Friday, 19 Apr 2024
Vay thế chấp Vay vốn ngân hàng

Top 6 Ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất hiện nay 2024

Vay thế chấp lãi suất thấp là gì? Ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất? Điều kiện và thủ tục vay thế chấp như thế nào? Đây chính là những thắc mắc mà nhiều quan tâm khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Cùng Nganhangaz giải đáp các thắc mắc trên qua bài nội dung chia sẻ dưới đây.

Vay thế chấp lãi suất thấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp, trái ngược với hình thức vay tín chấp. Người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo này sẽ được phía cho vay tịch thu nếu như khách hàng không hoàn trả nợ. Tài sản đó phải thuộc chính chủ theo đúng pháp lý và còn thời gian hợp pháp thì mới có thể vay vốn được.

Vay thế chấp lãi suất thấp là các ngân hàng/ tổ chức tài chính hỗ trợ khách hàng vay theo hình thức thế chấp tài sản với mức lãi suất thấp, phù hợp với khách hàng. Mỗi đơn vị, tổ chức, ngân hàng tài chính sẽ có mức quy định lãi suất riêng, ưu đãi dành cho khách hàng.

Ưu điểm của vay thế chấp lãi suất thấp

Vay thế chấp ngân hàng đang là xu hướng mà nhiều người lựa chọn khi vay vốn. Bởi, một số ưu điểm sau:

  • Hạn mức vay tiền cao + kỳ hạn linh hoạt + lãi suất thấp
  • Được quyền sở hữu tài sản khi mang theo thế chấp
  • Hỗ trợ đa dạng các loại tài sản đảm bảo
  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
  • Hỗ trợ đăng ký online nhanh chóng, an toàn
  • Quy trình duyệt vay nhanh, giải ngân tức thời

Bởi, hạn mức vay cao mà lãi suất thấp khiến đa phần khách hàng sẽ vay với hạn mức cực cao khiến cho việc không có khả năng chi trả dẫn đến nợ xấu, mất tài sản thế chấp của mình. Vì vậy, khách hàng cần cân nhắc điều kiện và khả năng của mình mà quyết định khoản vay thích hợp nhất.

Lãi suất vay tín chấp được tính như thế nào?

Hiện nay, các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp áp dụng với 2 cách tính lãi, cụ thể:

  • Tính theo lãi suất cố định: là mức lãi suất không thay đổi trong suốt quá trình vay, tức là khi hoàn trả số tiền lãi sẽ tính theo số tiền gốc khi đã vay tại ngân hàng
  • Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: là mức lãi suất sẽ được tính theo từng thời kỳ bạn hoàn trả nợ, tức là lãi suất không tính theo tiền vay gốc mà sẽ tính theo số tiền bạn trả dần.

Ngoài ra, một số ngân hàng cũng áp dụng cả 2 hình thức tùy vào gói vay và điều kiện của khách hàng. Đa phần cách tính lãi suất dư nợ giảm dần được áp dụng phổ biến hơn.

Top ngân hàng cho vay thế chấp chấp lãi suất thấp

Vay thế chấp Tpbank

VPBbank là ngân hàng trẻ, được đông đảo khách hàng quan tâm về các gói vay thế chấp và vay tín dụng. Mặc dù, ra đời muộn hơn so với các ngân hàng khác nhưng VPBank đã nhận được nhiều giải thưởng và áp dụng công nghệ hiện đại vào ngân hàng.

VPBank được đánh giá là một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả nhất tại Việt Nam. Nằm trong top 10 ngân hàng mạnh nhất tại Việt nam và top 500 ngân hàng mạnh nhất châu Á.

Gói vayHạn mức vayKỳ hạn vayLãi suất vay
Vay mua nhà, xây sửa nhàTối đa 90% phương án vay vốnLên tới 30 năm5.9%/ năm
Vay mua ô tô80% giá trị chiếc xe96 tháng7.6%/ năm
Vay tiêu dùng thế chấp100% tổng nhu cầu vayLinh hoạt theo hạn mức8.9%/ năm
Vay mua ô tô đã qua sử dụng70% giá trị chiếc xe72 tháng7.6%/ năm
Vay kinh doanh90% phương án vay vốnLinh hoạt theo hạn mức vayƯu đãi, linh hoạt
Vay khởi nghiệpLên tới 1 tỷ đồngThời hạn vay dài, lên tới 10 nămƯu đãi
Vay thấu chi thế chấpHạn mức lên tới 1 tỷ đồngLinh hoạtƯu đãi
Vay cầm cố giấy tờ có giá95% giá trị giấy tờKhông giới hạnƯu đãi

Vay thế chấp VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng hoạt động đi đầu trong lĩnh vực vay thế chấp lãi suất thấp được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bởi hoạt động sớm nên thường có điều kiện và thủ tực vay hơi khắt khe hơn so với các ngân hàng khác. Hiện tại, VPBank là ngân hàng tư nhân đầu tiên lọt vào top 500 ngân hàng giá trị nhất toàn cầu.

Gói vayHạn mức vayKỳ hạn vay
Vay sửa chữa nhàTối đa 3 tỷTối đa 25 năm
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảoTối đa 3 tỷTối đa 10 năm
Vay mua xe ô tô trả góp85% giá trị xeTối đa 96 tháng( xe ô tô mới) Tối đa 84 tháng( xe ô tô cũ)
Vay mua nhà đất, căn hộ75% giá nhà đất, căn hộ Tối đa 20 tỷ25 – 35 năm
Vay kinh doanh85% giá trị tài sản đảm bảo
tối đa 10 tỷ
Tối đa 10 năm

Điều kiện vay: Do VPBank có điều kiện vay khắt khe, nhiều quy định riêng nên khách hàng liên hệ với tổng đài 1900 54 54 15 để được biết thêm gói vay của mình cũng như mức lãi suất.

Vay thế chấp Agribank

Agribank không còn quá xa lạ với nhiều người, một ngân hàng nhà nước nổi tiếng với mạng lưới hệ thống phân bố rộng khắp cả nước. Hiện nay, ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng các gói vay thế chấp với lãi suất thấp khiến nhiều khách hàng lựa chọn.

Gói vayHạn mức vayKỳ hạn vay
Vay phục vụ nhu cầu đời sốngTối đa 100% nhu cầu vốn Tối đa 100 triệuLinh hoạt
Vay phục vụ hoạt động kinh doanhTối đa 100% nhu cầu vốn( vay ngắn hạn) Tối đa 75% nhu cầu vốn( vay trung hạn) Tối đa 70% nhu cầu vốn( vay dài hạn)Ưu đãi
Vay phục vụ chính sách phát triển NN – NTTối đa 100% nhu cầu vốnLinh hoạt

Vay thế chấp Vietinbank

Hoạt động từ năm 1998, đến nay ngân hàng Vietinbank vẫn được ưa chuộng với các gói vay và sự uy tín của ngân hàng. Nằm trong Big4 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, chiếm được sự tin tưởng của nhiều khách hàng khi có nhu cầu tài chính.

Gói vayHạn mức vayKỳ hạn vay
Cho mua, xây dựng nhà ở và quyền sử dụng đất80% giá trị tài sản20 năm
Cho vay mua ô tô80% giá trị chiếc xeTối đa 5 năm
Cho vay cầm cố sổ tiết kiếm, GTCGTối đa 100% giá trị tTSBDLinh hoạt
Vay kinh doanhTối đa 200 triệu đồngTối đa 12 tháng( vay hạn mức) Tối đa 24 tháng( vay từng lần/ trả góp) Tối đa 7 năm( vay bổ sung VLĐ)

Vay thế chấp Vietcombank

Cũng giống ngân hàng Vietinbank, Vietcombank cũng là một trong top 4Big ngân hàng lớn nhất Việt Nam, nhận được sự hài lòng của khách hàng nhờ sự uy tín, minh bạch và đa dạng các sản phẩm. Hiện tại, Vietcombank cũng hỗ trợ khách hàng các gói vay thế chấp với mức lãi thấp, tuy nhiên về điều kiện và thủ tục tương đối khó khăn hơn so với các ngân hàng khác.

Hạn mụcGói vayKỳ hạnLãi suất
Cho vay tiêu dùngCho vay cầm cố GTCGCho vay tiêu dùng TSDBƯu đãi 120 thángLinh hoạt 6.79%
Cho vay mua bất động sảnCho vay mua nhà dự án Cho vay xây sửa nhà Cho vay mua nhà đấtLinh hoạt6.79% 6.79% 7.4%
Cho vay mua ô tôCho vay mua ô tô Cho vay mua ô tô kinh doanhLinh hoạt7.4% Cố định theo từng kỳ hạn
Cho vay sản xuất kinh doanhCho vay kinh doanh trung hạn Kinh doanh tài lộc An tâm kinh doanh Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú Cho vay đầu tư trang trại nuôi heoLinh hoạt             10 năm7.4% 5.7% Cố định theo kỳ hạn vay Cố định theo thời hạn Ưu đãi

Vay thế chấp MBBank

Hơn 25 năm hoạt động và phát triển, MBBank đã chinh phục được rất nhiều khách hàng với các gói vay thế chấp có lãi suất thấp. Đồng thời, đây là một ngân hàng quân đội, uy tín làm tăng sự tin cậy và lựa chọn của khách hàng.

tai-khoan-mbbank-bi-khoa
Vay thế chấp tại ngân hàng MBBank

Các gói vay tín chấp tại MBBank:

  • Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà đất, dự án
  • Cho vay mua ô tô
  • Cho vay cầm cố GTCG
  • Vay tiêu dùng có TSDB
  • Cho vay kinh doanh sản xuất
  • Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp
  • Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
  • Cho vay cổ phần hóa

Mỗi gói vay sẽ có hạn mức, kỳ hạn và lãi suất tương ứng theo từng thời kỳ, thời điểm. Khách hàng nên liên hệ với ngân hàng để được biết rõ hơn về các sản phẩm này.

So sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng

Dựa vào việc phân tích các gói vay tín chấp của các ngân hàng ở trên, có thể đưa ra mức so sánh lãi suất các ngân hàng xem ngân hàng nào lãi suất thấp nhất.

  • Lãi suất ngân hàng MBbank: 11%/ năm
  • Lãi suất Ngân hàng VPBank: 9.6%/ năm
  • Lãi suất ngân hàng vietcombank: 7.7%/ năm
  • Lãi suất ngân hàng Agribank: 7.5%/ năm
  • Lãi suất ngân hàng Vietinbank: 7.5%/ năm
  • Lãi suất ngân hàng VPBank: 7.5%/ năm

=> Trên 6 ngân hàng cho vay thế chấp trên thì có thể thấy được ngân hàng MBBank có mức lãi suất cao nhất và nhiều ngân hàng có mức lãi suất đồng thấp nhất 7.5%

Hướng dẫn vay thế chấp lãi suất thấp tại ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp lãi suất thấp

Mỗi ngân hàng sẽ tùy vào gói vay mà có các điều kiện vay khác nhau. Trong đó, đa số các ngân hàng đều phải đi kèm các điều kiện cơ bản sau:

  • Công dân từ 18 tuổi trở lên
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại chi nhánh ngân hàng cho vay
  • Có thu nhập ổn định. Hạn mức sẽ phục thuộc vào thu nhập của khách hàng
  • TSDB được chấp thuận bởi ngân hàng cho vay

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp lãi suất thấp

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay
  • CMND/ thẻ căn cước/ hộ chiếu có hiệu lức( bản sao + bản gốc đối chiếu)
  • Mục đích vay vốn
  • Các giấy tờ chứng minh TSDB
  • Bảng sao kê lương, hợp đồng,…

Cách vay thế chấp lãi suất thấp tại ngân hàng

Hiện tại, đa số các ngân hàng đều áp dụng 2 hình thức vay dành cho khách hàng lựa chọn, đó là: vay trực tiếp và vay trực tuyến

Vay thế chấp tại quầy giao dịch

  • Chuẩn bị các hồ sơ, thủ tục cần thiết theo quy định của ngân hàng cho vay
  • Đến quầy giao dịch ngân hàng cho vay gần nhất
  • Bốc số và đợi lượt
  • Gửi yêu cầu vay vốn và các hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng
  • Đợi hội đồng chuyên gia ngân hàng thẩm định. Nếu phê duyệt thì ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt.

Vay thế chấp online

Về hình thức vay thế chấp qua trực tuyến khách hàng có thể thực hiện qua website hoặc app của ngân hàng. Tùy từng ngân hàng mà áp dụng hình thức tốt, tiện lợi nhất. Tuy nhiên, hai cách này được thực hiện với các thao tác như nhay:

  • Truy cập vào website/ app ngân hàng cho vay
  • Chọn tính năng vay vốn
  • Xem các điều kiện và lựa chọn gói vay thích hợp với mình
  • Chọn mục Đăng ký ngay tại gói vay mình chọn
  • Điền các thông tin xác nhận cần thiết
  • Kiểm tra lại thông tin một lần nữa và chọn Đăng kỳ
  • Đợi nhân viên xem xét và liên hệ xác nhận , thông báo cho khách hàng

Vay thế chấp lãi suất thấp có mất phí không

Nhiều người đang có nhu cầu vay thế chấp thắc mắc liệu vay thế chấp tính lãi suất rồi còn tính phí đăng ký hay các phí khác hay không?

Về phí đăng ký thì hầu như đa số các ngân hàng sẽ hỗ trợ đăng ký hoàn toàn miễn phí cho khách hàng. Về mức lãi suất thì trước khi vay ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn hoặc trong hợp đồng khách hàng. Trong trường hợp trả nợ không đúng hạn thì mức lãi tương đối cao hơn.

Bên cạnh đó, khi khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp của mình thì sẽ chịu khoản phí này. Mức phí này cũng không quá cao nên mọi người không quá lo lắng.

Trước khi tiến hành xác nhận vay thế chấp thì khách hàng nên hỏi nhân viên tư vấn tại thời điểm đó và đọc kỹ các hợp đồng trước khi ký. Tránh việc hoàn phí cho những người không phải là nhân viên của ngân hàng mà dẫn đến tiền mất tật mang. Ngoài ra bạn có thể xem thêm cách vay tiền bằng CCCD lãi suất thấp nhất.

Bài viết trên đây giúp bạn giải đáp được thắc mắc vay thế chấp lãi suất thấp là gì? Ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất là ngân hàng nào? Ngoài ra, bài viết còn cung cấp thêm các thôn tin liên quan khác về vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Hy vọng, thông tin trên sẽ thật hữu ích và giúp mọi người đưa ra quyết định nên vay vốn tại ngân hàng nào tốt nhất.

Xem thêm: