VietinBank: Biên độ lãi suất 3.5%, Lãi suất cho vay khoảng 11%/năm.
Ngân hàng Sacombank: Biên độ lãi suất 4%, Lãi suất cho vay khoảng 13.5%/năm.
Ngân hàng MBbank: Biên độ lãi suất 4.2%, Lãi suất cho vay khoảng 11.5%/năm.
Ngân hàng SCB: Biên độ lãi suất 5%, Lãi suất cho vay khoảng 12.7%/năm.
Ngân hàng ACB: Biên độ lãi suất 3.9%, Lãi suất cho vay khoảng 12.5%/năm.
Ngân hàng Shinhan Bank: Biên độ lãi suất 4%, Lãi suất cho vay khoảng 10.5%/năm.

Vào thời điểm hiện tại, theo thông tin được cập nhật từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, biên độ lãi suất thường được quy định không vượt quá 5% đối với các khoản vay ngắn hạn và không vượt quá 7% đối với các khoản vay dài hạn. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể áp dụng biên độ lãi suất khác nhau tùy theo chiến lược kinh doanh và thị trường.

Trên đây là giải đáp của Ngân Hàng AZ về thắc mắc biên độ ngân hàng là gì? Hy vọng các thông tin trong bài sẽ hữu ích với mọi người. Biên độ lãi suất là một chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng và hỗ trợ quá trình ra quyết định về việc đầu tư, vay mượn hay gửi tiền tại ngân hàng đó.