Ngân hàng mở là gì? Đây chính là ngân hàng kiểu mới, sử dụng công nghệ để cho phép khách hàng có thể tự do chuyển đổi giữa các ngân hàng, cũng như chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các đối tác liên kết để cải thiện dịch vụ và tăng cường tiện ích cho khách hàng. Hãy cùng Ngân hàng Az tìm hiểu cụ thể các thông tin liên quan về ngân hàng mở ngay sau đây!

Ngân hàng mở là gì?

Ngân hàng Mở (Open Bank) là một loại ngân hàng mới, có mục tiêu phát triển dịch vụ tài chính trực tuyến để cung cấp cho khách hàng một cách dễ dàng, tiện lợi và an toàn hơn. Ngân hàng Mở sử dụng công nghệ để cho phép khách hàng có thể tự do chuyển đổi giữa các ngân hàng, cũng như chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với các đối tác liên kết để cải thiện dịch vụ và tăng cường tiện ích cho khách hàng.

Open Banking là một hệ thống tài chính điện tử cho phép người dùng có thể truy cập và sử dụng dữ liệu tài chính của họ từ các nguồn khác nhau, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Điều này cho phép người dùng tự do chuyển đổi giữa các nguồn tài chính, so sánh các lựa chọn vay vốn và cải thiện quản lý tài chính cá nhân của họ.

Ngân hàng mở tại Việt Nam

Tại Việt Nam, Open Banking đang được hỗ trợ bởi các chính sách và nền tảng công nghệ mới, đồng thời cải thiện việc tổ chức và quản lý dữ liệu tài chính cho người dùng. Những đối tác liên kết với các ngân hàng cũng đang giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp dịch vụ tiên tiến hơn và giải pháp tài chính đa dạng hơn.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đang nghiên cứu để ban hành chuẩn dữ liệu mở, tạo điều kiện cho các ngân hàng cũng như cộng đồng Fintech hướng tới một hệ thống ngân hàng mở. Mục đích không chỉ dừng lại ở việc nâng cao trải nghiệm khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ số mà còn tạo sân chơi bình đẳng trong hệ thống các ngân hàng.

Các ngân hàng thương mại cũng đã nhận thức được tiềm năng, thách thức cũng như nhu cầu cấp thiết phải đáp ứng yêu cầu của hệ sinh thái ngân hàng mở. Để không bị tụt lại phía sau trong cuộc cạnh tranh khốc liệt, mỗi ngân hàng đều đang chủ động xây dựng kế hoạch đón bắt xu thế của ngành.

Cách thức hoạt động của ngân hàng Mở

Open Banking hoạt động bằng cách sử dụng API (Application Programming Interfaces) để kết nối với các hệ thống tài chính khác nhau. Khi người dùng đồng ý cho phép, các nguồn tài chính sẽ trao đổi dữ liệu qua API. Các ứng dụng tài chính hoặc dịch vụ có thể sử dụng dữ liệu này để cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như tín dụng, vay vốn hoặc quản lý tài chính.

Các ngân hàng có quyền thiết kế và thực thi các API này sau khi mọi người tham gia vào dự án ngân hàng mở đã đồng ý với chúng. Sau đó, các doanh nghiệp có thể tiếp cận chúng và sử dụng chúng để tạo ra sản phẩm dịch vụ mới và sáng tạo. Khách hàng của các công ty này – có thể là người tiêu dùng, doanh nghiệp nhỏ hoặc thậm chí là các công ty doanh nghiệp – sau đó sẽ được hưởng lợi cuối cùng bằng cách sử dụng các sản phẩm sáng tạo này.

Lợi ích khi sử dụng ngân hàng Mở

Sử dụng ngân hàng mở là một kỹ thuật giúp người dùng truy cập vào dữ liệu tài khoản từ nhiều ngân hàng khác nhau mà không cần phải đăng nhập vào mỗi ngân hàng riêng biệt. Khi sử dụng ngân hàng mở, người dùng có thể có những lợi ích sau:

• Tiện lợi: người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý tài khoản tại nhiều ngân hàng mà không cần đăng nhập vào mỗi ngân hàng riêng biệt.
• Thống kê tài chính: Người dùng có thể dễ dàng thống kê và quản lý tài chính một cách tổng quát hơn bằng cách sử dụng các ứng dụng tài chính.
• Tiết kiệm thời gian: Khi sử dụng ngân hàng mở, người dùng không cần phải đăng nhập vào mỗi ngân hàng riêng biệt để theo dõi tài khoản, giảm thời gian và năng lực của họ.
• An toàn dữ liệu: ngân hàng mở sử dụng các tiêu chuẩn an toàn dữ liệu mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu cá nhân của người dùng.
• Tiết kiệm chi phí: Ngân hàng mở giúp người dùng tiết kiệm chi phí bằng cách cho phép họ so sánh và chọn các dịch vụ phù hợp nhất với tình hình tài chính của bản thân.

Các dịch vụ của ngân hàng mở

Ngân hàng mở đem đến cho khách hàng đa dạng dịch vụ và cung cấp các dịch vụ liên quan đến giao dịch tài chính, bao gồm:

• Truy cập tài khoản: người dùng có thể truy cập và quản lý các tài khoản ngân hàng của họ từ một nền tảng duy nhất.
• Giao dịch tiền mặt: người dùng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền, nhận tiền, v.v.
• Thanh toán: người dùng có thể thực hiện thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa trực tuyến.
• Dịch vụ tài chính: người dùng có thể sử dụng các dịch vụ tài chính, như vay tiền, gửi tiền, v.v.
• Dịch vụ chứng khoán: người dùng có thể mua và bán các loại chứng khoán trực tuyến.
• Dịch vụ đầu tư: người dùng có thể đầu tư vào các sản phẩm đầu tư, như cổ phiếu, fonds, v.v.
• Dịch vụ tài chính cá nhân: các dịch vụ tài chính cá nhân, như tài khoản tiết kiệm, gửi tiền, v.v.
• Dịch vụ tài chính doanh nghiệp: các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp, như vay tiền cho doanh nghiệp, tài trợ cho doan

Ngân hàng mở có an toàn không

Ngân hàng mở là một hệ thống giao dịch tài chính điện tử, trong đó các ngân hàng và các đối tác cung cấp dịch vụ tài chính được phép sử dụng dữ liệu về tài khoản và giao dịch của khách hàng để cung cấp các dịch vụ tài chính tốt hơn.

Tuy nhiên, với bất kỳ hệ thống điện tử nào, việc bảo mật dữ liệu là một vấn đề rất quan trọng. Các ngân hàng và đối tác cung cấp dịch vụ Open Banking cần phải tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật tại thị trường, bao gồm việc sử dụng mã hóa dữ liệu và xác thực bảo mật cho các giao dịch.

Nếu bạn lựa chọn sử dụng ngân hàng mở, hãy chắc chắn rằng bạn đã tìm hiểu về các điều khoản bảo mật và cam kết của ngân hàng và đối tác cung cấp dịch vụ. Nếu bạn cảm thấy không an toàn hoặc có bất kỳ câu hỏi nào, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc đối tác cung cấp dịch vụ để được hỗ trợ.

Những rủi ro khi sử dụng ngân hàng mở

Khi sử dụng ngân hàng mở có thể xảy ra những rủi ro không mong muốn như sau:

• Sự cố về bảo mật: Open banking là một hệ thống mở và kết nối với các nền tảng và dịch vụ tài chính khác, do đó có thể gặp nguy cơ tấn công bảo mật từ các nhà phát triển phần mềm hoặc hacker.
• Rủi ro về tín dụng: Sử dụng open banking có thể gây ra nguy cơ tổn hại tín dụng nếu không kiểm soát được việc chi tiêu và rủi ro của tài khoản ngân hàng.
• Rủi ro về thông tin cá nhân: Open banking có thể làm cho thông tin cá nhân của người dùng dễ dàng bị tiết lộ hoặc sử dụng không đúng mục đích.
• Dữ liệu khách hàng được lấy từ màn hình máy tính một cách rộng rãi.
• Khi thị trường phát triển lộn xộn hơn, rủi ro AML xảy ra nhiều hơn.
• Các kế hoạch AML là cần thiết khi công nghệ API không thành công.
• Các mối đe dọa tiền điện tử dễ bị tấn công hơn.

Biện pháp giảm rủi ro khi sử dụng ngân hàng mở

Có một số biện pháp để giảm rủi ro khi sử dụng ngân hàng mở, bao gồm:

• Sử dụng mã hoá dữ liệu: Mã hoá dữ liệu giúp bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng và giảm rủi ro tấn công mạng.
• Bảo mật dữ liệu của bạn ở tất cả các giai đoạn: càng nhiều dữ liệu được chia sẻ, càng có nhiều khả năng xảy ra lỗi. Điều quan trọng là bạn phải tuân theo các nguyên tắc bảo vệ dữ liệu tốt nhất, vượt lên trên những gì cần thiết để đáp ứng các yêu cầu tuân thủ.
• Sử dụng xác thực hai yếu tố: Xác thực hai yếu tố giúp đảm bảo rằng chỉ có người dùng được phép truy cập tài khoản của mình.
• Đề phòng tấn công mạng: Sử dụng các biện pháp bảo mật mạng như firewall, bảo vệ DDOS để đề phòng tấn công mạng.
• Sử dụng các quy định bảo mật chuẩn: Tuân thủ các quy định bảo mật chuẩn được quản lý bởi các tổ chức chuyên ngành và các chính phủ.
• Giám sát hành vi người dùng: Sử dụng các công nghệ giám sát để theo dõi và phát hiện bất thường trong hành vi sử dụng của người dùng.

Các biện pháp này sẽ giúp giảm rủi ro và tăng tín nhiệm khi sử dụng ngân hàng mở.

Hy vọng các thông tin trong bài viết trên sẽ giúp mọi người giải đáp được các thắc mắc về Ngân hàng mở là gì? Thông tin Ngân hàng mở tại Việt Nam. Nếu có nhu cầu sử dụng ngân hàng mở và muốn giảm rủi ro nhất có thể khi dùng thì hãy áp dụng các gợi ý ở nội dung trên, chúc các bạn thành công