Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank chuẩn, dễ hiểu nhất 2024

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank bằng công thức cụ thể mà ngân hàng cung cấp. Tuy nhiên, vẫn có một số khách hàng hiện nay chưa biết được công thức tính này để tính toán được mức lãi suất cho khoản tiền của mình. Tham khảo ngay những thông tin dưới đây của Nganhangaz.com để rõ hơn về cách tính này.

Mục Lục

Sản phẩm gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cung cấp nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm với các kỳ hạn và lãi suất khác nhau để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Dưới đây là một số sản phẩm tiết kiệm phổ biến của Vietcombank:

+ Tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần phải chịu bất kỳ chi phí nào. Lãi suất áp dụng được tính theo số ngày gửi và được cộng dồn vào vốn gốc hàng tháng.

+ Tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là sản phẩm tiết kiệm với kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng. Khi gửi tiền vào tài khoản này, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu khách hàng rút tiền trước thời hạn, họ sẽ phải chịu một khoản phạt.

+ Tiết kiệm sinh viên: Đây là sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho sinh viên với kỳ hạn 12 tháng. Khách hàng được miễn phí phí dịch vụ và không cần đặt cọc để mở tài khoản. Lãi suất áp dụng cho tiết kiệm sinh viên cũng rất hấp dẫn.

+ Tiết kiệm trực tuyến: Khách hàng có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến thông qua ứng dụng Vietcombank eBanking và được hưởng lãi suất cao hơn so với tiết kiệm thông thường. Khách hàng cũng có thể thực hiện giao dịch và kiểm tra tài khoản của mình trực tuyến mọi lúc mọi nơi.

+ Tiết kiệm kết hợp đầu tư: Đây là sản phẩm tiết kiệm kết hợp với các sản phẩm đầu tư khác như quỹ đầu tư chứng khoán, quỹ hưu trí, bảo hiểm nhân thọ… Khách hàng được hưởng lãi suất hấp dẫn và cũng có cơ hội đầu tư vào các sản phẩm tài chính khác.

Trên đây là một số sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank. Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ khác như tiết kiệm tài sản, tiết kiệm định kỳ… để đáp ứng được đầy đủ các nhu cầu của khách hàng.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank

Tùy theo thời gian và đối tượng khách hàng mà ngân hàng Vietcombank quy định mức lãi suất khác nhau. Dưới đây là mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp mà mọi người có thể tham khảo.

Đối với khách hàng cá nhân

Dưới đây là thông tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank áp dụng cho khách hàng cá nhân, có hiệu lực từ ngày 01/03/2022:

+ Tiết kiệm không kỳ hạn: Lãi suất áp dụng cho khoản tiền gửi không kỳ hạn của Vietcombank là 0.15% năm.

+ Tiết kiệm có kỳ hạn:

Kỳ hạn 1 tháng: Lãi suất 0.3% năm.
Kỳ hạn 3 tháng: Lãi suất 3.1% năm.
Kỳ hạn 6 tháng: Lãi suất 4.5% năm.
Kỳ hạn 9 tháng: Lãi suất 4.7% năm.
Kỳ hạn 12 tháng: Lãi suất 5.1% năm.
Kỳ hạn 24 tháng: Lãi suất 5.3% năm.
Kỳ hạn 36 tháng: Lãi suất 5.5% năm.

Lưu ý rằng các lãi suất này là lãi suất cơ bản, có thể thay đổi tùy theo chính sách của Vietcombank và thị trường tài chính. Để biết thông tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm hiện tại và cụ thể hơn, quý khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với Vietcombank hoặc truy cập trang web của ngân hàng để được hỗ trợ.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

Dưới đây là thông tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp, có hiệu lực từ ngày 01/03/2022:

+ Tiết kiệm không kỳ hạn: Lãi suất áp dụng cho khoản tiền gửi không kỳ hạn của Vietcombank là 0.1% năm.

+ Tiết kiệm có kỳ hạn:

Kỳ hạn 1 tháng: Lãi suất 0.2% năm.
Kỳ hạn 3 tháng: Lãi suất 3.0% năm.
Kỳ hạn 6 tháng: Lãi suất 4.4% năm.
Kỳ hạn 9 tháng: Lãi suất 4.6% năm.
Kỳ hạn 12 tháng: Lãi suất 5.0% năm.
Kỳ hạn 24 tháng: Lãi suất 5.2% năm.
Kỳ hạn 36 tháng: Lãi suất 5.4% năm.

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank

Hiện nay, ngân hàng Vietcombank cung cấp cho khách hàng hai phương thức tính khác nhau là phương pháp tính lãi đơn và phương pháp tính lãi kép. Với mỗi sản phẩm sẽ có những cách tính sao cho phù hợp nhất. Dưới đây là các công thức tính và ví dụ mà mọi người có thể tham khảo:

Phương pháp tính lãi đơn

Phương pháp tính lãi đơn là phương pháp tính lãi suất bằng cách áp dụng lãi suất cho số tiền gốc ban đầu và số ngày gửi, mà không tính lãi trên lãi, tức là không sử dụng phương pháp lãi kép.

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank bằng phương pháp lãi đơn như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gốc x Lãi suất x (số ngày gửi / 365)

Trong đó:

Số tiền gốc là số tiền khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm.
Lãi suất là lãi suất được áp dụng cho loại tiết kiệm tương ứng.
Số ngày gửi là số ngày khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.
365 là số ngày trong năm.

Sau đó, tổng số tiền khách hàng sẽ nhận được khi rút tiền sẽ bao gồm số tiền gốc và số tiền lãi tính được theo công thức trên.

Lưu ý rằng, trong trường hợp số tiền gửi tiết kiệm của khách hàng không đủ điều kiện để được áp dụng phương thức tính lãi suất bằng lãi kép, ngân hàng Vietcombank sẽ áp dụng phương pháp tính lãi suất bằng phương pháp lãi đơn.

Ví dụ:

Bạn gửi 10,000,000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank với lãi suất 4,5% trong vòng 3 tháng.

Để tính lãi suất cho khoản tiền gửi này, ta có thể sử dụng công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gốc x Lãi suất x (số ngày gửi / 365)

Trong đó:

Số tiền gốc là 10,000,000 VNĐ
Lãi suất là 4,5% mỗi năm
Số ngày gửi là 3 tháng, tương đương với 91 ngày (vì 1 năm có 365 ngày, nên 1 tháng sẽ có khoảng 30,4 ngày)

Áp dụng vào công thức ta có:

Số tiền lãi = 10,000,000 VNĐ x 4,5% x (91 / 365) = 112,500 VNĐ

Do đó, sau 3 tháng, tổng số tiền bạn sẽ nhận được khi rút tiền là:

Tổng số tiền = Số tiền gốc + Số tiền lãi = 10,000,000 VNĐ + 112,500 VNĐ = 10,112,500 VNĐ

Lưu ý rằng đây chỉ là một ví dụ đơn giản để minh họa cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank, và lãi suất có thể khác tùy thuộc vào loại sản phẩm tiết kiệm và thời gian gửi của khách hàng.

Phương pháp tính lãi kép

Phương pháp tính lãi kép là phương pháp tính lãi suất bằng cách tính lãi trên lãi, tức là lãi suất được tính trên số tiền gốc cộng với số tiền lãi đã tích lũy từ các kỳ trước. Đây là phương pháp thường được các ngân hàng áp dụng cho các sản phẩm tiết kiệm dài hạn.

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank bằng phương pháp lãi kép như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gốc x [(1 + Lãi suất/n)^ (n x số kỳ gửi)] – Số tiền gốc

Trong đó:

Số tiền gốc là số tiền khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm.
Lãi suất là lãi suất được áp dụng cho loại tiết kiệm tương ứng.
n là số lần lãi được tính trong 1 năm (thường là 12 nếu lãi suất được tính theo tháng).
số kỳ gửi là số kỳ gửi tiền (tức số lần gia hạn tiết kiệm) của khách hàng.

Sau đó, tổng số tiền khách hàng sẽ nhận được khi rút tiền sẽ bao gồm số tiền gốc và số tiền lãi tính được theo công thức trên.

Lưu ý rằng trong trường hợp số tiền gửi của khách hàng không đủ để đáp ứng điều kiện để áp dụng phương pháp lãi kép, ngân hàng Vietcombank sẽ áp dụng phương pháp tính lãi suất bằng phương pháp lãi đơn.

Ví dụ:

Bạn gửi 10,000,000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank với lãi suất 5% mỗi năm, và gia hạn 2 lần trong vòng 1 năm.

Để tính lãi suất cho khoản tiền gửi này, ta có thể sử dụng công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gốc x [(1 + Lãi suất/n)^ (n x số kỳ gửi)] – Số tiền gốc

Trong đó:

Số tiền gốc là 10,000,000 VNĐ
Lãi suất là 5% mỗi năm
n là 12 (vì lãi suất được tính theo tháng, nên n = 12)
Số kỳ gửi là 2 lần trong 1 năm.

Áp dụng vào công thức ta có:

Số tiền lãi = 10,000,000 VNĐ x [(1 + 0.05/12)^ (12 x 2/12)] – 10,000,000 VNĐ

= 10,000,000 VNĐ x [(1 + 0.0041667)^ 2] – 10,000,000 VNĐ

= 10,000,000 VNĐ x 1.008399 – 10,000,000 VNĐ

= 83,990 VNĐ

Do đó, số tiền lãi mà bạn nhận được sau khi kỳ hạn kết thúc là 83,990 VNĐ. Tổng số tiền mà bạn nhận được khi rút tiền bao gồm số tiền gốc (10,000,000 VNĐ) cộng với số tiền lãi (83,990 VNĐ), tổng cộng là 10,083,990 VNĐ.

Lưu ý rằng đây chỉ là ví dụ minh họa và các giá trị lãi suất và thời gian gửi tiền có thể khác tùy thuộc vào loại sản phẩm tiết kiệm của Ngân hàng Vietcombank.

Ví dụ 50 triệu gửi ngân hàng Vietcombank lãi suất bao nhiêu

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank cho khoản tiền 50 triệu đồng sẽ phụ thuộc vào loại sản phẩm tiết kiệm bạn chọn. Hiện nay, ngân hàng Vietcombank có nhiều sản phẩm tiết kiệm khác nhau với lãi suất và điều kiện khác nhau.

Ví dụ, nếu bạn chọn sản phẩm tiết kiệm thông thường với kỳ hạn 6 tháng, thì lãi suất hiện tại là 4,5% năm, nghĩa là sau 6 tháng, bạn sẽ nhận được khoảng 1,13 triệu đồng lãi suất. Nếu bạn chọn sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn dài hơn như 12 tháng hay 24 tháng, lãi suất sẽ cao hơn và bạn có thể nhận được khoản lãi suất lớn hơn.

Tuy nhiên, lãi suất cụ thể cho từng sản phẩm tiết kiệm có thể thay đổi theo thời gian và phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Vì vậy, để biết thông tin chi tiết về lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc truy cập trang web của ngân hàng để xem thông tin mới nhất.

Công cụ tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Để tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất tiền gửi trực tuyến của các ngân hàng hoặc các trang web tài chính. Các công cụ này cho phép bạn nhập số tiền gửi, thời gian gửi và lãi suất của ngân hàng để tính toán lãi suất và số tiền thu được sau khi hết kỳ hạn. Bạn cũng có thể sử dụng công thức sau để tính lãi suất:

Lãi suất = số tiền gửi x lãi suất hàng năm x số ngày gửi / (365 x 100)

Ví dụ: Nếu bạn gửi 10.000.000 VND với lãi suất hàng năm là 5% trong 90 ngày, lãi suất sẽ là:

Lãi suất = 10.000.000 x 0,05 x 90 / (365 x 100) = 123.29 VND

Tổng số tiền thu được sau khi hết kỳ hạn là:

Số tiền thu được = số tiền gửi + lãi suất = 10.000.000 + 123.29 = 10.000.123,29 VND

Mở sổ tiết kiệm Vietcombank cần bao nhiêu tiền

Để mở sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Vietcombank, số tiền tối thiểu yêu cầu sẽ phụ thuộc vào loại sản phẩm tiết kiệm mà bạn chọn.

Hiện tại, theo thông tin trên website của Vietcombank, số tiền tối thiểu để mở một số sản phẩm tiết kiệm cho khách hàng cá nhân như sau:

Sổ tiết kiệm thông thường: 1.000.000 VNĐ.
Sổ tiết kiệm tích lũy: 5.000.000 VNĐ.
Sổ tiết kiệm định kỳ: 10.000.000 VNĐ.
Sổ tiết kiệm trực tuyến: 500.000 VNĐ.

Tuy nhiên, lưu ý rằng các giá trị này có thể thay đổi theo từng thời điểm và còn phụ thuộc vào các điều kiện và chính sách của ngân hàng. Bạn nên kiểm tra thông tin cụ thể trên website của Vietcombank hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Một số thắc mắc về lãi suất tiết kiệm Vietcombank

Biểu phí gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank

Dưới đây là một số thông tin về biểu phí gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Vietcombank (cập nhật tính đến tháng 2/2023):

+ Phí mở sổ tiết kiệm: Không có.

+ Phí duy trì sổ tiết kiệm: Nếu không rút tiền trong vòng 12 tháng, phí duy trì sổ tiết kiệm là 10.000 VNĐ/năm.

+ Phí rút tiền trước hạn: Nếu khách hàng muốn rút tiền trước hạn, Ngân hàng Vietcombank sẽ tính phí rút tiền trước hạn tương ứng với số tiền gốc đang được gửi và thời gian còn lại của kỳ hạn gửi tiền theo quy định của ngân hàng.

+ Phí chuyển tiền tới tài khoản khác: Nếu khách hàng muốn chuyển tiền từ sổ tiết kiệm sang tài khoản khác, Ngân hàng Vietcombank sẽ tính phí chuyển tiền tương ứng với mức phí chuyển khoản nội bộ của ngân hàng.

Lưu ý rằng các giá trị phí có thể thay đổi theo từng thời điểm và còn phụ thuộc vào các điều kiện và chính sách của ngân hàng. Bạn nên kiểm tra thông tin cụ thể trên website của Vietcombank hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Những diện khách hàng được nhận ưu đãi lãi suất

Ngân hàng Vietcombank có nhiều chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng, tuy nhiên các chương trình ưu đãi này thường được áp dụng cho các đối tượng khách hàng cụ thể. Sau đây là một số diện khách hàng được ưu đãi lãi suất tại Ngân hàng Vietcombank:

+ Khách hàng thường xuyên gửi tiết kiệm tại ngân hàng: Khách hàng có tài khoản tiết kiệm thường xuyên tại Vietcombank với số tiền gửi tối thiểu từ 30 triệu đồng được hưởng lãi suất cao hơn so với các khách hàng mới mở sổ tiết kiệm.

+ Khách hàng doanh nghiệp: Vietcombank cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm đáp ứng nhu cầu cho các doanh nghiệp, với lãi suất hấp dẫn và nhiều chính sách ưu đãi đặc biệt cho các doanh nghiệp đối tác của ngân hàng.

+ Khách hàng thanh toán qua tài khoản Vietcombank: Vietcombank có chương trình ưu đãi lãi suất cao cho khách hàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ thanh toán trực tuyến, ví dụ như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, chuyển tiền trong nước và quốc tế qua tài khoản Vietcombank.

+ Khách hàng đầu tư chứng khoán: Các khách hàng mở tài khoản chứng khoán tại Vietcombank có thể được hưởng lãi suất ưu đãi cho khoản tiền đang được giữ tại ngân hàng.

Lưu ý rằng các chương trình ưu đãi lãi suất của Vietcombank có thể thay đổi theo từng thời điểm và còn phụ thuộc vào các điều kiện và chính sách của ngân hàng. Bạn nên kiểm tra thông tin cụ thể trên website của Vietcombank hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Tất toán tài khoản tiết kiệm sớm nhận được lãi suất bao nhiêu?

Nếu khách hàng muốn rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn thì lãi suất được áp dụng sẽ thấp hơn so với lãi suất được cam kết ban đầu. Cụ thể, lãi suất áp dụng khi khách hàng rút tiền gửi trước kỳ hạn tại ngân hàng Vietcombank thường được tính dựa trên quy định của ngân hàng, bao gồm:

+ Nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn dưới 1 tháng thì sẽ không được hưởng lãi.

+ Nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 3 tháng thì lãi suất áp dụng là 50% lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút.

+ Nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn từ 3 tháng trở lên thì lãi suất áp dụng là 70% lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút.

Lưu ý rằng các quy định và lãi suất áp dụng khi rút tiền gửi trước kỳ hạn có thể thay đổi theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng. Bạn nên kiểm tra thông tin cụ thể trên website của Vietcombank hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Lãi suất tiết kiệm Vietcombank có bị biến động không?

Lãi suất ngân hàng Vietcombank có thể bị biến động theo thị trường và tình hình kinh tế, chính sách tiền tệ của Nhà nước. Ngân hàng Vietcombank thường cập nhật lãi suất cho các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng quý để phù hợp với tình hình thị trường và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Nếu lãi suất cho vay của ngân hàng tăng lên, thì lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm cũng sẽ có xu hướng tăng lên để thu hút người gửi tiền. Tuy nhiên, việc thay đổi lãi suất không phải lúc nào cũng diễn ra, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có sự cân đối giữa nguồn tiền gửi và nhu cầu cho vay của ngân hàng.

Ngoài ra, lãi suất gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank cũng có thể bị ảnh hưởng bởi sự biến động của tỷ giá ngoại tệ và sự thay đổi của lãi suất trên thị trường quốc tế, đặc biệt là lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) – một trong những lãi suất quan trọng nhất trên thị trường thế giới.

Vì vậy, để nắm bắt thông tin về lãi suất ngân hàng Vietcombank, bạn nên thường xuyên theo dõi thông tin thị trường tài chính và liên hệ với ngân hàng để cập nhật những thông tin mới nhất về lãi suất.

Trên đây là những hướng dẫn về cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank mà Nganhangaz.com đã tổng hợp và chia sẻ với mọi người. Hy vọng với những thông tin trên thì mọi người có thể áp dụng và tự tính cho khoản tiền của mình được chính xác nhất.