Saturday, 13 Jul 2024
Vay vốn ngân hàng

Công Thức Tính Lãi Vay Theo Ngày, Tháng, Lãi Vay Ngày Nóng 2024

Khi đi vay tại bất cứ đâu thì khách hàng đều quan tâm đến lãi suất ngân hàng, cách tính lãi như thế nào mới đúng và chính xác, bởi mỗi tổ chức tín dụng, ngân hàng đều có định mức lãi theo kỳ hạn và hạn mức riêng. Để tham khảo công thức tính lãi vay theo ngày, tháng, lãi vay ngày nóng thì mọi người hãy theo dõi những chia sẻ dưới đây của Ngân Hàng AZ.

Lãi suất vay hiện nay bao nhiêu? Có cao không?

Vay vốn để tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, mua xe, mua nhà… đang là xu hướng hiện nay khi ngân hàng và các công ty tín dụng hỗ trợ tối đa người dân đủ điều kiện vay vốn. Nhưng vấn đề mà mọi người quan tâm chính là lãi suất hiện nay trung bình khoản bao nhiêu, có cao không, nếu vay thì lãi suất hàng tháng chia đều tính như thế nào, vậy thì bạn hay tìm hiểu thêm những chia sẻ dưới đây của chúng tôi.

Lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu

Phần lớn hiện nay các ngân hàng tại Việt Nam đều hỗ trợ người vay với nhiều mức ưu đãi hấp dẫn và lãi vay tương đối thấp, bên cạnh đó còn tùy thuộc vào loại hình vay, khoản vay bao nhiêu, vay trong bao lâu mới có thể đề cập đến lãi suất chính xác tại thời điểm bạn vay vốn.

Tuy nhiên thì ngân hàng cũng đưa ra các mức lãi suất  tổng hợp theo từng loại hình, ưu đãi dưới đây mà mọi người có thể tham khảo, được cập nhất mới nhất

Lãi suất vay tín chấp và vay thế chấp mới nhất các ngân hàng

Ngân hàngVay tín chấp ( %)/nămVay thế chấp ( % )/năm
Ngân hàng Agribank7.5
Ngân hàng Vietcombank10.8 – 14.47.5
Ngân hàng Sacombank9.57.5 – 8.5
Ngân hàng VIB178.8
Ngân hàng TPBank176.9 – 9.9
Ngân hàng Vietinbank9.67.7
Ngân hàng BIDV11.96.6 – 7.8
Ngân hàng VPBank206.9 – 8.6
Ngân hàng ACB277.5 – 8.6
Ngân hàng Techcombank5.9

Lãi suất vay ngân hàng thế chấp số đỏ

Ngân hàng Agribank

+ 7.5%/năm – tỷ lệ cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo

Ngân hàng BIDV

+ 11%/năm – lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo

Ngân hàng Vietcombank

+ 7.7%/năm – lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo

Ngân hàng Vietcapital

+ 8%/năm – tỷ lệ vay lên đến 70% giá trị tài sản

Ngân hàng Vietinbank

+ 7%/năm – 70% giá trị tài sản đảm bảo 

Ngân hàng Sacombank

+ 12.3%/năm – lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo

Ngân hàng VIB

+ 10.2%/năm – 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Xem thêm: Top 6 Ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng mua ô tô

+ Ngân hàng Vietinbank: 7.7%/năm

+ Ngân hàng Bản Việt: 6.5%/năm

+ Ngân hàng Vietcombank: 7.5%/năm

+ Ngân hàng BIDV: 7.3%/năm

+ Ngân hàng Techcombank: 8.29%/năm

Vay tổ chức tài chính lãi suất bao nhiêu

Khi vay tại các tổ chức tín dụng tư nhân không phải ngân hàng thì thường lãi vay theo quy định không quá 22%/năm. Tuy nhiên thì trong quá trình vay có các phát sinh thì lãi suất có thể tăng dần lên đến 25 hoặc 26% không cố định.

Vay-tin-chap-theo-luong
Lãi suất ngân hàng nào thấp nhất

Vì do mỗi tổ chức tín dụng có quy định riêng về lãi suất phạt chậm khác nhau, nên thông thường lãi suất khi bạn bắt đầu vay tại công ty tín dụng không cao nhưng phát sinh theo thời hạn bạn trả nợ.

Vay theo ngày lãi suất bao nhiêu

Khi vay theo ngày thường là vay nhanh qua một cửa hàng cho vay hoặc vay ngang tay với một người khác và tính lãi theo ngày, lãi suất vay theo ngày này thường không cố định và tùy theo người cho vay tính tiền lãi như thế nào.

Ví dụ

Bạn vay cửa hiệu cầm đồ 10.000.000 VND với lãi theo ngày, mỗi ngày 20.000 VND

=>Tức là hết 1 tháng 30 ngày, bạn phải chịu tiền lãi 20.000 * 30 = 600.000 VND

=> Vậy lãi suất 1 tháng vay theo ngày bạn phải trả 1 tháng: 600.000/10.000.000*100 = 6%

Với lãi suất mỗi tháng 6% thì nếu trong 1 năm vay 10.000.000 thì người vay phải chịu lãi suất là 48%, vượt quá hạn mức quy định về lãi suất của pháp luật. Và hình thức này có thể xem là vay nặng lãi theo quy định của pháp luật.

Công thức tính lãi vay theo ngày, tháng, lãi vay ngày nóng

Lãi suất cố định mỗi tháng

Lãi suất mỗi tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 tháng

Với cách tính này thì khi vay ngân hàng, lãi suất mỗi tháng sẽ cố định và không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố thị trường.

Lãi suất thả nổi

Nhưng nếu ngân hàng áp dụng lãi suất thả nối đối với khách hàng vay thì mỗi tháng sẽ phát sinh thêm với mức lãi suất = chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suát thay đổi.

Công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng

Nếu bạn vay tiền từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, cửa hiệu cầm đồ thì đều tính lãi suất theo chuẩn một công thức như sau

Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu * lãi suất (%/năm) * Số ngày vay/360

Hoặc

Tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu * ( lãi suất mỗi tháng/12) * Số tháng vay thực tế

Số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu/số tháng hợp đồng vay + tiền lãi mỗi tháng

Trong đó:

+ Số tiền vay ban đầu là số tiền bạn nhận được từ việc ngân hàng giải ngân

+ Lãi suất ngân hàng quy định ( có thể theo lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định)

+ Số ngày vay: là số ngày thực tế đã vay tại ngân hàng tính trên 360 ngày

Cách tính lãi suất theo tháng

Nếu bạn vay vốn ngân hàng với kỳ hạn ngắn trong 3 tháng hoặc 5 tháng thì lãi suất mỗi tháng cũng sẽ áp dụng cùng công thức tính theo từng loại lãi suất như sau

Ta có cách tính lãi suất thả nổi như sau

Lãi suất mỗi tháng = ( Số tiền vay ban đầu * lãi suất cố định)/12 tháng

Đến thời gian tính lãi suất thả nổi

Lãi suất mỗi tháng = ( Số tiền vay ban đầu * lãi suất tại thời điểm thả nổi)/12 tháng

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc

Cùng với cách tính lãi suất mỗi tháng như trên, nhưng nếu khách hàng và ngân hàng thỏa thuận tính theo dư nợ gốc thì thực tế mỗi tháng sẽ trả số tiền lãi cố định theo công thức sau

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu * lãi suất (%/năm) * Số ngày vay/360

Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu/ kỳ hạn vay ( tháng)

Tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng = tiền lãi hàng tháng + tiền gốc mỗi tháng

Ví dụ để mọi người dễ hình dung: nếu bạn vay ngân hàng 10.000.000 trong 9 tháng với lãi suất cố định theo năm là 7% thì mỗi tháng cần phải trả ngân hàng số tiền như sau

Số thángTiền gốcTiền lãiSố tiền phải trả mỗi tháng
Tháng đầu tiên1.111.11158.333=1.169.444

Với cách tính theo dư nợ gốc thì mỗi tháng khách hàng đều phải trả cho ngân hàng số tiền 1.169.444 VND.

Cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần

Đối với cách tính dư nợ giảm dần thì mỗi tháng sau khi bạn trả đi phần nợ gốc lẫn lãi của tháng đó thì đến tháng tiếp theo số tiền lãi sẽ giảm theo số tiền vay ban đầu. Công thức tính như sau

vay-the-chap-so-do-agribank-duoc-toi-da-bao-nhieu-tien-lai-suat

( 1 ) Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu * lãi suất (%/năm) * Số ngày vay/360

( 2 )Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu/ kỳ hạn vay ( tháng)

Tiền phải trả tháng đầu tiên = Tiền lãi hàng tháng (1) + Tiền gốc mỗi tháng ( 2)

Tiền phải trả tháng tiếp theo = (Số tiền vay ban đầu – tiền lãi vay tháng đầu tiên) + tiền gốc mỗi tháng

Ví dụ: Ví dụ để mọi người dễ hình dung: nếu bạn vay ngân hàng 10.000.000 trong 9 tháng với lãi suất cố định theo năm là 7% thì mỗi tháng cần phải trả ngân hàng số tiền như sau

Số thángTiền gốcTiền lãiSố tiền phải trả mỗi tháng
Tháng đầu tiên1.111.11158.333=1.169.444
Tháng thứ 21.111.11151.511=1.162.623
Tháng thứ 31.111.11144.729=1.155.841
Tháng thứ 41.111.11137.987=1.149.098

Như vậy mỗi tháng số tiền gốc ban đầu tính trên lãi suất sẽ giảm dần và tiền bạn phải góp mỗi tháng sẽ giảm đi. Theo như nhận định của nhiều người có kinh nghiệm vay vốn thì trả lãi suất theo dư nợ giảm dần thì có lợi hơn cho người vay.

Cách tính lãi ngày vay nóng

Lãi suất theo ngày thường được tính khi người vay vay tiền tại các cửa hiệu cầm đồ thì đa số sẽ không kê khai lãi suất ban đầu với mọi người mà sẽ tính tiền theo ngày, cụ thể thì nếu vay 1 triệu đồng thì số tiền lãi suất mỗi ngày phải trả là 5.000, thì lãi suất có thể tính như sau.

=>Tức là hết 1 tháng 30 ngày, bạn phải chịu tiền lãi 5.000 * 30 = 150.000 VND

=> Vậy lãi suất 1 tháng vay theo ngày bạn phải trả 1 tháng: 150.000/1.000.000*100 = 15%

Theo như quy định của Bộ Luật Hình sự 2015 thì nếu lãi suất trên 1 tháng vượt mức 5 lần thì đây là dấu hiệu của vay nặng lãi. Vậy 1 tháng 15% cũng thấy lãi suất cao hơn cả lãi suất 1 năm của ngân hàng nên khi vay tiền trả theo ngày thì mọi người hãy cân nhắc.

Công cụ tính lãi vay chính xác

Bảng tính lãi vay bằng Excel

Bảng tính Excel là một trong những công thức tính thủ công giúp mọi người tính được các khoản lãi vay mình phải trả hàng tháng chính xác lên đến 99%, với công thức này áp dụng đối với lãi suất cố định tại mỗi ngân hàng.

Chỉ cần nhập số tiền bạn cần vay vào mõi mục trong bảng và công cụ tính sẽ tự tính toán số tiền mỗi tháng bạn cần phải đóng trả cho bên trả vay.

Link tải: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1W6U1vobsAtHETuoj2QtoXj-xV6koUIAD/edit?usp=sharing&ouid=101573263035782062343&rtpof=true&sd=true

Phần mềm tính lãi vay theo ngày, tháng, vay ngày

Ngoài ra hiện nay mỗi ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ vay vốn của mình, hỗ trợ tối đa khách hàng các khoản vay và lãi suất, bên cạnh đó trang chủ của ngân hàng còn cung cấp công cụ tính toán lãi suất vay giúp khách tự tính toán được tiền lãi tham khảo mỗi tháng.

Các công cụ tính lãi vay của ngân hàng cụ thế

Ngân hàng BIDV: https://www.bidv.com.vn/vn/premier/cong-cu-va-tien-ich/cong-cu-tinh-toan-tien-vay

Ngân hàng Agribank: https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan

Ngân hàng SCb: https://www.scb.com.vn/vie/cong-cu-tinh-toan#loan

Ngân hàng ACB: https://www.acb.com.vn/wps/portal/Home/tool

Ngân hàng Nam Á: https://www.namabank.com.vn/cong-cu-tinh-toan

Ngân hàng Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lich-tra-no-voi-du-no-ban-dau

Trên đây là tổng hợp công thức tính lãi vay theo ngày, tháng, lãi vay ngày nóng mà chúng tôi tổng hợp được mới nhất, các cách tính trên chỉ mang tính chất tham khảo. Bởi mỗi ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất riêng, cùng với hạn mức vay, kỳ hạn mà mức lãi suất sẽ chênh lệch, vì vậy để có được thông tin cụ thể chính xác thì mọi người có thể liên hệ với ngân hàng cho vay dể được tư vấn.

Có thể bạn quan tâm